Временная администрация по управлению КО

Глава 3 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организации» (№40-ФЗ от 25 февраля 1999 года) посвящена временной администрации.

Временная администрация- специальный орган управления кредитной организацией (КО), назначается Банком России (ЦБ РФ), одна из мер по предупреждению банкротства КО.

ЦБ РФ обязан назначить временную администрацию на следующий день после отзыва лицензии на осуществление банковских операций. Акт публикуется в "Вестнике Банка России" в течение 10 дней с момента его принятия.

Срок: не более 6 месяцев. Если по окончанию срока по-прежнему есть основания для назначения временной администрации, то идет ходатайство об отзыве лицензии в ЦБ РФ.

Руководитель: служащий ЦБ РФ, несет ответственность за ее деятельность. Состав: согласно приказу ЦБ РФ.

Основания назначения: 1) КО не удовлетворяет требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие семь дней и более с момента наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации;

2) КО допускает снижение собственных средств (капитала) по сравнению с их (его) максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 30 процентов при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных ЦБ РФ;

3) КО нарушает норматив текущей ликвидности, установленный ЦБ РФ, в течение последнего месяца более чем на 20 процентов;

4) КО не исполняет требования ЦБ РФ о замене руководителя КО, либо об осуществлении мер по финансовому оздоровлению или реорганизации кредитной организации в установленный срок;

5) Имеются основания для отзыва у КО лицензии на осуществление банковских операций.

Существуют 2 варианта деятельности временной администрации (с различием в функциях): 1) в случае ограничения деятельности, 2) в случае приостановления деятельности.

Функции, если есть ограничение полномочий:

1. Проводит обследование кредитной организации;

2. Устанавливает наличие оснований для отзыва лицензии;

3. Участвует в разработке мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации и контролирует их реализацию;

4. Контролирует распоряжение имуществом кредитной организации (т.е. некоторые сделки совершаются только с согласия временной администрации);

Функции, если есть приостановление:

1. Реализует полномочия исполнительных органов кредитной организации;

2. Проводит обследование кредитной организации;

3. Устанавливает наличие оснований для отзыва лицензии;

4. Разрабатывает мероприятия по финансовому оздоровлению кредитной организации, организует и контролирует их исполнение;

5. Принимает меры по обеспечению сохранности имущества и документации кредитной организации;

6. Устанавливает кредиторов кредитной организации и размеры их требований по денежным обязательствам;

7. Принимает меры по взысканию задолженности перед кредитной организацией;

8. Обращается в Банк России с ходатайством о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации;

Срок моратория - не более 3 месяцев Действие моратория распространяется на денежные обязательства и обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли до момента назначения временной администрации. В течение моратория не начисляются штрафы, пени, неустойки.

ЦБ РФ принимает решение о прекращении деятельности временной администрации:

- в случае устранения причин, послуживших основанием для ее назначения;

- после вынесения АС решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) или вступления в силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора; или другое;

Сообщение о прекращении деятельности временной администрации публикуется Банком России в "Вестнике Банка России".

Меры по финансовому оздоровлению кредитной организации:

1. оказание финансовой помощи кредитной организации ее учредителями (участниками) и иными лицами (предоставление поручительств, отсрочек, перевод долга, доп взнос в УК...); Решение о формах и об условиях оказания финансовой помощи кредитной организации принимается самой кредитной организацией и лицом, оказывающим ей финансовую помощь.

2. изменение структуры активов (улучшение кач-ва кредитного портфеля, сокращение расходов КО, продажа недоходных активов тд) и структуры пассивов (увеличение удельного веса среднесрочных и долгосрочных обязательств в общей структуре пассивов; снижение размера веса текущих и краткосрочных обязательств в общей структуре пассивов;увеличение собственных средств кредитной организации;

3. приведение в соответствие размера уставного капитала кредитной организации и величины ее собственных средств (капитала) – если величина соб.ср-тв КО по итогам отчётного месяца < УК, то КО должна привести в соответствие;Если величина соб.ср-тв КО по окончанию 2го и каждого послед финн года < min р-ра УК, то решение о ликвидации.

4. изменение организационной структуры кредитной организации (изменением состава и численности сотрудников кредитной организации, изменением структуры, сокращением и ликвидацией обособленных и иных структурных подразделений кредитной организации );

5. иные меры,

руководитель кредитной организации в случае возникновения оснований для введения мер по предупреждению банкротства КО, в течение 10 дней с момента их возникновения обязан обратиться в совет директоров КО, с ходатайством об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации или с ходатайством о реорганизации кредитной организации при условии, что причины возникновения указанных обстоятельств не могут быть устранены исполнительными органами кредитной организации.

Органы управления кредитной организации, должны принять решение по направленному ходатайству в течение 10 дней с момента его направления и проинформировать о принятом решении Банк России. Если решение не принято, то рук-ль обращается в ЦБ РФ

План мер по финансовому оздоровлению кредитной организации содержит:

- оценку финансового состояния кредитной организации;

- указание на формы и размеры участия учредителей (участников) кредитной организации и иных лиц в ее финансовом оздоровлении;

- меры по сокращению расходов на содержание кредитной организации;

- меры по получению дополнительных доходов;

- меры по возврату просроченной дебиторской задолженности;

- меры по изменению организационной структуры кредитной организации;

- срок восстановления уровня достаточности собственных средств (капитала) и текущей ликвидности кредитной организации.

План мер по финансовому оздоровлению кредитной организации представляется в Банк России в срок, им устанавливаемый. Банк России контролирует выполнение плана мер по финансовому оздоровлению кредитной организации.

Банк России вправе назначить временную администрацию, если:

1) кредитная организация не удовлетворяет требования отдельных кредиторов по денежным обязательствам и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие семь дней и более с момента наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации;

2) кредитная организация допускает снижение собственных средств (капитала) по сравнению с их (его) максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 30 процентов при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России;

3) кредитная организация нарушает норматив текущей ликвидности, установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 20 процентов;

4) кредитная организация не исполняет требования Банка России о замене руководителя кредитной организации либо об осуществлении мер по финансовому оздоровлению или реорганизации кредитной организации в установленный срок;

5) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" имеются основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Сообщение о назначении и прекращении временной администрации в "Вестнике Банка России".

Временная администрация назначается Банком России на срок не более девяти месяцев. (с проблением не более чем на 3)