Денежная система России

Правовые основы функционирования денежной системы в России определены Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банк России)» от 26 апреля 1995 г. На банк России возложена организация наличного денежного обращения и безналичных расчетов. Он координирует, регулирует и лицензирует расчетные, в том числе клиринговые системы, устанавливает правовые нормы и стандарты осуществления безналичных расчетов. Современная, нынешняя денежная система РФ сформировалась с момента денежной реформы 1998 г.

С 1 января 1998 г. Банк России ввел в обращение банкноты и монеты образца 1997 г.:

- банкноты достоинством 5, 10, 50, 100 и 500 руб.:

- монеты достоинством 1, 5, 10, 50 коп. и 1, 2, 5 руб.

С 1 января 2001 г. в обращение введена банкнота достоинством 1000 руб., а с 2006 г. начался выпуск банкнот достоинством 5000 руб.

Таким образом, в современной России обращается 12 единиц национальных денег. Причем начинает выпадать из оборота монета слишком малой стоимости. Редко встречается банкнота 5 руб. С 1.октября 2009 г. введена в обращение монета 10 руб. вместо банкноты аналогичного достоинства.

В налично-денежном обороте России отсутствуют монеты и банкноты определенного достоинства, которые были бы полезны для рационального оборота и преодоления трудностей с выдачей сдачи наличными деньгами. Это монеты достоинством 15 и 20 коп., банкноты 25 и 250 руб.[1]

Официальной денежной единицей страны является рубль. Законом запрещен выпуск иных денежных единиц и денежных суррогатов, подчеркнута ответственность лиц, нарушающих единство денежного обращения. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается. Исключительное право выпуска наличных денег, организации обращения и изъятия их из обращения на территории Российской Федерации принадлежит Центральному банку Российской Федерации (ЦБ).

Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным Банком РФ (ЦБР) и публикуется в печати. В связи с тем, что российская денежная единица - рубль - по закону не связана с денежным металлом (золотом), фиксированный его масштаб цен отсутствует. Официальный масштаб цен рубля устанавливается государством.

Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банковские билеты (банкноты) и билонная монета, образцы которых утверждаются Банком России. Банкноты и билонная монета являются безусловными обязательствами ЦБ и обеспечиваются его активами. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации во все виды платежей, а также для зачисления на счета, вклады, аккредитивы и для перевода.

Закон разделил полномочия Правительства РФ и ЦБ в области изготовления денежных знаков. Центральный банк несет ответственность лишь за планирование объемов их производства. В целях организации наличного денежного обращения на него возложены следующие функции:

· прогнозирование и организация производства банкнот и металлических монет;

· создание резервных фондов банкнот и монет;

· определение правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег;

· установление признаков платежности денежных знаков и порядка замены и уничтожения денежных знаков;

· утверждение правил ведения кассовых операций для кредитных организаций.

С июня 1997 г. Банк России ввел в действие Положение «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории РФ» от 25 марта 1997г. № 56. Правительство Российской Федерации совместно с ЦБ разрабатывает основные направления экономической политики, в том числе денежной и кредитной. Осуществление денежно-кредитного регулирования экономики Центральным банком проводится путем использования общепринятых в рыночной экономике инструментов: изменения процентных ставок по кредитам коммерческим банкам, резервных требований и проведения операций на открытом рынке. Он регулирует величину и темпы роста денежной массы.

Для осуществления эмиссионно-кассового регулирования, кассового обслуживания кредитных организаций, а также предприятий, организаций и учреждений в главных территориальных управлениях Центрального банка, расчетно-кассовых центрах имеются оборотные кассы по приему и выдаче наличных денег и резервные фонды денежных билетов и монет. В 1992 г. созданы также региональные запасные фонды денежных билетов и монет в отдельных главных территориальных управлениях Центрального банка. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется, поскольку они включаются в общую массу денег, находящуюся в обращении. Если количество денег в оборотной кассе превышает установленный лимит, то излишние деньги передаются из оборотной кассы в резервные фонды.

Резервные фонды денежных билетов и монет - это запасы не выпущенных в обращение билетов и монет в хранилищах Центрального банка. Эти фонды создаются по распоряжению Центрального банка, который устанавливает их величину исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения. Образование резервных фондов позволяет удовлетворять потребности народного хозяйства в наличных деньгах, оперативно обновлять денежную кассу в обращении, поддерживать необходимый покупюрный состав, сокращать затраты на перевозку и хранение денежных знаков.

В банках такие фонды не создаются - у них имеются операционные кассы. Кредитным организациям с 1 июня 1997 г. устанавливается сумма минимально допустимого остатка наличных денег в операционной кассе на конец дня для обеспечения своевременной выдачи денег со счетов предприятий независимо от их организационно-правовой форы и физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, а также со счетов по вкладам граждан.

Наличные деньги выпускаются в обращение на основе эмиссионного разрешения - документа, дающего право Центральному банку России подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством Российской Федерации.

Регулирование денежного обращения, возлагаемое на Банк России, осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно -кредитной политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством. Банк России, наделенный исключительным правом эмиссии денег, особо ответственен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения. Центральный Банк должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию бумажно-кредитных денег.

Используя денежно кредитную политику как средство регулирования экономики, Центральный банк привлекает следующие инструменты:

· Ставки учетного процента (дисконтную политику);

· Нормы обязательных резервов кредитных учреждений;

· Операции на открытом рынке;

· Регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений и другие.

Основными же чертами денежной системы, характерной для сегодняшней России, являются:

· децентрализация денежного оборота между различными кредитными организациями, которая проявляется в разделении функций выпуска безналичных и наличных денег между звеньями банковской системы (выпуск наличных денег осуществляется центральными банками, безналичных - коммерческими банками);

· отсутствие законодательного разграничения между безналичными и наличными платежными оборотами, они находятся в тесной связи, при этом безналичный оборот имеет приоритетный характер;

· механизм государственного денежно-кредитного регулирования носит не административный, а экономический характер;

· управление денежной системой централизовано и осуществляется через центральных банк, который независим от правительства в принятии решений, кроме того, активный финансовый контроль за денежными средствами осуществляется со стороны налоговых органов;

· денежные знаки обеспечиваются активами банковской системы: золотом и драгоценными металлами, валютой, ценными бумагами;

· сбережения населения привлекаются системой коммерческих банков, отсутствует монополия государственного банка.

Вопросы для самопроверки

1. Что такое денежная система?

2. Укажите основные свойства денежной системы.

3. Как осуществляется классификация денежных систем?

4. Каковы основные типы денежных систем?

5. Что определяет тип денежной системы?

6. Каковы особенности формирования системы, основанной на металлическом обращении денег?

7. Укажите преимущества и недостатки золотого монометаллизма.

8. Каковы особенности формирования системы, основанной на обращении бумажных и кредитных денег?

9. Какими элементами характеризуется современная денежная система рыночного типа?

10. Какие виды масштабов цен Вы знаете?

11. Охарактеризуйте структуру денежной массы.

12. Каков порядок прогнозирования и планирования денежного оборота?

13. Как осуществляется кредитно-денежное регулирование?

14. Каковы особенности организации денежной системы в России?

Литература:

1. Деньги. Кредит. Банки. Учебник /Под ред. Е.Ф. Жукова. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003.

2. Деньги. Кредит. Банки.: Учебник /Под ред. О.И. Лаврушина. — М.: Финансы и статистика, 2002.

3. Перемолотов В.В. и др. Деньги. Благородные лики валюты, или книга о тех, чьими глазами на нас смотрят деньги. — М.: Экономика, 2002.

4. Тосунян Г.А. Постатейный комментарий к ФЗ от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)». — М.: Дело, 2003.

5. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник /Под ред. М.В. Романовского и др. — М.: ЮРАЙТ, 2007.

6. Экономический словарь /Отв. редактор академик РАЕН А.И. Архипов. — М.: Проспект, 2007.