Тема 7. Расчетные и кредитные правоотношения

Вопросы для подготовки к устному опросу:

1. Что понимают под кредитным обязательством?

2. Какие федеральные законы регулируют кредитные обязательства?

3. Как определяется и характеризуется договор займа?

4. Как называются стороны в договоре займа и кто может быть субъектами этого договора?

5. Что может быть предметом договора займа?

6. В какой форме заключается договор займа?

7. Что понимают под «безвалютным займом»?

8. Какие доказательства принимаются судом по договору займа в случае его оспаривания?

9. По каким правилам взимаются проценты за ссуду, полученную заемщиком?

10. Что такое вексель, каковы его виды, реквизиты и значение?

11. Что понимается пода акцептом, индоссантом, авалем, протестом векселя?

12. Кто, как и в какие сроки совершает протест векселя и каково его правовое значение?

13. Какие сроки исковой давности существуют для взыскания по векселю в случае его своевременного протеста?

14. Какие нормативные акты, кроме ГКрегулируют вексельное право?

15. Как определяется и характеризуется договор кредита и каковы виды этого договора?

16. Какие субъекты могут быть сторонами по кредитному договору?

17. Какова особенность предмета, цели кредитного договора?

18. На какой стороне кредитного договора может лежать ответственность за ненадлежащее исполнение?

19. Чем отличается кредитный договор от договора займа?

20. Чем различаются «товарный кредит» и «коммерческий кредит»?

Решение ситуационных практических задач по указанной теме.

1.Предприниматель Катков занимается оптовой куплей-продажей женской обуви иностранного производства. Испытывая денежные затруднения, он взял кредит в коммерческом банке «Елецкий кредит» под уступку ему своего права требования на получение денег от предпринимателя Волкова, занимающегося розничной продажей обуви. Право денежного требования коммерческого банка к Волкову возникнет через один месяц, в момент передачи последнему Катковым обуви. После получения обуви от Каткова Волков оплатил коммерческому банку денежное требование. При этом оказалось, что уплаченная им сумма превысила сумму долга Каткова банку «Елецкий кредит», обеспеченного уступкой требования. В процессе продажи выяснилось, что обувь, полученная Волковым от Каткова, имеет небольшие дефекты. В связи с этим цену на нее пришлось снизить. Волков потерпел убытки и потребовал от коммерческого банка «Елецкий кредит» вернуть ему сумму, превышающую сумму его долга, обеспеченную уступкой требования. Правомерно ли требование Волкова к коммерческому банку «Елецкий кредит»? Когда перешло к коммерческому банку «Елецкий кредит» право на уступку будущего денежного требования? При каком условии Волков обязан произвести платежи коммерческому банку «Елецкий кредит»? Правомерно ли требование Волкова к Каткову о возмещении убытков, возникших из-за низкокачественной обуви, поставленной им?

2. Предприниматель Дроздов, с целью погашения задолженности по кредитному договору перед коммерческим банком «Иосиф и Ко», продал последнему денежное требование к предпринимателю Кимову, срок платежа которого уже наступил. Банк в жесткой форме предложил Кимову погасить денежное требование. Чтобы оплатить его, Кимов вынужден был срочно продать по пониженной цене товар, по­лученный от Дроздова. После этого Кимов потребовал от Дроздова возмещения убытков, вызванных нарушением последним договора, заключенного между ними при совершении сделки по купле-продаже товара, о запрете уступки требования. Правомерно ли требование Кимова к Дроздову? В каком случае денежное требование, являющееся предметом уступки, признается действительным? Будет ли уступка коммерческому банку «Иосиф и Ко» денежного требования действительной, если между Дроздовым и Кимовым существует соглашение о ее запрете?

3.Предприниматель Телегин испытывал затруднение в наличных деньгах при расчетах за закупленный сахар на складе. Поэтому он предложил продавцу сахара Савельеву взять у него вместо денег три сберегательных сертификата на предъявителя. Продавец согласился, поскольку сделка для него была выгодной. Но срок выплаты по сертификатам наступал лишь через месяц, а Савельев хотел получить деньги по нему на следующий день. Правомерна ли передача права требования предъявительских сберегательных сертификатов от Телегина к Савельеву? Можно ли получить вклад по сертификату досрочно? Какой размер процента выплачивается банком при досрочном предъявлении сертификата? Какие могут быть сберегательные сертификаты?

4. Предприниматель Дворжиков, занимающийся закупкой в Бельгии прессованной ветчины и доставкой ее в Россию для продажи, открыл валютный счет в известном коммерческом банке «Минатер». Оператор банка не сообщил Дворжикову, что с Бельгией у них нет корреспондентских отношений. Дворжиков, отдав распоряжение банку о перечислении определенной суммы средств в банк Бельгии на его счет, выехал туда за очередной партией ветчины. Однако деньги банком «Минатер» банку Бельгии на счет Дворжикова перечислены не были и операция по закупке ветчины сорвалась. Дворжиковпотерпел убытки. Прибыв в Россию, Дворжиков через суд потребовал от коммерческого банка «Минатер» возмещения всех убытков, причиненных ему неперечислением денежных средств на его счет в банке Бельгии.

Правомерно ли требование предпринимателя Дворжикова к коммерческому банку «Минатер»?

5. Предприниматель Звонков, имевший счет в коммерческом банке «Слива», отдал распоряжение последнему о перечислении денежных средств с его счета на счет предпринимателя Рудова, находящегося в другом банке. О переводе денег Звонков сообщил Рудову. Через две недели Рудов предъявил претензию Звонкову о неполучении от него денег и потребовал оплатить убытки, которые он понес из-за сорвавшейся торговой сделки по причине отсутствия денежных средств. Звонков, в свою очередь, предъявил требование к коммерческому банку «Слива» о возмещении убытков, возникших из-за просрочки в перечислении денежных средств с его счета на счет Рудова, находящегося в другом банке. Банк отказался платить. Правомерно ли требование предпринимателя Звонкова к коммерческому банку «Слива»? Какую ответственность несет коммерческий банк «Слива» перед Звонковым при просрочке в перечислении денежных средств с его счета на счет Рудова в другом банке? Подлежит ли удовлетворению требование Рудова к Звонкову?

6. Универсам «Черкизово» заключил договор постоянной поставки мясной продукции с мясокомбинатом «Сокол». По этому договору расчеты за поставленную продукцию универсам осуществлял безналичным способом в порядке плановых платежей с использованием срочных платежных поручений. Очередное платежное поручение, выданное универсамом коммерческому банку «Соцэконом» о перечислении денежных средств на счет мясокомбината в коммерческом банке «Рассвет» поступило последнему через десять дней с момента его получения банком «Соцэконом». Поскольку мясокомбинат не поставлял в этот период свою продукцию универсаму из-за ее неоплаты, он потерпел убытки. Поэтому мясокомбинат потребовал их возмещения от коммерческого банка «Соцэконом». Выяснилось, что банк «Соцэконом» не состоял в корреспондентских отношениях с банком «Рассвет», и поэтому перевод денег он осуществил через коммерческий банк «Луч». Банк «Соцэконом» доказал, что перевод им был сделан в течение двух операционных дней, а задержка в целом произошла по вине банка «Луч». Кроме того, выяснилось, что зачисление денежных средств на счет мясокомбината произошло с опозданием на три дня после их получения банком «Рассвет». В какие сроки банк «Соцэконом» должен был перевести денежные средства банку «Рассвет»?

Какой из банков: «Луч» или «Рассвет» обязан возместить убытки мясокомбинату «Сокол»? В какие сроки должно быть произведено начисление денежных средств на счет мясокомбината «Сокол» в банке «Рассвет»? Перед кем несет ответственность банк «Рассвет»: перед универсамом «Черкизово» или мясокомбинатом «Сокол» за несвоевременное начисление денежных средств на счет последнего? В какой форме она выражается? Кто из участников должен оплатить перевод средств? В течение какого срока действительно платежное поручение? Наступят ли негативные последствия и для кого, если причиной задержки перевода окажется несвоевременный ответ универсама на запрос банка «Рассвет» о содержании платежного требования? Какой срок в данном случае считается своевременным? Какие должны быть действия банка, если ответ плательщика не поступит? Обязан ли был банк «Соцэконом» информировать плательщика о ходе исполнения поручения? Кто вправе привлечь к ответственности банк-перевододатель («Луч») в связи с ненадлежащим исполнением поручения: суд, плательщик или получатель?

7. Магазин одежды «Богатырь», заключая договор со швейной фабрикой «Ласточка» о поставке одежды, обусловил аккредитивную форму расчетов за поставляемый товар. В договоре были определены вид аккредитива — покрытый (депозитный) и его условия. Магазин «Богатырь» открыл депозитный аккредитив для расчетов с фабрикой «Ласточка» в коммерческом банке «Минатер». Последний дал полномочия другому коммерческому банку «Слава» произвести платежи фабрике «Ласточка» при соблюдении ею условий аккредитива. При очередном платеже банк «Слава» посчитал, что документы, представ­ленные фабрикой «Ласточка», по внешним признакам не соответст­вуют условиям аккредитива и поэтому в выдаче денежной суммы последней отказал, но не сообщил об этом магазину «Богатырь» и банку «Минатер». Фабрика «Ласточка» предъявила в суд иск к магазину «Богатырь» в связи с неисполнением последним обязательств по оплате товаров. Магазин «Богатырь» предъявил иск к банку «Минатер» о необоснованном отказе в выдаче денег фабрике «Ласточка». Банк «Минатер» предъявил аналогичный иск к банку «Слава». Как следует решить это дело? Кто оплачивает расходы банка «Слава», возникшие у него при исполнении поручения банка «Минатер»?