Информационные системы и технологии удалённого банковского обслуживания

Создание или выбор автоматизированных банковских систем (АБС) связаны с планированием всей системной инфраструктуры информационной технологии банка.

Под инфраструктурой АБС понимается совокупность, соотношение и содержательное наполнение отдельных составляющих процесса автоматизации банковских технологий. В инфраструктуре кроме концептуальных подходов выделяются обеспечивающие и функциональные подсистемы. К обеспечивающим относят: информационное обеспечение, техническое оснащение, системы связи и коммуникации, программные средства, системы безопасности, защиты и надежности и др. Функциональные подсистемы реализуют банковские услуги, бизнес-процессы и любые комплексы задач, отражающие содержательную или предметную направленность банковской деятельности.

Отличительной чертой функционирования автоматизированных банковских систем являются необходимость обработки больших объемов данных в весьма сжатые сроки, что предъявляет требования к производительности. При этом основная тяжесть падает на операции ввода, чтения, записи и передачи данных. Все это предъявляет весьма жесткие требования к производительности СУБД и средств, обеспечивающих передачу данных. Кроме того, значительные объемы информации должны быть доступны специалисту банка в оперативном режиме для обеспечения возможностей анализа, прогнозирования, контроля и пр. Поэтому базовые средства должны быть в состоянии поддерживать доступ к большим и постоянно возрастающим объемам данных без потери производительности.

Непременным атрибутом современной системы должно быть наличие в базовых средствах сетевых функций, обеспечивающих возможность объединения различных программных платформ (DOS, NetWare, Windows NT, UNIX и пр.) и как следствие возможность гибкого расширения и наращивания системы - дополнения ее новыми рабочими местами и новыми серверами различных классов.

Основными свойствами АБС в отношении прикладных, потребительских свойств являются: достаточная широта функционального набора, интегрированность, конфигурируемость, открытость и настраиваемость системы.

Перечень функций, реализуемых банковской системой, можно разделить на две части: обязательные функции и дополнительные функции. К первым отнесены те направления деятельности, которые, как правило, имеют место в любом коммерческом банке и должны в том или ином виде присутствовать в системе, выбор же вторых зависит от специализации банка.

Автоматизированная банковская система (базовый комплекс) позволяет организовать быстрое и качественное обслуживание клиентов по широкому спектру услуг. Основные функциональные модули системы реализуют:

· расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц;

· обслуживание счетов банков-корреспондентов;

· кредитные, депозитные, валютные операции;

· любые виды вкладов частных лиц и операции по ним;

· фондовые операции;

· расчеты с помощью пластиковых карт;

· бухгалтерские функции;

· анализ, принятие решений, менеджмент, маркетинг и др.

· АБС последнего (четвертого) поколения основаны на сетевой технологии в архитектуре "клиент-сервер", опираются на единые принципы построения и функционирования.

Система 5NT© включает в себя несколько продуктов, работающих на едином финансовом ядре, общей нормативно-справочной базе, инструментах настройки и администрирования, единой аппаратно-системной платформе и системе подготовки отчетности, каждый из которых отвечает за автоматизацию одной из сфер банковской деятельности. Продукты включают несколько модулей.

· 5NT© BANK - система автоматизации банковской деятельности:

· • модуль расчетно-кассового обслуживания;

· • модуль учета кассовых операций;

· • модуль расчета в сети S.W.I.F.T.;

· • модуль учета коммерческих кредитов;

· • модуль учета депозитов;

· • модуль хозяйственных договоров;

· • модуль налогового учета.

· 5NT©RETAIL - система автоматизации обслуживания населения:

· • модуль платежных карт;

· • модуль вкладов;

· • модуль потребительских кредитов;

· • модуль переводов;

· • модуль коммунальных платежей;

· • модуль валютно-обменных операций;

· • модуль сейфовых ячеек.

· 5NT© DEALING - система автоматизации операций на денежном и валютном рынках:

· • модуль межбанковских кредитов;

· • модуль валютного дилинга;

· • модуль учета сделок купли-продажи драгоценных металлов;

· • модуль учета клиентских конверсионных операций;

· • интерфейсный модуль к системам Reuters Dealing 2000/3000.

· 5NT©CUSTODY - интегрированная фондовая система:

· • модуль учета сделок на биржевом рынке ценных бумаг;

· • модуль вексельного учета;

· • модуль учета операций с фьючерсами;

· • модуль депозитарного учета;

· • модуль доверительного управления;

· • интерфейсный модуль к системе электронного документооборота;

· • интерфейсный модуль к системе ММВБ;

· • модуль сообщений S.W.I.F.T. по ценным бумагам.

· 5NT©CLIENT - система дистанционного обслуживания клиентов:

· • подсистема «классический» «Клиент-Банк»;

· • подсистема интернет-банкинга.

· Модульный принцип построения системы обеспечивает установку только тех модулей, которые реально необходимы кредитной организации, оставляя при необходимости возможность максимального расширения.