КАТЕГОРИИ:
АстрономияБиологияГеографияДругие языкиДругоеИнформатикаИсторияКультураЛитератураЛогикаМатематикаМедицинаМеханикаОбразованиеОхрана трудаПедагогикаПолитикаПравоПсихологияРиторикаСоциологияСпортСтроительствоТехнологияФизикаФилософияФинансыХимияЧерчениеЭкологияЭкономикаЭлектроника
|
Операции коммерческих банков. К банковским операциям (статья 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 (редК банковским операциям (статья 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 30.12.2004)) относятся: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; 4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; 5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; 7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 8) выдача банковских гарантий; 9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов). Открытие кредитными организациями банковских счетов индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, за исключением органов государственной власти, органов местного самоуправления, осуществляется на основании свидетельств о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, свидетельств о государственной регистрации юридических лиц, а также свидетельств о постановке на учет в налоговом органе. Кредитная организация помимо перечисленных в части первой настоящей статьи банковских операций вправе осуществлять следующиесделки: 1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; 2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; 3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами; 4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации; 5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; 6) лизинговые операции; 7) оказание консультационных и информационных услуг. Пути (способы, инструменты)привлечения банками средств: 1) получение кредитов от других банков (в т.ч. от ЦБ РФ), иных юридических, а также физических лиц; 2) получение займов (например, облигационных) от юридических и физических лиц; 3) привлечение средств от юридических и физических лиц посредством распространения: - банковских векселей - сертификатов (сберегательных и депозитных) - банковских карт и иных преодлаченных финансовых инструментов; 4) прием вкладов (депозитов) от физических и юридических лиц; 5) прием на обслуживание новых клиентов, открытие им нужных счетов, на которые клиенты сразу вносят определенные суммы; 6) зачисление на счета клиентов денежных поступлений в их адрес или сумм их собственной выручки (торговые и некоторые другие организации). Для характеристики ресурсной базы банка используют показатель, характеризующий долю средств, хранящихся на депозитных счетах, которые могут быть использованы как стабильные кредитные ресурсы в течение определенного периода – Д. где О– средний остаток средств на депозитных счетах за расчетный период (квартал или год); Коб –кредитовый оборот по депозитным счетам за тот же период. Стабильность депозитной базы оценивается показателями: 1) Уровень оседания средств во вклады:
где Окг –остаток средств на конец года; Онг –остаток средств на начало года; Д– поступление средств во вклады. 2) Средний срок хранения вкладного рубля: где О –средний остаток вкладов; Об –оборот по выдаче вкладов; 360 –продолжительность периода (может быть 90- если квартал). Лизинг – это форма финансирования в основные фонды, при которой лизинговая компания (банк) приобретает для лизингополучателя имущество и отдает ему в аренду на определенный срок. Передача осуществляется на условиях срочности, платности и возвратности. На весь срок лизингового договора имущество остается собственностью лизингодателя. Трастовые операции – это операции по доверительному управлению денежными средствами, ценными бумагами и другим имуществом юридических и физических лиц. Факторинг – это финансовая операция, заключающаяся в уступке предприятием - продавцом права получения денежных средств по платежным документам за предоставленную продукцию в пользу банка или специализированной компании – «фактор-компании». Форфейтинг - это покупка долга, выраженного в оборотном документе, у кредитора на безоборотной основе.
17.Кредитование как одна из активных операций коммерческих банков. =18=
|