Банковская система США.

Банковская система США – двухуровневая, включает: 1 уровень - эмиссионные (федеральные резервные) банки; 2 уровень - коммерческие банки, инвестиционные банки, взаимно-сберегательные банки, банкирские дома.

Особенности банковской системы:

- Сокращение общего числа банков;

- Банковская филиальная сеть ограничена узкими рамками;

- Доминирование небольшой группы гигантских банков;

- Локальная концентрация, т.е. сосредоточение основной массы банковских ресурсов в немногих местах (5 штатов – 1\2 ресурсов всех американских банков);

- Концентрация банковских ресурсов в немногих крупных банках (160 банков – 57% совокупных активов и пассивов всех коммерческих банков);

- Слияние банков, в т.ч. использование крупными банками ресурсов мелких через систему корреспондентских отношений;

- Система переплетающихся директоратов, т.е. взаимное участие директоров одних банков в управлении других;

- Система цепной связи, т.е. целая «цепь» банков объединяется соглашением временного характера о совместном проведении каких-либо крупных финансовых операций или постоянными соглашениями о взаимной поддержке и взаимном обмене акциями, осуществлении единообразной кредитной политики и т.д.

Федеральная резервная система (ФРС) состоит из 12 федеральных резервных банков, из большого количества банков-членов; во главе ФРС поставлен Совет управляющих, утверждающий выбранные резервными банками советы директоров, имеют право определять учетные ставки ФРБ и изменять нормы кредитования под ценные бумаги.

Ресурсы ФРС образуются за счет:

- Эмиссии банкнот - федеральных резервных билетов;

- Прием депозитов главным образом от банков-членов и от казначейства;

- Незначительная часть средств ФРБ состоит из их собственных капиталов (оплаченного и добавочного).

Функции ФРС:

- Денежно-кредитное регулирование экономики страны;

- Покупка государственных ценных бумаг;

- Ссуды банкам-членам.

Коммерческие банки:

Национальные - функционируют согласно федеральным законам и в обязательном порядке банков-членов;

Штатные – функционируют в соответствии с законами отдельных штатов и по желанию входят либо не входят в ФРС.

Банки-гиганты («Бэнк оф Америка», «Чейз Манхэттен бэнк» и др.) возглавляют мощные финансово-промышленные группы.

Активные операции: ссуды, инвестиции, в т.ч. в государственные ценные бумаги, доверительные операции (банки лишены возможности покупать акции промышленных и торговых компаний за свой счет, но имеют право управлять имуществом этих компаний по доверенности своих клиентов).

Инвестиционные банки осуществляют:

1. гарантирование эмиссии ценных бумаг (операция андеррайтинг), банк гарантирует компаниям, выпускающим эти бумаги, их размещение, обязуясь приобрести за свой счет те бумаги, которые сами компании не смогут разместить на рынке;

2. непосредственное размещение ценных бумаг компаний – инвестиционные банки покупают акции и облигации компаний, а затем размещают их на рынке.

Вопросы по теме 7:

1. Дайте понятие мировой валютной системы и ее элементов.

2. Назовите виды мировых денег.

3. В чем особенности регулирования валютной ликвидностью?

4. Валютный курс - дать понятие и назвать факторы, влияющие на формирование.

5. Рассмотреть особенности регулирования валютных операций.

6. В чем приоритеты валютной политики.

7. Назовите виды валютных ограничений.

8. Что включается в мировые рынки валют и золота?

9. Назовите понятие и классификацию международных расчетов.

10. Дать понятие и структуру международного кредита.

11. Объясните сущность и структуру платежного баланса

12. Какие международные валютно-кредитные организации осуществляют операции по кредитованию РФ в настоящее время?

13. Какие особенности имеют банковские системы отдельных стран?