Понятие, виды, операции и функции коммерческих банков.

Коммерческие банки, являясь главным звеном в обслуживании субъектов и домашних хозяйств, выполняют функции по трансформации капитала, трансформации сроков.

Виды:

В зависимости от формы собственности

• Государственные

• Акционерные

• Кооперативные

• Иностранные (с иностранным участием)

• Частные банки.

В зависимости от перечня осуществляемых операций

• Универсальные (все виды деятельности)

• Специализированные банки

В зависимости от обслуживаемых отраслей и сфер

• Промышленные

• Торговые

• Сберегательные

• С/х-ые

В зависимости от структуры

• Филиальные

• Безфилиальные

В зависимости от функциональной специализации

• Инвестиционные

• Инновационные

• Учетные

• Ссудосберегательные

• Ипотечные

• депозитные и клиринговые банки.

К банковским операция относят:

• привлечение денежных средств физ. и юр. лиц во вклады

• размещение привлекаемых средств от своего имени и за свой счет

• кредитование юридических и физических лиц

• открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц

• осуществление расчетов по поручению юридических и физических лиц

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических и физических лиц

• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах

• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов

• выдача банковских гарантий.

Операции и функции КБ. Все операции КБ делятся на 3 группы: 1) пассивные, 2) активные, 3) Собственно банковские (посреднические)

Пассивные –операции по привлечению денежных средств.

Основные источники пассивов:

• собственный капитал (первичная эмиссия, отчисления из прибыли, резервы, фонды)

• средства на счетах юридических лиц (расчетные счета, текущие, субсчета, валютные, спец. счета)

• депозиты физических лиц

• средства других кредитных учреждений, в том числе средства ЦБ

• Средства нерезидентов

• Средства бюджетных и внебюджетных фондов

Активные операции –операции по размещению денежных средств

• Касса

• Валютные средства

• Ценные бумаги

• Кредиты

• Инвестиции в недвижимость

• Основные средства и вложения

• Прочие

Комиссионо-посреднические (собственно банковские)операции включают в себя

• Расчетно-кассове

• Инкассовы

• Трастовые (доверительные)

• Предоставление банковских ячеек

• Эмиссия и обслуживание банковских карт

• Конверсионные операции

• Продажа памятных монет