Активные(АО) и пассивные(ПО) операции комм-их банков.

Осн цель КБ -получение макс. прибыли. Банк - это КО, кот. имеет право привлекать ДС физ и юр лиц, размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвр-ти, платности, срочности и осущ-ть расчетные оп-ции по поручению клиентов. По росс-му закон-ву осн банк-ие оп-ции:• привл-ие ДС юр и физ лиц во вклады до востр-ия и на опред-ый срок;• предостав-ие кредитов;• открытие и ведение счетов физ и юр лиц;• осущ-ие расчетов по поручению клиентов;• инкассация ДС, векселей, плат-ых и расч-ых док-ов и кассовое обсл-ие клиентов;• упр-ие ДС по договору;• покупка у юр и физ лиц и продажа им иностр-ой валюты в нал-ой и безнал-ой формах;• осущ-ие оп-ций с драг металлами;• выдача банк-их гарантий. Все оп-ции КБ можно разд-ть на 3 группы:1.ПО - оп-ции по привл-ию ср-в в банки, форм-ию их рес-ов. Устойчивая ресурсная база банка позволяет ему успешно проводить АО. ПО: привл-ие ср-в на расчетные и текущие счета юр и физ лиц; открытие срочных счетов граждан, предпр-ий и орг-ий; выпуск ЦБ; займы, получ-ые от других банков, и т. д. Все ПО банка, связ-ые с привл-ем ср-в, в завис-ти от их эк-ого сод-ия дел-ся на:• депозитные, вкл. получение межбанк-их кредитов;• эмиссионные (размещение паев или ЦБ банка). Ресурсы КБ состоят из заем-х ср-в и СК. СК вып-ет функции: Защитную - возможность выплаты компенсации вкладчикам в случае ликвидации банка. Оперативную. Для начала работы банку необходим стартовый кап-л, кот-й исп-ся на приобретение земли, зданий, создание фин-ых резервов. Регулирующую, она связана с особой заинтер-ю общества в успешном функц-ии банков, а также с законами и правилами, позволяющими гос. органам контр-ать проводимые оп-ции. УК росс. КБ-ов форм-ся за счет паевых взносов (паевой банк) либо ср-в, пост-щих в оплату акций (акц-ый банк). Крупные банки широко исп-ют эмиссию акций в качестве эфф-ого способа привл-ия ден-ых ресурсов. Мобил-ия ДС путем выпуска и размещения акций, - это относ-но дорогой и не всегда приемлемый для КБ способ фин-ия. Дешевле и выгоднее привлечь ресурсы вкладчиков, чем наращивать СК. В заруб.практике для увел-ия СК широко распр-ен выпуск облигаций. Доп. Кап-л обр-ся за счет разницы м/у курсами продажи простых и привилег-х акций и их номиналом. Нераспр-я прибыль - накапливаемая ∑прибыли, кот-я остается в распор-ии банка. Привл-ые ср-ва занимают преобл-ее место в стр-ре банк-х ресурсов. Осн-ую часть привл-ых ср-в ком-их банков сост-ют депозиты. Прочие привл-ые средства - это ресурсы, которые банк получает в виде займов, или путем продажи на денежном рынке собств-ых долговых обяз-тв. Различают:• депозиты до востр-ия,• срочные депозиты,• сберег-ые вклады,• вклады в ЦБ. 2. АО – операции по размещ-ю имеющ-ся в их распор-ии ресурсов для получения прибыли и поддерж-я ликвид-ти. АО: краткоср. и долгоср. кредит-ие производ-ой, соц-ой, инвестиц-ой и научной деят-ти предпр-ий и орг-ций; предост-ие потреб-их ссуд населению; приобретение ЦБ; лизинг; факторинг; инновац-е фин-ие и кредит-ие; долевое участие средствами банка в хоз-ой деят-ти предпр-ий; ссуды, предоставляемые другим банкам. АО банка по экон. содержанию делят на:• ссудные (учетно-ссудные);• расчетные; • кассовые;• инвестиц-ые и фондовые;• гарантийные. ССУДНЫЕ ОП-ИИ – оп-ции по предост-ию ср-в заемщику на началах срочности, возвр-ти и платности. Ссудные оп-ции, связанные с покупкой (учетом) векселей либо принятием векселей в залог, предст-ют собой учетные (учетно-ссудные) оп-ции. Виды ссудных оп-ций разл-е. РАСЧЕТНЫЕ ОП-ИИ – оп-ции по зачисл-ю и списанию ср-в со счетов клиентов, в том числе для оплаты их обяз-ств перед контраг-ми. КБ производят расчеты по правилам, формам и стандартам, устан-ым ЦБ. КАССОВЫЕ ОП-ИИ – оп-ции по приему и выдаче нал-ых ДС. Т е оп-ции, связ-ые с движением нал-х ДС, а также форм-ем, размещ-м и использ-ем ДС на разл-ых активных счетах банка и счетах клиентов КБ. ИНВЕСТИЦ-ЫЕ ОП-ИИ – оп-ции по инв-ию банком своих ср-в в ЦБ и паи небанк-их стр-р в целях совместной хоз-но-фин-ой и коммерч-ой деят-ти, а также разм-ые в виде срочных вкладов в других кред-ых орган-ях. Инициатива провед-я инвест-ых опер-ий исходит от банка. ФОНДОВЫЕ ОПЕ-ЦИИ – оп-ции с ЦБ (помимо инвестиц-ых):• оп-ии с векселями (учетные и переучетные операции, операции по протесту векселей, по инкасс-ию, хранению векселей, продаже их на аукционе);• операции с ЦБ, котир-ся на фондовых биржах. ГАРАНТИЙНЫЕ ОП-ИИ - по выдаче банком гарантии (поруч-ва) уплаты долга клиента 3-ему лицу при наст-ии опред-ых условий. 3.А-П операции - комиссионные, посредн-ие оп-ции, выполн-ые банками по поручению клиентов за опред-ую плату-комиссию. Их обычно наз-ют услугами. Разл-т расчетные услуги, связ-е с осущ-ем внутр-х и междунар-ых расчетов, трастовые услуги по купле-продаже банком по поручению клиентов ЦБ, инвалюты, драг металлов, посредн-тво в разм-ии акций и облиг-ий, бухг-ое и консультац-ое обслуж-ие клиентов и прочие.