Студопедия

КАТЕГОРИИ:

АстрономияБиологияГеографияДругие языкиДругоеИнформатикаИсторияКультураЛитератураЛогикаМатематикаМедицинаМеханикаОбразованиеОхрана трудаПедагогикаПолитикаПравоПсихологияРиторикаСоциологияСпортСтроительствоТехнологияФизикаФилософияФинансыХимияЧерчениеЭкологияЭкономикаЭлектроника


Операции коммерческих банков. Пассивные операции банков–операции по привлечению различных видов вкладов, получению кредитов от других банков




Пассивные операции банков–операции по привлечению различных видов вкладов, получению кредитов от других банков, эмиссии соб. цен. бум., а также др. операции, в рез-те к-рых происходит увелич-е ден. ср-в, находящихся на пассивных банк. счетах.

При проведении пассивных операций банки приобретают кредит. рес-сы на ден. рынках.

Сущ-ют след. формы пассивных операций комм. банков:

- эмиссия акций или размещение паев;

- отчисления от прибыли банка на форм-ние или увелич-е фондов;

- депозитные операции;

- кредиты и займы, полученные от др. ю.л.;

- эмиссия облигаций, выпуск векселей.

С помощью первых двух форм пассивных операций (эмиссия акций (размещение паев) и отчисления от прибыли банка на форм-ние или увелич-е фондов) создается первая крупная группа ресурсов — соб. рес-сы банка. След. формы пассивных операций (кредиты и займы, полученные от др. ю.л., депозитные операции, эмиссия облигаций, выпуск векселей) создают вторую крупную группу ресурсов — заемные, или привлеченные, ресурсы. Соб. ресурсы банка предст-ют собой его соб. кап-л. Знач-е соб. рес-сов банка прежде всего в том, чтобы поддерживать его устойчивость. На начальном этапе создания банка именно соб. ср-ва покрывают первоочередные расходы (земля, здания, обор-ние, зарплата), без к-рых банк не м. начать свою д-ть. За счет соб. рес-сов банки создают необх-мые им резервы и, кроме того, соб. рес-сы явл-ся гл. ист-ником вложений в долгоср. активы. Привлеч. ср-ва банков покрывают свыше 90% всей потребности в ден. рес-сах для осущ-ния активных операций. Роль их обусловлена тем, что мобилизуя временно своб. ден. ср-ва ю.л. и ф.л. на рынке кредит. ресурсов, комм. банки с их помощью удовлетворяют потребность эк-ки в дополнит. оборотных ср-вах.

Выделяют след виды пассивных операций:

1) прием вкладов (депозитов)

2) открытие и ведение счетов клиентов, в т.ч. банков-корреспондентов

3) выпуск соб. цен. бум. (облигаций, векселей, депозитных и сберегат. сертификатов)

4) получение межбанк. кредитов, в т.ч. централизов. кредит. рес-сов ЦБРФ

5) операции «РЕПО», т.е. операции с обратным выкупом. Операции «РЕПО» - это соглашение об обратном выкупе, заключаемое м/у банком и фирмой в рез-те к-рого фирма покупает у банка цен. бум. на условиях обратного выкупа.

6) евровалютные кредиты. Еврокредиты – это кредиты, получаемые от иностр. банков в евровалюте (евродолларах).

Активными операциями комм. банков наз-ся операции, связанные с размещением мобилизованных ресурсов банка с целью получения дохода и обесп-я его ликвидности.

По эк. содержанию активные операции банка подразделяются на: ссудные (кредитные);расчетные;кассовые;инвестиционные (с их разновидностью — фондовыми операциями);гарантийные.

Ссудные (кредитные) операции - операции по предоставлению (выдаче) ср-в заемщику на условиях срочности, возвратности и платности и обеспеченности. Ссудные операции составляют основу активной д-ти банка в размещении его ресурсной базы. Ссудные операции, связанные с покупкой (учетом) векселей либо принятием векселей в залог, предст-ют собой (учетно-ссудные) операции.

Ссудные операции м. подразделить на группы по след. критериям:

· по типам заемщиков — ссуды предприятиям, гос. органам власти, населению, банкам;

· по срокам исп-ния — ссуды краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от 1 до 5 лет), долгосрочные (свыше 5 лет);

· в зависимости от сферы функ-ния — ссуды в сферу пр-ва и в сферу обращения;

· по отраслевой принадлежности заемщиков — ссуды в пром-ность, с/х, торговлю, тр-т;

· по хар-ру обесп-я— ссуды залоговые, гарантированные, застрахованные и необеспеченные (бланковые, основанные на доверии к заемщику);

· по методам погашения различают ссуды погашаемые одновременно и частями.

Расчетные операции — операции по зачислению и списанию ср-в со счетов клиентов, в т.ч. для оплаты их обяз-тв перед контрагентами. Комм. банки производят расчеты по правилам, формам и стандартам, устан-ным ЦБ, а при отсутствии правил проведения отдельных видов расчетов — по договоренности м/у собой, при выполнении междун. расчетов - в порядке, устан-ном фед. з-нами и правилами, принятыми в междун. банк. практике.

Кассовые операции – это операции по приему и выдаче налич. ден. ср-в. Более широко кассовые операции м. опр-ть как операции, связанные с дв-нием налич. ден. ср-в, а также форм-ем, размещением и исп-ем ден. ср-в на различных активных счетах банка и счетах его клиентов.

Инвестиц. операции - операции по инвестированию банком своих ср-в в цен. бум. и паи небанк. стр-р в целях совместной хоз.-фин. и комм. д-ти или получения дохода в виде курсовой разницы м/у ценой продажи и покупки цен. бум. Особенность инвестиц. операций комм. банка от кредит. операций заключ-ся в том, что инициатива проведения первых исходит от самого банка, а не его клиента. Инвестиц. операциям присущи след. факторы риска: 1) кредитный; 2) рыночный; 3) процентный.

Кредитн. риск м.б. вызван изм-ями фин. возм-тей эмитента цен. бум. по выполнению своих обяз-в. Рын. риск обусловлен непредвид. обст-вами, возникшими на рынке цен. бум. или в эк-ке страны, в следствие к-рых привлекательность отд. видов цен. бум. в кач-ве инв-ций будет потеряна, а их продажа возм-на лишь с большой скидкой. Цен. бум., имеющие высокую степень рын. и кредит. рисков м.б. подвержены риску изм-ния процентных ставок, что вызывает снижение рын. цены на данные цен. бум. Для стратег. и тактич. упр-ния инвестиц. д-тью в банке создаются спец. отделы, к-рые разрабатывают:

а) осн. цели инвестиц. пол-ки

б) примерный состав и стр-ру инв-ций

в) приемлемый ур-нь кач-ва и сроки погашения цен. бум.

г) мех-зм корректировки состава портфеля

д) порядок доставки и хранения, мех-зм стр-ния

е) расчет потенциальн. прибылей

Гарантийные операции - операции по выдаче банком гарантии (поручительства) уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении опр-ных условий.

Кроме того, активные операции банков можно класс-вать в зависимости от:

· степени рискованности - на рисковые и риск-нейтральные;

· хар-ра (напр-й) размещения средств - на первичные (операции, связанные с размещением средств на корреспондентском счете, в кассе, с выдачей ссуд клиентам, другим банкам, нек-рые иные операции), вторичные (операции, связанные с отчислениями ср-в в резервн. и страх. фонды) и инвестиционные (операции по вложению ср-в банка в соб. портфель цен. бум., в осн. фонды, по участию в хоз. д-ти др. п/п и орг-ций);

· ур-ня доходности - на операции, приносящие доход, (высокодоходные и низкодоходные, приносящие доход стабильный или нестабильный), и не приносящие дохода (к последним м. отнести операции с наличностью, по корреспондентскому счету, по отчислению ср-в в резерв. фонд ЦБРФ, выдаче беспроцентных ссуд, пролонгированию и отсрочке ссуд, когда проценты за пользование ссудами не уплачиваются).

 

РЦБ


Поделиться:

Дата добавления: 2015-04-18; просмотров: 51; Мы поможем в написании вашей работы!; Нарушение авторских прав





lektsii.com - Лекции.Ком - 2014-2024 год. (0.005 сек.) Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав
Главная страница Случайная страница Контакты