ИНТЕРЕСНЫЕ ФАКТЫ ИЗ ИСТОРИИ СТРАХОВАНИЯ

В истории страхования найдется немало забавных случаев нестандартных обращений клиентов к страховщикам за страховой защитой. Началось все во второй половине XIX века, когда люди начали страховаться от несчастных случаев, что было связано с многочисленными авариями на железной дороге. А вот страхование частей тела певиц, моделей и прочих небожителей началось с того, что в 1982 году маньяк изувечил лицо актрисы Терезы Салданас. С тех поры знаменитости не экономят на своих достоинствах.

Самой первой застрахованной звездой был актер немого кино Бен Терпин, который в начале 20-х годов XX века застраховал свои глаза, или, точнее – косоглазие. Комик опасался, что этот дефект, который являлся врожденным, может со временем пропасть, а с ним может пропасть и его очарование. Джимми Дюранте – актер первой половины XX века защитил свой огромный нос, при этом сумма страховки составляла 50 тысяч долларов. Это первооткрыватели «звездного страхования», однако сейчас очень многие голливудские практикуют страхование частей своего тела.

На 4 млн. долларов застраховал свою улыбку, а точнее прикус - торчащие вперед зубы - британский комик Кен Додд, зато теперь по соглашению со страховой компанией ему запрещено ездить на мотоциклах, есть леденцы и необходимо чистить зубы как минимум три раза в день.

Марлен Дитрих заключила с компанией Lloyd's договор о страховой защите своего голоса, оценив риски в $1 млн.

Позже популярные актрисы и певицы страховали свои ноги, грудь, лица. Среди обладательниц таких полисов были Софи Лорен и Джина Лоллобриджида. Договор о страховой защите бюста первой заключила лондонская танцовщица Кэрол Дода, прибегнув к услугам все того же Lloyd's. Страховая сумма составила $1,5 млн. Чаще, однако, чем о прочих частях тела, девушки заботились о ногах. Мужчины-актеры в основном уделяли внимание лицу и рукам.

Из сегодняшних знаменитостей страховые полисы о защите той или иной части тела, которую владелец или владелица считает особенно привлекательной, имеют очень многие. Известно о страховых договорах Майкла Джексона и Памелы Андерсон. И, конечно, многие помнят Дженифер Лопес, которая застраховала свою самую знаменитую часть тела на миллиард долларов.

Порой звезды приобретают сразу несколько полисов, по каждому для отдельной части тела - именно так, например, поступила Тина Тернер.

Сейчас, как и прежде, среди знаменитых женщин преобладает страхование лиц и ног, среди мужчин - голосовых связок. Так, контракты о защите голоса от рисков имеют рок-вокалисты Брюс Спрингстин и Род Стюарт, в обоих случаях на сумму в $6 млн. В свое время голоса страховали и кумиры 60-х - Beatles и Rolling Stones.

Ноги также активно страхуют звезды спорта и танцоры. Договор с Lloyd's имеют бывший капитан французской сборной по футболу Зинедин Зидан, его английский коллега Майкл Оуэн. Последний - обладатель самой дорогой страховки среди спортсменов: его ноги защищены договором на сумму $85 млн. Известный хореограф Майкл Флетли застраховал свои нижние конечности на $40 млн.

Известный порноактер Рокко Сиффреди также воспользовался услугами страховщиков - в его случае, как несложно догадаться, объектом стала интимная часть организма. Причем страховая сумма данного договора не разглашается.

Французский винодел и дегустатор по имени Илья Горт, владелец компании Chateau de la Garde в Бордо, защитил от возможного вреда свой нос - как от физических травм, так и от потери обоняния. Такое решение он принял, когда узнал, что этой ценной для него способности можно лишиться в результате повреждения носа - именно такое однажды случилось с пострадавшим в автомобильной аварии. Страховая сумма по договору с компанией Lloyd's составляет $8 млн. Клиенту при этом запрещено: ездить на мотоцикле, ассистировать метателям ножей и участвовать в боксерских поединках против Майка Тайсона.

Профессиональный крикетчик Мерв Хьюз страховал свои пышные усы. Актриса Керри Уоллес, которой перед съемкой в сериале «Star trek» предстояло побриться наголо, пожелала с помощью полиса гарантировать, что ее волосы отрастут заново.

Полисы, объектом страхования которых является часть тела или свойство организма страхователя, - одна из отличительных черт Lloyd's, в то время как другие компании заключают подобные договоры гораздо менее охотно и в меньших количествах. За многие годы международный лидер страхового рынка продал сотни, если не тысячи таких полисов, в то время как отказ в страховании частей тела получили единицы, да и то лишь потому, что пожелания их были уж чересчур экстравагантны.

Представители российского мира кино и эстрады, переняв практику западного образца, тоже страхуют свои лица, голоса, бюсты и ноги. Мода на этот вид страховых услуг в значительной степени диктуется соображениями рекламы.

Среди российских исполнителей самый крупный страховой договор был заключен Николаем Басковым, голос которого страховая компания "Макс" застраховала на 2 млн. Долларов. Модель Катя Разумовская, застраховала свой бюст на 1 млн. евро, причем по условиям страховки ей запрещены пластические операции, она обязана быть в постоянном весе – 47 кг. Также ей запрещено катание на лыжах, коньках, езда на лошадях, а также всевозможные корректирующие кремы. На 1 млн. долларов не так давно застраховал свои руки известный российский стилист Сергей Зверев. Страховка от травматического повреждения действует в течение года в любой точке мира 24 часа в сутки. Земфира застраховала свои пальцы, по слухам, на 170 тысяч долларов. Глаза Александра Буйнова стоят 100 тысяч, ноги Валерия Леонтьева - 10 тысяч долларов.

Спортсмены, страхующие отдельные части тела, в России скорее исключение, чем правило. Большинство из них имеет полную страховку, охватывающую весь организм, поскольку для них риск травмы значительно выше, нежели для актеров. Учитывая повышающие коэффициенты, которые страховщики выставляют профессионалам спорта, приобретать полис для отдельной части тела было бы неоправданно дорогой услугой.

Встречаются и совсем экзотические случаи. Например, музыкант Денис Клявер застраховал уши, причем не только от физического, но и от морального повреждения. Если музыкант услышит оскорбление в свой адрес, то страховая компания выплатит ему компенсацию, правда, Денис надеется, что ему не придется получить полную сумму страховки, которая наступит только в том случае, если ему отрежут уши. Марина Хлебникова застраховала себя от встречи с инопланетянами на 20 лет, если за это время она пострадает от пришельцев, то получит миллион долларов. Но самый дорогой человек в мире - Стивен Спилберг, жизнь которого оценивается в 1,2 млрд. Долларов.

Политики также заботятся не об отдельных частях тела, а о жизни и здоровье в целом. Особенность их полисов - значительно более высокие страховые суммы, чем у рядовых граждан. Срок заключения договоров о страховке части тела - как правило, один-два года. В подавляющем большинстве российские звезды их не продлевают, поскольку необходимый рекламный эффект уже достигнут, и внимание публики привлечь удалось.

Примеры страхования отдельных частей организма кажутся многочисленными, но в действительности это не так. Подавляющее большинство подобных договоров заключено с участием знаменитых людей, потому оценивать этот сегмент рынка в категориях массовых страховых услуг или прогнозировать его расширение хотя бы до уровня бизнес-класса оснований нет. Можно говорить лишь о тенденции, сложившейся внутри круга клиентов экстра-VIP класса, который предстает достаточно узким в масштабе других секторов.

Необычные истории встречаются не только при оформлении договоров страхования, но и при обращении застрахованных к страховщикам за выплатами в связи с произошедшими страховыми случаями. Вот выдержки из заявлений страхователей о произошедших страховых случаях, которые вызывают улыбку. Все перечисленные случаи были признаны страховыми, и по каждому из них выплачено возмещение:

«Замерзшая белка упала с дерева и, разбив лобовое стекло, оказалась на пассажирском месте».

«Олень сел на капот моего припаркованного автомобиля».

«На повороте одна из дверей моей машины открылась, из салона вылетел замороженный шашлык, ударился о другой автомобиль и нанес ему повреждения».

«Стадо коров облизало мою машину и повредило лакокрасочное покрытие».

«Я врезался в находившуюся впереди машину случайно. Я стоял на светофоре, когда оса укусила меня в ногу, из-за чего нога совершила непроизвольный удар по педали газа».

«Я врезался в машину, потому что не мог затормозить. Под педаль моего тормоза закатилась картофелина».

В такой глубоко аграрной стране, как Россия, коров, наверное, запросто можно считать полноценными участниками дорожного движения. В некоторых регионах они преспокойно шествуют по федеральным трассам. Характерно, что водитель, оказавшийся с коровой один на один, как правило, оказывается совершенно обескуражен. "Я ехал по главной дороге, а корова вместе со стадом шла по второстепенной. Несмотря на это, дорогу она мне не уступила, в результате чего и произошло столкновение", – это одно из заявлений страхователей в страховую компанию.

Козы – также типичный рогатый участник дорожного движения, особенно в южных районах страны. "Я вышел из дома и обнаружил на двери водителя вмятины. Со слов соседей, около машины толкались несколько овец и козлов и бодались. Установить собственника скотины не представилось возможным", – еще одно из заявлений.

Еще один случай, случившийся с жителем Костромской области. Владелец автомашины Citroen C4, застрахованной по риску КАСКО, следовал вечером из Москвы в Кострому. До конечной цели путешествия оставалось не меньше 100 километров, когда впереди на дороге показался заяц. Водитель почувствовал удар и остановился, но при беглом осмотре он не заметил ни зайца, ни повреждений корпуса автомобиля и, продолжив путь, благополучно добрался до Костромы. Каково же было удивление автолюбителя, когда утром лесной житель обнаружился за воздухозаборной решеткой бампера. Весьма габаритный заяц проломил решетку накануне вечером при столкновении с транспортным средством, деформированная решетка затем выгнулась назад, и заяц оказался в ловушке. Владелец Citroen предъявил животное и машину сотрудникам страхового общества, после чего ему было выплачено страховое возмещение.

Немало курьезов происходит и при страховании путешественников. Вот некоторые из них[67]:

1. Пенсионер, страдавший морской болезнью отправился в круиз по Бискайскому заливу. Когда он в очередной раз, перегнувшись через поручни, решил освободить желудок, у несчастного выпала вставная челюсть. По возвращению из турне страховая компания заплатила за новую.
2. Несмотря на, казалось бы, спокойную природу, небезопасны леса Уэльса. Это испытала на себе семейная пара, уединившаяся в палатке на лужайке. Романтика была нарушена приземлением десантника с авиабазы, расположенной неподалеку. Палатка была разрушена, однако страховая компания не возместила ущерб, так как в полисе не был вписан несчастный случай.

3. Двое молодых британцев решили сделать необычную свадьбу, поженившись на экзотическом океанском пляже. Все испортила искра от костра, которая попала на платье, моментально превратив его в факел. Жених потушил свою любимую, бросив ее в океан. Деньги от страховой компании они получили только потому, что у них была специальная страховка для молодоженов.

4. Другая пара молодоженов отправились за романтикой в Париж. Но столица любви встретила их клопами: двое суток насекомые не давали им заняться тем, зачем они туда приехали. Страховая компания отказала в выплате – видимо клопы не были вписаны, как возможные нарушители идиллии.

5. Страховая компания «Директ Лайн» получила заявление на возмещение двух украденных из багажа кокосов. При цене этих орехов в супермаркетах по доллару за штуку это выглядело, мягко говоря, странно, очевидно туристы пошли на принцип. Надпись в договоре мелким шрифтом о том, что покупатель страховки сам покрывает “первые 50 долларов ущерба” спасла компанию от разорения.

6. Головная боль страховых компаний – дети. Например, те, которые закопали папину видеокамеру в песок. Страховщики выписали семье из Корнуэлла чек на $1200.

7. В Греции англичанин, засмотрелся на местную жительницу в бикини и врезался в автобусную остановку. Счет страховщикам он отправил из местной больницы, куда попал с переломом носа.

8. Следует быть осторожными и на Гибралтаре. У одного из туристов местная обезьяна отобрала фотоаппарат и скрылась. Парень расстроился, и потребовал не только возместить камеру, но и заплатить испорченный отдых. Страховая компания возместила только за фотоаппарат, а по остальным вопросам порекомендовала комитет по защите прав человека.

9. Застрахованный моряк утром спросонья поскользнулся на мокрой швабре, которую юнга забыл на палубе. За перелом плечевой кости страховщики выплатили почти тысячу долларов.

10. Турист, будучи на острове Бали, сел на кактус. Такая неосмотрительность застрахованного гражданина обошлась компании в 70 долларов.

Разумеется, не только звезды, животные и путешественники становятся главными участниками курьезных страховых случаев. Несколько лет назад клиент одной страховой компании в России застраховал свою дачу – движимое и недвижимое имущество по полному пакету рисков. И не зря, дачный домик оказался вполне «движимым». Однажды страхователю позвонили соседи и доложили, что, по всей видимости, ночью кто-то разобрал деревянный сруб на стройматериалы и увез. От дома остался лишь фундамент[68].

Управляющий продажами страховой компании «Якорь» вспоминает байку, услышанную от кого-то из коллег: «Генеральному директору крупной страховой компании пришел факс от клиента: «Застрахованный вами нефтяной танкер, на борту которого находилось 800 тонн нефти, швартовался в порту города Гонконга. В результате плохой видимости произошло столкновение с китайским эскадренным миноносцем. Из-за последовавшего смещения одна из мин, находившихся на борту эсминца, детонировала и пробила металлическую обшивку застрахованного вами судна. Произошел взрыв, из-за которого затонули два судна, находившихся у пирса. Взрывной волной был опрокинут портовый кран. Он упал на административное здание, в котором работают около 100 человек. Все береговые укрепления разрушены. Работа порта приостановлена. Пришлите, пожалуйста, команду экспертов, которые смогли бы оценить ущерб». Директор залпом выпивает стакан воды, созывает срочное совещание. Оно длилось уже минут 15, когда секретарь принесла еще один факс от того же клиента. Директор внимательно прочитал его – побледнел, покраснел, вытер пот со лба, «натянул» улыбку, посмотрел на заместителей: «Это наши клиенты поздравили нас с 1 апреля!»

[1] Liebenam. Zur Geschichtc und Organization des remoisten Vereinswesens. 1890.: Ельяшевич B.C. Юридическое лицо, его происхождение и функции в Римском частном праве / B.C. Ельяшевич- 1910.- С. 313-314

[2] Райхер В.К. Общественно - исторические типы страхования / В.К. Райхер. - Изд-во АН СССР, 1947. - С. 52-56

[3] Турбина К.Е. Общества взаимного страхования / К.Е. Турбина. - М: «Анкил»,-1994. - С.59-62

[4] Кроме Франции тонтины нигде не получили большого распространения и во многих странах были запрещены. Во Франции и Италии в настоящее время на тонтинных началах построены разного рода пенсионные кассы.

[5] Беккин Р.И., МГИМО (У) МИД РФ; Проблемы современной экономики. - 2002. - N 2. - С. 120-122.

[6] Мудараба - институт исламской экономики. По сути, - трастовое финансирование. Действовала в торговле на Аравийском полуострове в доисламский период. Суть мудараба заключается в том, что владелец избыточных средств (рабб аль-маль) доверяет их лицу (мударибу), обладающему возможностями и определенным предпринимательским опытом для их эффективного использования. Доход от средств, пущенных в оборот, распределяется между рабб аль-малем и мударибом в соответствии с ранее заключенным соглашением о долях. Убытки несет владелец капитала, а мудариб в таком случае не получает вознаграждения за свои усилия. Рабб аль-маль не имеет контроля над управлением проектом.

[7] Составлено автором по материалам В.Д. Роик, Шершеневич, Федоровой

[8] Любартович В.А., Юхименко Е.М. Немецкий купеческий род Прове: два века с Москвой. М., 2008. С. 68

[9] Вестник финансов, промышленности и торговли. 1993. № 10. С. 595

[10] Примечательно, что в начале XX в. страховой агент Чебыкин в статье «К вопросу об обязательных постановлениях, воспрещающих крыть соломою сельские постройки» писал об убыточности для страховых фирм страхования строений с соломенными крышами: «Покрыть деревню соломой и беречь ее от огня — это все равно, что полить ее сверху керосином и рассчитывать уберечь» (Страховое дело. 1912. №4. С. 129).

[11] Энциклопедический словарь. Изд. Ф.Брокгауз и И.Эфрон. СПб., 1901. Т. 62. С. 739

[12] Аленичев Г.В. Страховое законодательство России. М., 1999. Т. 1. С. 129, 107.

[13] О становлении страхового дела в России в первой половине XIX века. Г.В. Новоса. – Финансы, 2008. - №3. – С.52-54.

[14] Там же.

[15] Ананьич Б.В. Банкирские дома в России 1860-1914 гг. Очерки истории частного предпринимательства. М., 2006. С. 18

[16] Николай Первый и его время. Сб. док. Сост.— Б. Н. Тарасов. М., 2000. С. 76

[17] Россия под надзором. Отчеты III отделения. Сб. док. Сост. М.Сидорова и Е.Щербакова. М., 2006. С. 318

[18] О становлении страхового дела в России в первой половине XIX века. Г.В. Носова. – Финансы, 2008. - №3. – С.52-54.

[19]Подготовлено при использовании материалов книги В.Н. Борзых « Знаки страховой защиты в Российской империи». – Издательство «Контакт-Культура». – М., 2008. – 224 с.

[20] Серебрековский В.И. Избранные труды по наследственному и страховому праву / электронный ресурс / http://civil.consultant.ru/elib/books/9/page_39.html#ftn_426

[21] Положение о Госстрахе, ст. 54.

[22] Тагиев Г.М. Развитие государственного страхования в СССР (1917-1977). – М., Финансы, 1978, с.130

[23] там же, с.131

[24] Дьяченко В.П. История финансов СССР (1917-1950гг.). – М., Наука,1978, с.401

[25] там же, с.403

[26] Рейтман Л.И., Личное страхование в СССР. – М., Финансы, 1969, с. 47

[27] там же, с.58

[28] Тагиев Г.М. Развитие государственного страхования в СССР (1917-1977). – М., Финансы, 1978, с.138

[29] там же, с.141

[30] Дьяченко В.П. История финансов СССР (1917-1950гг.). – М., Наука,1978, с.400

[31] Делюмо ж. Грех И СТРАХ: Формирование чувства вины и цивилизации Запада (XIII-XVIII вв.) / Пер. с франц. Екатеринбург:Изд-во Урал. унив-та. – 2003. – с.17

[32] Райхер В.К. Общественно-исторические типы страхования. Изд-во АН СССР. – М., 1947 с-50

[33] Кордес П.И. Он первым полюбил нас. Новосибирск: Изд-во ЦЭРИС, 2000. – с.113

[34] Словарь средневековой культуры / Под ред. А.Я. Гуревича. М.: Российская политическая энциклопедия (РОССПЭН), 2003, с.44

[35] Полное собрание творений СВ. Иоанна Златоуста в двенадцати томах. М.: Изд-во «Златоуст», 1994, т.3, книга первая, с.263-267

[36] Райхер В.К. Общественно-исторические типы страхования. Изд-во АН СССР. – М., 1947 с-57

[37] Левандовский А.П. Карл Великий: через Империю к Европе. М.: Молодая гвардия, 1999, с.92-96

[38] Миронов Б.Н. Социальная история России. Том 1, С-Петербург, Изд-во «Дмитрий Буланин», 1999, с.424

[39] Льюсен Февр. Бои за историю. М.: Наука, 1991, с.105

[40] Зидер Р. Социальная история смьи в Западной и Центральной Европе (конец XVIII-XX вв.) / Пер. с нем. М.: ВЛАДОС, 1997

[41] Доклад назывался «Полная занятость в свободном обществе»

[42] Даль В. Толковый словарь живого великорусского языка. – т.4,т.3. – М.,ТЕРРА, 1995. – 560 с.

[43] Кавецкий Р.Е., Балицкий К.П. У истоков отечественной медицины. – Киев.: Изд-во Академии наук Украинской ССР, 1954.- 104с.

[44] Там же

[45] Монастырский приказ - один из органов центрального правительственного управления в Русском государстве, осуществлявший контроль над церковными вотчинами. Создан около 1650 года. С 1701г. выполнял также ряд судебных и административных функций по отношению к духовенству и крестьянскому населению, находившемуся в феодальной зависимости от монастырей и других церковных организаций. Под давлением церковников, выступавших на Соборах 1667 и 1675, М. п. упразднён в 1675г.. Петр I восстановил Монастырский приказ в 1701г., передав в его ведение все административно-финансовые и судебные вопросы церковного управления (сбор денежных и натуральных доходов и т. п.). Усиление контроля государства над церковью, реформа центрального государственного аппарата привели к окончательному упразднению М. п. и передаче его функций коллегиям и камер-конторе Синода. Ликвидирован в 1725.

[46] Социальная работа: Российский энциклопедический словарь / под ред. Жукова В.И. – М.: Изд-во МГСУ «Союз», 1997

[47] Ерошкин Н. П., История государственных учреждений дореволюционной России, 2 изд., М., 1968.

[48] Такса за содержание военных нижних чинов в больницах Приказа и за погребение умерших. // Журнал Министерства внутренних дел, 1856, - март, отд.1. – С.33

[49] Журнал Министерства внутренних дел, 1857, - ноябрь, С.19

[50] Дрошнев В.В. Развитие обязательного медицинского страхования в России: история и современность. / Страховое дело. - 2004. - №1. – С.47-58

[51] Любимов П.Д. К вопросу об устройстве врачебной части для народа. – Московская медицинская газета. – 1865. - №3. – С.31

[52] Быков А.К. Фабричное законодательство и развитие его в России. // Спб.: Правда,1909

[53] Социальная работа: Российский энциклопедический словарь / под ред. Жукова В.И. – М.: Изд-во МГСУ «Союз», 1997

[54] Страшун И.Д. Полвека земской медицины (1864-1914). / Очерки истории русской общественной медицины. Под ред. П.И. Калью. – М.,1995. – С.30-68

[55] Вигдорчик Н.А. Теория и практика социального страхования. Вып.2. – М.: Книга, 1925. – С.11

[56] Вишневский А. Развитие законодательства о социальном страховании в России. Законодательство Царского, Временного и Советского правительства. – М.: Вопросы труда, 1926. – 228 с.

[57] Обязательное медицинское страхование в Российской Федерации в 2001 году: аналитические и статистические материалы. – М.: ФФОМС, 2002. – с.91

[58] Хазанова В. Система медицинского страхования. // Мир медицины. – 1997. - №2. – С.22-23

[59] Гришин В.В., Мирский М.Б., Данилишина Е.И. и др. Больничные и страховые кассы (Отечественный опыт медицинского страхования) / Под ред. О.П. Щепина. – М., 1997. – 240 с.

[60] Роик В.Д. Формирование национальной системы социального страхования в России (учебный спецкурс). – Страховое дело. – №12. - 2004. – с. 29

[61] составлено автором по материалам Роик В.Д. Модели социального страхования: ретроспективный и сопоставительный анализ. – Страховое дело. - №3. – 2006. – с.32-39

[62] Виноградов П.П.; Нейфельд Л.Б. Транспортное страхование (Теория и практика морского, речного и сухопутного страхования грузов в СССР и за границей). - Серия “Научное наследие страхового дела”. Репринтное воспроизведение издания 1929г. - М.: Научно-информационная внедренческая фирма “ЮКИС”, 1993.- С.7

[63] Там же, С.36

[64] Васильева В.А., Мусин В.А., Федоров Л.М. Морское страхование. М.: Транспорт, 1972, С. 138.

[65] www. lib.mabico.ru

[66] Турбина К.Е. Общества взаимного страхования / К.Е. Турбина. - М.: Анкил, - 1994. - С.56.

[67] chtochto.ru

[68] www.reso.ru