Функции, формы и виды кредита.

В основе кредита лежат кредит. отношения-обществен. отношения, возникающие между субъектами экономич. отношений по поводу движения объекта экономич. отношений (денег, ссудный капитал-обособленная часть денеж. капитала, кот. предоставляется собственнику в ссуду на условиях возвратности в %). Функции:1. Перераспределит. – перемещает денеж. капитал из одних хоз. деятельностей в другие, обеспечивая последним более высокую прибыль, т.е. происходит перераспределение временно высвободившейся стоимости на условиях возврата. Она может осуществляться на уровне предприятий, отрасли, государства (национальной экономики), мирового хозяйства (мировой экономики).2. Экономии издержек обращения.Мобилизуя временно высвободившиеся средства в процессе кругооборота промышл. и торгов. капитала, кредит дает возможность восполнить недостаток собственных финн. ресурсов у отдельных предприятий. Предприятие нередко обращается к кредиту, чтобы обеспечить себя нужным количеством оборот. средств. В результате ускоряется оборачиваемость капитала у хозяйствующего субъекта. В целом обеспечивается экономия общих издержек.3. Замещение налич. денег кредитными. Кредит ускоряет денеж. обращение, вытесняя из него налич. деньги с помощью векселей, чеков, кредит. карточек.4. Ускорение концентрации капитала.Развитие производства сопровождается процессом концентрации капитала. Заемный капитал дает предпринимателю возможность расширить производство и получить доп. прибыль. 5. Стимулирующая- возможность развития производства без наличия собственных денеж. средств. Благодаря кредиту предприятия получают мощный стимул для дальнейшего развития. Формы: 1. От ссуженной стоимости (это объект кредит. сделки, то что кредитор передает заемщику):-товарная форма-продажа товаров в рассрочку, аренда, прокат.- денежная форма- кредит в деньгах.- смешанная- кредит в форме товара, отдача его деньгами.2. В зависимости от кредитора:банковская,хозяйст. (коммерческая), государств., международ., гражданская (частная)-кредитор частные лица. 3. От целевых потребностей заемщика:- производительная-ссуда используется в производстве и обращении, -потребительская-кредит для удовлетворения потребностей.4. Прямая-ссуда выдается тому, кто будет использовать, косвенная-ссуда для кредитования других субъектов.5. Явная-кредит под заранее оговоренные цели, скрытая-на цели не предусмотренные обязательствами сторон.6. Основная-денежная, дополнит.-товарная.Виды:1. По стадиям воспроизводства, обслуживаемым кредитом:-обслуживает потребности производства, распределения, потребления.2. По отраслевой направленности:промышл., с/х, торговый.3.По объектам кредитования:для приобретения товаров, осуществления различ. производст. затрат. Объект это то, что противостоит кредиту- сырье, материалы, топливо, товары для населения длительного пользования.4. По обеспеченности кредитов: прямое/косвенное; с полным (достаточным)/неполным; в виде товарно-мат. ценностей.5. По срокам: краткосроч., среднесроч., долгосроч.. 6. По плате использования: платный/бесплатный, дорогой/дешевый. 7. По виду валюты: в национал./в иностранной. 8. По заемщикам:юрид./физ. лица.

4. Денежно-кредитная политика: цели, методы, инструменты.

Под денежно - кредитной политикой государства понимается совокупность эконом. мер по регулированию кредитно-денежного обращения, направленных на обеспечение устойчивого эконом. роста путем воздействия на уровень и динамику производства, занятости, инфляции, инвестиционной активности и других макроэконом. показателей. Денежно – кредит. политика проводится главным образом Централ. банком. Конечные цели денеж.-кредит. политики определяют ее промежуточные цели в виде организации стабильности денеж. обращения, обеспечивающего достижение устойчивого роста национального производства, характеризующегося полной занятостью и отсутствием инфляции. Закон регламентирует инструменты и методы, которыми может пользоваться ЦБ при реализации денеж-кредит. политики. Процентная политика ЦБ: используется для воздействия на рыночные %-ые ставки в целях укрепления нац. валюты. Политику резервных требований-как метод регулирования общей ликвидности банковской системы и контроля денеж. агрегатов посредством снижения денеж. мультипликатора (числовой коэффициент показывающий во сколько раз возрастет или сократится денеж. предложение в результате увеличения или сокращения вкладов в кредитно-денеж. систему на одну денеж. единицу). Резервные требования устанавливаются в целях ограничения кредит. возможностей банков и поддержания на определенном уровне денеж. массы (это совокупность всех денеж. средств, находящихся в хозяйстве, выполняющих функции средства обращения, платежа и накопления) в обращении. Операции на открытом рынке-операции по купле-продаже ЦБ гос. облигаций, казначейских векселей, краткосрочные операции с ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки. Под рефинансированием коммерч. банковпонимается кредитование ЦБ кредитных организаций, в том числе учет и переучет векселей. В настоящее время ЦБ предоставляет банкам, заключившим Генеральный кредитный договор, следующие виды обеспеченных кредитов: внутридневные кредиты, ломбардные кредиты. Составной частью проводимой политики рефинансирования явл. его депозитивные операции с кредит. организациями. Валют. регулирование: разработка и реализация ЦБ политики валют. курса. При реализации этой политики используются методы: - рыночные- проведение ЦБ операций по купле-продаже иностранной валюты на биржевом рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег. – административные – основаны на принуждении участников рынка к действиям, направленным на изменение спроса и предложения иностранной валюты на рынке. Прямые количественные ограничениямогут применяться ЦБ в целях проведения единой гос. денежно-кредит. политики после консультаций Правительством РФ.

5.Кредитная система РФ: содержание, структура, элементы.

Креди́тная систе́ма - совокупность кредитных отношений, существующих в стране, форм и методов кредитования, банков или других кредитных учреждений, организующих и осуществляющих такого рода отношения.Первое звено - Банк России (центральный банк);Цели деят-ти ЦБ: защита и обеспечение устойчивости рубля, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платёжной системы. Банк России обладает экономической(право денежной эмиссии, ЦБ не отвечает по обяз-вам гос-ва, а гос-во по обяз-вам ЦБ) и политической (органы гос власти не имеют права вмешив-ся в деят-ть ЦБ)независимостью.Второе звено – коммерческие банки: инвестиционные, ипотечные, специалезированные, сберегательные;Третье звено – специализированные небанковские кредитно-финансовые учреждения: инвестиционные фонды и компании, финансовые компании, негосударственные пенсионные фонды, страховые компании, благотворительные фонды, прочие. Новая структура кредитной системы стала в большей степени отражать потребности рыночного хозяйства и все больше приспосабливается к процессу новых экономических реформ.В тоже время процесс становления кредитной системы выявил определенные недостатки. Они выразились в нарушениях во всех звеньях: продолжают образовываться и существовать мелкие учреждения (банки, страховые компании, инвестиционные фонды), которые из-за слабой финансовой базы не могут справляться с потребностями клиентов; коммерческие банки и другие учреждения в основном проводят краткосрочные кредитные операции, недостаточно инвестируя свои средства в промышленность и другие отрасли.

Многие вновь созданные кредитно-финансовые институты, страховые компании и инвестиционные фонды занимаются несвойственной им деятельностью: привлекают вклады населения, выполняя функции коммерческих и сберегательных банков. Ряд инвестиционных фондов, финансовых компаний и банков построили свою деятельность не на подлинной коммерческой основе, а по принципу пирамиды, что вызвало волну банкротств. Кроме того, высокие ставки на краткосрочные кредиты ведут к необоснованному росту прибылей, которые в последующем конвертируются в иностранную валюту, что обесценивает рубль и ведет к усилению инфляции. Поэтому многие стороны банковской системы РФ нуждаются в дальнейшем совершенствовании.