КАТЕГОРИИ:
АстрономияБиологияГеографияДругие языкиДругоеИнформатикаИсторияКультураЛитератураЛогикаМатематикаМедицинаМеханикаОбразованиеОхрана трудаПедагогикаПолитикаПравоПсихологияРиторикаСоциологияСпортСтроительствоТехнологияФизикаФилософияФинансыХимияЧерчениеЭкологияЭкономикаЭлектроника
Роль банков в современной рыночной экономике России
Банковская система составляет неотъемлемую черту современной экономики, её деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью, торговлей, сельским хозяйством и населением. Получается, что надежная банковская система - важное условие эффективного функционирования всей рыночной экономики. Поэтому в настоящее время изучение банковской системы является одним из актуальных вопросов российской экономики. Очень многие современные бизнесмены посвятили себя теме изучения и анализа функционирования банков в России, создания наилучших условий для успешной их работы.
В зависимости от подчиненности банков в соответствии с действующим законодательством, а также в зависимости от иерархической структуры кредитной системы, выделяют банковские системы: централизованную монобанковскую, децентрализованную, двухуровневую (двухзвенную).
Таблица 1
Типы банковских систем
| Признак | Сравниваемые типы банковских систем | ||
| Централизованная монобанковская | Децентрализованная | Двухуровневая | |
| Тип собственности | государственная | многообразие форм собственности | многообразие форм собственности |
| Степень монополизации | монополия государства на формирование банков | любые юридические и физические лица могут образовывать свой банк; коммерческие банки могут присоединиться к ФРС | любые юридические и физические лица могут образовывать свой банк |
| Количество уровней системы | один | два | два |
| Характер системы управления | централизованная (вертикальная) | децентрализованная (горизонтальная) | децентрализованная (горизонтальная) |
| Характер банковской политики | политика единого банка | политика множества банков | политика множества банков |
| Характер подчиненности | банки подчиняются правительству | часть банков (национальные) контролируются федеральным правительством, часть - властями штатов (банки-не члены ФРС) | ЦБ подотчетен парламенту, ком. банки подотчетны своим акционерам, наблюдательному Совету, а не правительству |
| Выполнение эмиссионной и кредитной операций | сосредоточены в одном банке ( кроме отдельных банков, которые не выполняют эмиссионные операции) | эмиссионные операции выполняет Федеральный комитет по операциям на открытом рынке; операции по кредитованию -коммерческие банки | эмиссионные операции выполняет только ЦБ;операции по кредитованию предприятий и физических лиц -только коммерческие, по кредитованию правительства-ЦБ |
| Способ назначения руководителя банка | назначается центральной или местной властью, вышестоящими органами управления | члены Совета управляющих, стоящего во главе ФРС назначаются президентом США. | руководитель ЦБ утверждается парламентом; председатель (президент) коммерческого банка назначается его Советом |
В представленной таблице дана сравнительная характеристика типов банковских систем по основным признакам. По принципу централизованной монобанковской системыбыла построена банковская система СССР. Она складывалась из трех государственных банков (Госбанк, Стройбанк, Банк для внешней торговли) и системы государственных трудовых сберегательных касс, которые находились на одном уровне и различались только целями и функциями. Децентрализованная (резервная) банковская система существует в США - Федеральная резервная система (ФРС), выполняющая функции Центрального банка. В большинстве развитых стран, в том числе и в России, в настоящее время функционирует двухуровневая банковская система. Поэтому акцентируем свое внимание на ней. Она включает Центральный (эмиссионный) банк, который образует первый, верхний уровень системы, и коммерческие (деловые) банки, составляющие второй, нижний уровень.
Итак, верхнее звено нашей банковской системы - Центральный банк. Основными функциями ЦБ являются денежная эмиссия и регулирование денежного обращения.
Денежно-кредитное регулирование осуществляется следующими методами: регулированием процентной ставки, операциями на открытом рынке, изменением нормы обязательных резервов, регулированием валютного курса. Влияние этих методов на денежно-кредитный рынок, в частности на увеличение денежной массы представим в обобщающей таблице.
Таблица 2
Влияние инструментов ЦБ на денежно- кредитный рынок
| Инструмент | Изменение | Влияние на рынок | Механизм влияния |
| Операции на открытом рынке | Продажа ценных бумаг коммерческим банкам | Сужение денежно- кредитной массы | ЦБ продает ценные бумаги по выгодным для коммерческих банков ставкам, тем самым изымает у банков часть их денежных ресурсов, не давая возможности разместить их в виде кредитов |
| Покупка ценных бумаг у коммерческих банков | Расширение денежно- кредитной массы | ЦБ выкупает ценные бумаги у банков, пополняя тем самым их резервы, используемые для кредитования | |
| Регулирование процентной ставки | Рост ставки (кредитная рестрикция) | Сужение денежно-кредитной массы | Ставка растет→спрос на ссуды ЦБ со стороны коммерческих банков уменьшается→кредитная способность коммерческих банков снижается→денежная масса в обращении уменьшается |
| Снижение ставки (кредитная экспансия) | Расширение денежно- кредитной массы | Ставка снижается→спрос на ссуды ЦБ со стороны коммерческих банков растет→кредитная способность коммерческих банков увеличивается→денежная масса в обращении увеличивается | |
| Изменение нормы обязательных резервов (ставки Фонда Обязательного резервирования) | Повышение ставки | Сужение денежно- кредитной массы | Повышение нормы отчисление в ФОР изымает у банков часть привлеченных ресурсов, что не позволяет направить их в кредитные операции, таким образом, кредитные возможности банков снижаются |
| Снижение ставки | Расширение денежно- кредитной массы | Снижение нормы отчислений в ФОР позволяет банкам оставить большую часть привлеченных ресурсов, которые в будут использованы в кредитных операциях | |
| Регулирование валютного курса | Снижение курса иностранной валюты | Сужение денежной массы | Снижение курса иностранной валюты происходит в результате продажи Центральным банком иностранной валюты на рынке, в результате чего рублевая денежная массы изымается взамен проданной иностранной валюты |
| Повышение курса иностранной валюты | Расширение денежной массы | Повышение курса иностранной валюты есть результат действий Центрального банка, направленных на покупку иностранной валюты у участников рынка, в результате чего рублевая денежная масса увеличивается взамен купленной иностранной валюты |
Анализируя показатели инструментов в течение некоторого времени, можно сделать вывод об изменении денежной массы в стране. Так рассмотрим три диаграммы. На двух показана динамика инструментов ЦБ - динамика отчислений в ФОР и динамика ставки рефинансирования, , а на последней - динамика денежной массы в стране.
Сущность коммерческого банка проявляется в его функциях: аккумуляция и мобилизация денежного капитала; посредничество в кредите; создание кредитных денег; проведение расчетов и платежей в хозяйстве; организация выпуска и размещения ценных бумаг; оказание консультационных услуг.
В целом деятельность коммерческого банка можно представить с двух сторон. С одной стороны, привлечение средств и формирование капитала (пассивы банка), с другой - выгодное размещение этих средств (активы банка).
Под активами банка понимается совокупность имущественных средств хозяйствующего субъекта, которые сформированы за счет ресурсов и от которых ожидается получение экономической выгоды в будущем.
Дата добавления: 2015-04-18; просмотров: 175; Мы поможем в написании вашей работы!; Нарушение авторских прав |