Система банковского законодательства

Направления регулирования:

1. базовое законодательствоо банковской деятельности. Создают условия для функционирования банковской системы, ее инфраструктуры.

· Закон от 2 дек 1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

· ФЗ от 10.07.02 № 86 «О Центральном банке РФ (Банке России)».

2. законодательство об отдельных субъектах и отдельных сферах банковской деятельности

· ФЗ от 17.05.07 № 82 «О Банке развития».

· ФЗ от 21.07.05 № 110 «О кредитных историях».

· ФЗ от 2.07.10 № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Вступает в силу с 4.1.11

3. законодательство, направленное на профилактику и устранение негативных последствий в сфере банковской деятельности.

· ФЗ от 25.2.99 № 40 «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» + базовый закон 2002 года о несостоятельности.

· ФЗ от 23.12.03 № 177 «О страховании вкладов ФЛ в банках РФ»

· ФЗ от 29.07.04 № 96 «О выплатах Банка России по вкладам ФЛ в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов ФЛ в банках РФ».

4. антикризисные банковские законы. Продолжают свое действие.

· ФЗ от 27.10.08 № 175 «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 2011 г».

· ФЗ от 3.07.09 № 102 «Об отчете Правительства РФ по реализации мер по поддержке экономики».

· ФЗ от 18.07.09 № 181 «Об использовании гос ценных бумаг РФ для повышения капитализации банков».

5. иные законы, кот оказывают влияние на отношения, складывающиеся в банковской сфере.

· 7 августа 2001 № 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и противодействии терроризму». Значит часть реализации на банков, кот выступают агентами государства для мониторинга движения фин средств.

· 10 марта 2003 № 173 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».

Масса подзаконных актов, кот играют не меньшую роль.

1. Правительство прежде всего следит за антимонопольным положением банков, добросовестной конкуренции:

· 29.04.06 Пост № 260 «О мерах по реализации ФЗ О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»

· 30 мая 2008 № 335 «Об установлении величин активов кредитных организаций в целях осуществления антимонопольного контроля»

· 30.04.09 № 386 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями»

2. ЦБ. Закон о ЦБ устанавливает, что ЦБ по вопросам своей компетенции издает нормативные акты, обязательные всеми для исполнения. Правила подготовки НПА устанавливается ЦБ самостоятельно.

· Положение о порядке подготовки и вступления в силу НПА ЦБ РФ (Приказ ЦБ от 15.09.97 № 02-395)

· Положение о порядке подготовки и вступления в силу официальных разъяснений Банка России. От 18.07.00 № 115-П

Акты ЦБ по своей правовой природе. Если там есть хотя бы 1 норма для неоднократного применения неопределённым кругом лиц, о такой акт является нормативным. Не является нормативными актами ЦБ:

- распорядительные акты

- акты толкования нормативных актов ЦБ

- акты, в которых держаться технические форматы или иные технические требования.

Акты издаются в форме Указаний, Положений и Инструкций.

Указание ЦБ – нормативные акты, основным содержанием которых является установление отдельных правил по вопросам, отнесенным к компетенции ЦБ

Положение ЦБ – такие нормативные акты, содержанием которых является установление системно связанных между собой правил по вопросам, которые отнесены к компетенции ЦБ.

Инструкции ЦБ – нормативные акты, основным содержанием которых является определение порядка применения ФЗ или иных НПА по вопросам компетенции ЦБ.

· Положение О безналичных расчетах в РФ ЦБ от 3.10.02 № 2-П

· Положение О порядке осуществления безналичных расчетов ФЛ от 1.4.03 № 222-П

· Положение О правилах ведения бух учета в кредитных организациях. 26.3.07 № 302-П

· Положение Об обязательных резервах кредитных организаций. 7.8.09 № 342-П.

В общем, деятельность банков чрезвычайно формализована: есть же еще и внутренние правила.

Пруденциальное регулирование ЦБ – принятие ЦБ НПА, цель которых состоит в создании условий стабильности банковской системы, минимизации рисков и обеспечении ликвидности кредитных организаций. Положение Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях – Указание ЦБ № 242-П. Указание ЦБ от 23.6.04 № 70-Т О типичных банковских рисках.

Направления этого регулирования:

А) установление предельных величин рисков для совершения отд банковских операций.

Б) установление нормативов средств по созданию резервов, обеспечивающих ликвидность банков и имеющих своей целью покрытие возможных потерь.