Структура Банковского права

Тусунян: норма БП – нормы дефиниции и нормы принципы, которые составляют общую часть БП.

Особенную часть наполняют рабочие нормы.

Братко: две категории норм в БП: технические и юридические.

В банковском праве преимущественное значение имеют нормы ограниченного, локального действия, т.к. предусмотрены специальным субъектным составом. Очень часто встречаются ЛНА ЦБ.

По методу правового регулирования выделяют императивные, диспозитивные и рекомендательные.

По роли и назначению – регулятивные, охранительные.

По назначению нормы БП также подразделяют на 2 вида:

1) общие нормы (закрепляют правовое положение банковской системы, правовой статус, организационно-правовые формы и порядок создания кредитных организаций, правовой статус и функции Банка России

2) пруденциальные – нормы, которые в качестве основной цели имеют снижение банковских рисков. (рабочие, технические нормы).

Пруденциальные нормы представляют собой нормативы и обязательные требования, которые устанавливаются законом и актами ЦБ РФ для кредитных организаций в целях обеспечения их надежности, ликвидности и платежеспособности, управления банковскими рисками, а также защиты интересов акционеров и вкладчиков.

Например, Инструкция ЦБ от 31.03.2007 № 59

Пруденциальное регулирования – предусмотренная банковским правом деятельность Банка России по установлению определенных разрешительных требований, финансовых нормативов, требований о предоставлении отчетности, которые должны соблюдаться кредитными организациями.

Пруденциальный надзор – предусмотренный БП надзор со стороны Банка России за соблюдением требований пруденциальных норм. М.б. 2 видов:

- надзор за функционированием банковской системы в целом

- надзор за деятельностью кредитных организаций.

Выделяют 2 категории пруденциальных норм:

- регулятивные пруденциальные нормы – устанавливают требования к лицензированию банковской деятельности, финансовым нормативам, составу и порядку отчетности кредитных организаций.

- охранительные пруденциальные нормы – предусматривают основания, порядок и формы осуществления банковского надзора ( Инструкция ЦБ РФ от 19.02.1996 «О порядке проведения проверок кредитных орг-ций и их филиалов уполномоченными представителями ЦБ РФ.

Институты БП:

1) институт банковского счета

2) институт банковского вклада

3) банковской тайны

4) безналичных денег

5) и т.д.

Братко: в БП выделяются организационные институты, которые включают в себя нормы, регламентирующие банковскую систему в целом, правовой статус кредитных орг-ций, ЦБ, а также создание, регистрацию и лицензирование деятельности кредитных организаций.

Функциональные институты – группа норм, регламентирующие привлечение денежных средств, размещение денежных средств и ведение счетов.

В рамках институтов принято выделять подинституты (субинституты).

1) институт кредитной организации имеет субинститут банка, небанковской кредитной орг-ции, субинститут иностранной кредитной орг-ции

2) институт банковской тайны – субинститут банковской тайны юр.лиц, банковской тайны физ.лиц, банк.тайны ИП.

Источники банковского права

Банковское законодательство – комплексная отрасль законодательства, и в этом качестве представляет собой специфическое структурное образование в системе российского законодательства, которое использует для комплексного правового регулирования всех сторон деятельности банковской системы нормы различных отраслей права.

Основным источником БП явл-ся НПА.

Осн.ФЗ – «О банках и банковской деятельности», который предусматривает правовое регулирование деятельности кредитных организаций, в т.ч. банков и небанковских кредитных организаций. Также з-н предусматривает перечень допустимых операций или банковских сделок, которые вправе осуществлять кредитные организации.

Комплексность отрасли обусловлена присутствием норм КП, АП, ФП и ГП.

Условно все НПА можно разделить на 2 группы:

1) акты общего действия (ГК РФ)

2) акты спец.действия (ФЗ «О ЦБ РФ»)

ГК РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности» имеют статус ФЗ. Однако в сфере гражданско-правового регулирования ГК РФ занимает доминирующее положение». Поэтому специальные акты банковского законодательства не должны противоречить нормам ГК РФ.

Широкое распространение получили НПА Банка России. Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции ФЗ «О ЦБ РФ», а также ФЗ «О банках и банковской деятельности» издает НА в форме указаний, положений, инструкций.

В форме указаний издаются НА, если их содержанием явл-ся установление отдельных правил по вопросам, отнесенным к компетенции Банка России. Например, об изменении или дополнении действующего норм.акта Банка России, или об отмене действующего акта Банка России.

В форме положений издаются НА, если их осн.содержанием явл-ся установление системно связанных м/у собой правил по вопросам, отнесенным к компетенции Банка России. Положение Банка России «О безналичных расчетов».

В форме инструкции принимаются, акты, осн.содержанием которых явл-ся определение порядка применения положений ФЗ, иных НА Банка России по вопросам, отнесенным к компетенции Банка России.

Не подлежат регистрации и не явл-ся НА Банка России:

- устанавливающие курсы иностранных валют

- изменение процентных ставок

- размер резервных требований

- размеры обязательных нормативов

- и т.д.

НА Банка России вступают в силу по истечении 10 дней после дня их официального опубликования в официальном издании Банка России – Вестник Банка России, за искл.случаев, установленных Советом Директоров Банка России.

НА Банка России не имеют обратной силы.