Функции Банка России

Банк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и иными федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России. В соответствии со статьей 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России выполняет следующие функции:

· во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

· во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит политику развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка Российской Федерации;

· монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

· утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;

· является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

· устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

· осуществляет надзор и наблюдение в национальной платежной системе;

· устанавливает правила проведения банковских операций;

· осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

· осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

· принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

· принимает решения о государственной регистрации негосударственных пенсионных фондов;

· осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

· осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций в соответствии с федеральными законами;

· осуществляет регистрацию выпусков эмиссионных ценных бумаг и проспектов ценных бумаг, регистрацию отчетов об итогах выпусков эмиссионных ценных бумаг;

· осуществляет контроль и надзор за соблюдением эмитентами требований законодательства Российской Федерации об акционерных обществах и ценных бумагах;

· осуществляет регулирование, контроль и надзор в сфере корпоративных отношений в акционерных обществах;

· осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

· организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

· определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

· утверждает отраслевые стандарты бухгалтерского учета для кредитных организаций, Банка России и некредитных финансовых организаций, план счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядок его применения, план счетов для Банка России и порядок его применения;

· устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

· принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

· принимает участие в разработке методологии составления финансового счета Российской Федерации в системе национальных счетов и организует составление финансового счета Российской Федерации;

· осуществляет официальный статистический учет прямых инвестиций в Российскую Федерацию и прямых инвестиций из Российской Федерации за рубеж в соответствии с законодательством Российской Федерации;

· самостоятельно формирует статистическую методологию прямых инвестиций в Российскую Федерацию и прямых инвестиций из Российской Федерации за рубеж, перечень респондентов, утверждает порядок предоставления ими первичных статистических данных о прямых инвестициях, включая формы федерального статистического наблюдения;

· проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

· осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом;

· является депозитарием средств Международного валютного фонда в валюте Российской Федерации, осуществляет операции и сделки, предусмотренные статьями Соглашения Международного валютного фонда и договорами с Международным валютным фондом;

· осуществляет контроль за соблюдением требований законодательства Российской Федерации о противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком;

· осуществляет защиту прав и законных интересов акционеров и инвесторов на финансовых рынках, страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством, а также застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию, вкладчиков и участников негосударственного пенсионного фонда по негосударственному пенсионному обеспечению;

· осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

1. Классификация и функции коммерческих банков.

Виды коммерческих банков можно классифицировать по:

- принадлежности капитала, или форме собственности (государственные, муниципальные, акционерные, паевые);

- объему и разнообразию операций (универсальные, специализированные);

- виду операций, на которых они специализируются (сберегательные, ипотечные, инвестиционные);

- обслуживаемой отрасли (промышленные, сельскохозяйственные, внешнеторговые);

- обслуживаемой территории (местные, федеральные, республианские, международные);

размеру собственного капитала (крупные, средние, мелкие).

Коммерческие банки выполняют пять функций.

1. Функция аккумуляции временно свободных денежных средств. Коммерческим банкам принадлежит ведущая среди других финансовых посредников роль в привлечении свободных денежных средств всех экономических агентов – населения, предприятий и государства и превращения их в капитал с целью получения прибыли.

2. Выполняя функцию посредничества в кредите, коммерческий банк выступает посредником между своими клиентами, имеющими свободные денежные средства, и клиентами, в них нуждающимися.

3. Функция посредничества в платежах. Выполняя данную функцию, коммерческие банки обеспечивают функционирование платежной системы, осуществляя перевод денежных средств.

4. Функция посредничества в выпуске и размещении ценных бумаг. Коммерческие банки организуют для своих клиентов эмиссию и размещение ценных бумаг, в частности акций и облигаций.

5. Функция создания платежных средств. Во-первых, коммерческие банки создают кредитные деньги в безналичной форме ( предоставляя ссуды в безналичной форме или принимая наличные деньги во вклады). Во-вторых, банки выпускают неденежные платежные средства - кредитные орудия обращения: чеки, векселя, банковские карты.

Через функции коммерческих банков реализуется их роль в экономике. Коммерческие банки – основа кредитной системы и экономики в целом.

1. Банковская система: система частичного резервирования.

Частичное резервирование — банковская политика, которая предусматривает сохранение некоторой части привлеченных депозитов в качестве денежного резерва для обеспечения своей ликвидности.

Это значит, что резервные деньги банковское учреждение не использует для активных операций. Определенная сумма должна храниться на специальном резервном счете в Центральном банке, чтобы иметь возможность выполнять обязательства перед клиентами, которые пожелают досрочно снять свои деньги с банковского счета.

Система частичного банковского резервирования выглядит следующим образом. В результате пассивной операции, например, открытия клиентом депозита, банк получает определенную сумму денег для осуществления активных операций – выдачи кредитов, покупки ценных бумаг, инвестирования т.е. деятельности, которая принесет прибыль. Но согласно нормативам обязательного резервирования, которые определяет ЦБ, нельзя использовать для получения дохода все активы, то есть 100% полученных вкладов. Определенную часть активов следует «заморозить» - хранить на отдельном счете в форме наличности или других высоколиквидных активов, которые являются наиболее доступными для изъятия. Минимальная норма резервных активов для коммерческих банков – от 10% до 20% от суммы привлеченных вкладов.

Также банковское учреждение может иметь избыточные резервы – это фактические резервы банка, которые превышают сумму обязательных резервов.

Польза частичного банковского резервирования

Поддержание достаточной резервной нормы обеспечивает:

1) Сохранение ликвидности банка.

2) Реализацию монетарной политики Центрального банка.

3) Регулирование спроса и предложения денег в экономике страны.

4) Создание возможностей для повторного кредитования и депонирования денежных средств, что существенно увеличивает общую денежную массу в стране.

5) Защищает в некоторой степени от банковского кризиса.

6) Обеспечивает стабильность банковской системы.

1. Банковский и денежный мультипликатор.