Межбанковские расчеты, межбанковский клиринг и система валовых расчетов

Межбанковские расчеты – расчеты банков по поручению своих клиентов осуществ-ые на основании договора корреспондент. счета. Корреспондентские счета — это счета, открываемые в ЦБ РФ или др. кредитн.организациях. Корреспонд.отношеними считаютс договорные отношения м/у банками с целью взаимного выполнения операций. Банки устанавливающие такие отношения назыв. банками-корреспондентами. Открываемые после заключения договоров кор. счета подразделяются на несколько видов:

- счета НОСТРО — это счета данного банка открытые в других банках; - счета ЛОРО — это счета банков открытые в данном банке;

- счета ВОСТРО — счета иностранных банков в банке-резиденте в местной валюте или в валюте третьей страны.

Таким образом, банк-корреспондент — банк, открывший кор. счет (ЛОРО) другому банку (банку-респонденту). Банк-респондент — банк, открывший кор. счет (НОСТРО) в другом банке и являющийся его распорядителем.

Банки-участники расчетов при проведении платежа подраздел. на 2 категории: банк-отправитель платежа и банк-исполнитель платежа

Передача расчет.документов может производиться как на бумаге так и в электрон.виде.Первый экземпляр расчетного документа клиента остается в банке отправителя платежа в качестве основания для списания средств со счета клиента. Банк-исполнитель платежа списывает средства с кор.счета и проводит расчетные операции по поручению банка-отправителя на основе приложеных к нему расчет.документов плательщика. При этом оформляется сводное платеж.поручение к котор прилагаются экземпляры расчетных документов клиента и их опись. Подтвержением что банк-исполнит. платежа списал средства с кор.счета и провел операцию по счетам служит направленная банку-отправителю платежа выписка из счета.

В РФ межбанк.расчеты проводятся с использованием кор.счетов (суб.счетов)открытых в Банке России; кор.счетов открытых в др.кредит.рганизациях и счетов межфилиальных расчетов открытых внутри одной кредитн.организации межбанк.расчеты проводятся 2 способами: 1)на валовой основе 2)на чистой основе. При валов способе расчет и платеж производится отдельно по каждой сделке. В РФ применяют этот способ. Во втором случае требования и обязательства участников сделок накапливаются в течении определенного времени (например 1 операцион.день)в конце которого проводится общий расчет. Суть расчета заключается в определении взаимопогашающихся обязательств. Например если обязательства у 2-х участников взаимопогашаются, то расчет на данном этапе можно считать завершеным. Если позиция осталась открытой,то нужно урегулировать платежи,а именно подсчитать чистую(непогашенную) разницу м/у позициями в размере указанной разницы перечислить деньги на кор.счет участника с длинной позицией,т.е. того часть требования котор без этого осталась бы не исполненной. Эта операция означает клиринг.

Участники клиринга- НЕТТО-дебитор это дебитор (чистый должник).НЕТТО-кредитор (участник с длинной позицией). Такой взаимозачет может производиться м/у 2 и более участниками. Следовательно различают двусторонний и многосторонний клиринг. При многостор.клиринге банки участники выбирают из своей группы расчетного агента, котор берет на себя функцию подсчета позиции каждого участника клиринг.системы. В зависимости от этого различают 1)клиринг через учреждения ЦБ РФ 2)клиринг через крупнейшие коммерч.банки 3)клиринг через спец.межбанков.организации 4)через клиринговый отдел головного банка (между отделами банка расчет). В зависимости от охвата тер-рии различают: 1)локальный (взаимозачет м/у банками 1 региона; банками определнной банков.группы или филиалами 1 банка) 2)общегосударственный, в пределах всей страны. ВРФ клиринг проводится только внутри филиалов 1 банка.

36 Неденежные формы расчетов: расчеты векселям, бартер, зачет взаимных требований

Использование векселя обусловлено дефицитом оборот.ср-тв п/п.Инкасс-нием векс-й банками считается поручение банку обязанности по предъявлению векс-й в срок плательщику и получению причитающихся по ним платежей. Банк выполняет поручение векселедержателей по получению платежей по векс-м в срок. Инкассируя векс. банк берет на себя ответственность по предъявлению векс-я в срок плательщику и по получению причитающегося по нему платежа. Банк получает от клиента комисс. вознагражд. В вексельной форме расчетов может участвовать и банк плательщика. Он выступает здесь в качестве домицилиата,т.е выполняет поручения своего клиента-плательщика по обеспеч. своевременного платежа по векселю (домицилированием векселей).Внешним признаком домицилир-я векселя служит надпись платеж в банк за подписью плательщика.

Сравнительная характеристика инкассирования и домицилирования векселей

В ГКРФ нет понятия бартер,но есть взаимоотношения сторон по договору мены. По договору мены каждая из сторон обязуется передать в собственность другой стороны один товар в обмен на др. при этом каждая из сторон признается продавцом и покупателем товара,т.е.товаробмен.операция. Обмениваемыми товарами м/б любые вещи, кроме изъятых из оборота или ограничены в обороте.

Взаимозачет явл одним из способов прекращения обязат-ва. В силу обязат-ва должник обязан совершить в пользу кредитора определенное действие (передать имущество, выполнить работу) либо воздержаться от него, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности. Для зачета достаточно заявления одной стороны. Взаимозачет может производиться путем уступки права требования (цессии) или путем перевода долга.

В том случае, когда м-у п/п отсутствует встречная задолженность, а взаимозач произвести необходимо, задолж-ть создается спец-но с помощью цессии. Цессия явл самостоятельной сделкой, по котор одна сторона за вознагражд передает свое право требования задолжен-ти с третьего лица другой стороне.

Создание встречной задолж-ти путем перевода долга – самостоят-ая сделка, по котор одна сторона передает др. стороне обязанность по уплате долга 3-му лицу и др. сторона получает за это вознаграждение. Требуется согласие кредитора.

Сходством взаимозачетов и бартера явл их встречный характер, но различны по своему содержанию:

1.по содержанию требований

2.по признаку передачи имущества

3.по признаку функционирования механизма прекращения обязательств

4.по основанию прекращения