Понятие, значение банковской деятельности

МИНИСТЕРСТВО ВНУТРЕННИХ ДЕЛ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

МОСКОВСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

Кафедра Административного права

УТВЕРЖДАЮ

Начальник кафедры

административного права

полковник милиции

С.Н. Бочаров

Дисциплина: «Финансовое право»

Фондовая лекция

Тема № 11: «Правовое регулирование банковской деятельности и банковского кредита»

Подготовил:

Доцент кафедры административного права,

кандидат юридических наук, доцент

подполковник милиции Н.В. Малахова

Обсуждена и одобрена на заседании кафедры

«___» ________________ г., протокол № ____

Москва 2010

Вопросы лекции

1. Понятие, значение и принципы банковской деятельности

2. Банковская система РФ

3. Полномочия Центрального банка РФ

Понятие, значение банковской деятельности

Правовую основу банковской деятельности в Российской Федерации составляют: Конституция РФ, нормы международного права и международные договора Российской Федерации, Федеральные Законы, указы Президента РФ, постановления Правительства РФ, нормативные правовые акты Центрального Банка России (положения, инструкции, указания и т.д.), решения Конституционного Суда РФ, локальные акты кредитных организаций, акты союзов и ассоциаций кредитных организаций, договоры и обычаи делового оборота, применяемые в банковской практике.

При этом среди банковского законодательства можно выделить законы специального характера и общего.

К специальным законам относятся Федеральные законы:

· «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года;

· «О Центральном банке России (Банке России)» от 10 июля 2002 года;

· «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» от 20 августа 2004 года;

· «О несостоятельности (банкротстве) кредитной организации» от 25 февраля 1999 года и другие.

В число общих законов входят:

· Гражданский кодекс Российской Федерации:

· Уголовный кодекс Российской Федерации;

· Налоговый кодекс Российской Федерации;

· Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10 декабря 2003года;

· Федеральный закон «Об обществах с ограниченной ответственностью» от 8 февраля 1998 года;

· Федеральный закон «Об акционерных обществах» от 6 апреля 2004 года и другие.

В российском законодательстве отсутствует определение понятия банковской деятельности, но обобщение и анализ норм права позволяет сделать следующие выводы:

- банковская деятельность является разновидностью предпринимательской деятельности, следовательно, обладает всеми признаками последней: самостоятельность, систематичность, направ­ленность на извлечение прибыли, рисковый характер, легальность, профессионализм;

- этой деятельностью вправе заниматься, согласно ст. 1 Закона о банках, только банки и небанковские кредитные организации, которые являются коммерческими организациями;

- основой данной деятельности является специальное разрешение (лицензия) Центрального банка России;

- указанная деятельность заключается в осуществлении банковских операций.

Итак, содержанием банковской деятельности является осуществление банковских операций, т.е. юридически значимых действий, совершаемых кредитными организациями в предусмотренной законом или договором форме.

В соответствии с ч.1 ст. 5 Закона о банках к банковским операци­ям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридическихлиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение привлеченных средств от, своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юриди­ческих лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчет­ных документов и кассовое обслуживание физических и юридичес­ких лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежныхсредств по поручению фи­зических лиц без открытия банковских счетов (за исключением поч­товых переводов).

Помимо перечисленных банковских операций кредитная организация вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

Таким образом, банковская деятельность в узком смысле представляет собой совокупность осуществляемых кредитными организациями банковских операций и сделок.

Объектами банковской деятельности являются: имущество и денежные средства физических и юридических лиц, ценные бумаги, иностранная валюта, драгоценные металлы и камни.

Субъектами банковской деятельности являются: кредитные организации – банки и небанковские кредитные организации.

Для осуществления банковской деятельности государство устанавливает ряд общих правил:

- все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте;

- порядок осуществления банковских операций устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами;

- кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью;

- открытие банковских счетов индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, осуществляется на основании свидетельств о государственной регистрации, а также свидетельств о постановке на учет в налоговом органе;

- в соответствии с лицензией Банка России банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение ценных бумаг, а также их доверительное управление;

- кредитная организация имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг.

- ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением получившего от Банка России лицензию на осуществление банковских операций, не может использовать в своем наименовании слова "банк", "кредитная организация" или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление банковских операций.

Таким образом, под банковской деятельностьюпонимаетсяупорядоченная сово­купность систематически осуществляемых кредитными организациями на основании лицензии Банка России банковских операций и сделок, а также иная профессиональная деятельность, за исключением торговой, производственной или страховой, направленных на извлечение прибыли.

Значение банковской деятельностив кредитно-финансовой системе Российской Федерации обусловлено многими обстоятельствами. Прежде всего, от устойчивости и бесперебойного функционирования банковской системы зависят стабильность и защищенность национальной валюты. При проведении расчетных операций между юридическими и физическими лицами за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги кредитные организации создают условия для успешного осуществления финансово-хозяйственной деятельности государства, развития предпринимательства, торговли и, в конечном итоге, всей экономики в целом.

Принимая во вклады денежные средств физических лиц, банки способствуют не только их сохранности, но и преумножению, так как на сумму вклада выплачивается доход в виде процентов. Еще одна банковская операция - кредитование, т.е. предоставление аккумулированных банком временно свободных денежных средств физических и юридических лиц заинтересованным хозяйствующим субъектам, создает необходимые условия для развития отраслей производства, наукоемких технологий, увеличения потребительского спроса и т.п.. В этом случае представляется возможность восполнить за счет средств одних субъектов недостаток денежных средств других субъектов для различных потребностей, нуждающихся в дополнительных материальных вложениях. При успешном осуществлении банковского кредитования ощутимую пользу получают все – кредитная организация, хозяйствующий субъект-заемщик и государство в целом.

Таким образом, эффективное и стабильное функционирование банковской системы – неотъемлемое условие жизнеспособности национальной экономики. Еще в 1904 году русский правовед Д.Д.Батюшков отмечал, что по количеству действующих в стране банков можно судить о ее экономической культуре; это же количество банков является одним из показателей благосостояния народа и залогом его будущего богатства[1].