Формы и виды кредита. Современные проблемы и тенденции развития

Формы кредита:

· товарная форма – это обмен товара на товар. Первыми кредиторами были субъекты, обладающие излишками предметов потребления;

· денежная форма – деньги являются всеобщим эквивалентом при обмене товарных стоимостей, универсальным средством обращения и платежа. Эта форма активно используется и государством, и отдельными гражданами как внутри страны, так и во внешнем экономическом обороте;

· смешанная (товарно-денежная) форма – используется в экономике развивающихся стран, рассчитывающихся за денежные ссуды периодическими поставками своих товаров;

· банковская форма кредита – наиболее распространенная форма. Именно банки чаще всего предоставляют свои ссуды субъектам, нуждающимся во временной финансовой помощи. При этом банк оперирует не столько своим капиталом, сколько привлеченными ресурсами;

· коммерческая форма кредита – кредиторами выступают хозяйственные организации. В его основе лежит отсрочка предприятием-продавцом оплаты товара и предоставление предприятием-покупателем векселя как его долгового обязательства оплатить стоимость покупки по истечении определенного срока;

· государственная форма кредита – возникает в случае, если государство в качестве кредитора предоставляет кредит различным субъектам;

· международная форма кредита – при такой форме состав участников кредитной сделки не меняется, в кредитные отношения вступают те же субъекты – банки, предприятия, государство и население, но отличительным признаком данной формы является принадлежность одного из участников к другой стране;

· гражданская форма кредита – основана на участии в кредитной сделке в качестве кредитора отдельных граждан, частных лиц. Может выступать как в денежной, так и в товарной форме;

· производственная форма кредита – использование кредита осуществляется на цели производства и обращения;

· потребительская форма кредита – использование кредита населением на цели потребления, он не направлен на создание новой стоимости, данный кредит лишь удовлетворяет потребительские нужды заемщика.

Вид кредита – это более детальная его характеристика по организационно-экономическим признакам, используемая для классификации кредита. В России кредиты классифицируются в зависимости от:

1. Стадий воспроизводства, обслуживаемых кредитом.
Хозяйственные организации, производящие продукт, расходуют полученные ссуды на приобретение средств производства, удовлетворение потребностей по расчетам по заработной плате с работниками и т.д. население получает кредит для удовлетворения своих потребительских нужд. 2. Отраслевой направленности.
Определяется тем, какая сфера деятельности кредитуется (промышленный кредит, ельскохозяйственный кредит и т.п.) 3. Объектов кредитования. Определяется тем, на что направляются кредит (для приобретения товаров, для осуществления различных производственных затрат). 4. Обеспеченности. Обеспеченность различают по характеру, степени (полноте) и формам. По характеру обеспечения выделяют ссуды, имеющие прямое (ссуды, выданные под конкретный материальный объект) и косвенное (ссуды, выданные на покрытие разрыва в платежном обороте) обеспечение. По степени обеспеченности выделяют кредиты с полным,неполным обеспечением и без обеспечения (бланковый кредит). 5. Срочности кредитования. Выделяют краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные ссуды. 6. Платности за его использование.Выделяют платный, бесплатный, дорогой и дешевый кредит.

120. Функции государства в рыночной экономике: цели, методы и инструменты регулирования.