Студопедия

КАТЕГОРИИ:

АстрономияБиологияГеографияДругие языкиДругоеИнформатикаИсторияКультураЛитератураЛогикаМатематикаМедицинаМеханикаОбразованиеОхрана трудаПедагогикаПолитикаПравоПсихологияРиторикаСоциологияСпортСтроительствоТехнологияФизикаФилософияФинансыХимияЧерчениеЭкологияЭкономикаЭлектроника


Получ-е прибыли не явл-ся целью деят-ти БР.




Ст 4. БР выполняет след ф-ции: 1) во взаимод-и с Правит-вом разрабатывает и проводит единую гос-ю денежно-кредитную политику; 1.1) во взаимод-и с Правит-вом разрабат-т и проводит политику развития и обеспеч-я стабильности функционир-я финансового рынка РФ; 2) монопольно осущ-т эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращ-е; 2.1) утвержд-т графич-е обознач-е рубля в виде знака; 3) явл-ся кредитором последней инстанции для кредитных орг-ций, организует систему их рефинансирования; 4) устан-т правила осущ-я расчетов в РФ; 4.1) осущ-т надзор и наблюд-е в нац-й платежной системе; 5) устан-т правила проведения банковских операций; 6) осущ-т обслуж-е счетов бюджетов всех уровней бюдж-й системы РФ, если иное не устан-но ФЗ, посредством провед-я расчетов по поруч-ю уполномоч-х орг-в исп-й власти и гос-ных внебюдж-х фондов, на кот-е возлаг-ся орг-ция исполн-я и исполн-е бюджетов;

7) осущ-т эффективное управл-е золотовалютными резервами Банка России;

8) прин-т реш-е о гос регистрации кредитных орг-ций, выдает кредитным орг-циям лицензии на осущ-ние банковских операций, приостан-т их действие и отзывает их;

8.1) прин-т реш-я о гос-й регистрации негосударств-х пенс-х фондов;

9) осущ-т надзор за деят-тью кредитных орг-ций и банковских групп;

9.1) осущ-т регул-е, контроль и надзор за деят-тью некредитных финанс-х орг-ций в соотв-и с ФЗ;

10) осущ-т регистрацию выпусков эмиссионных ц-х бумаг и проспектов ценных бумаг, регистрацию отчетов об итогах выпусков эмиссионных ценных бумаг;

10.1) осущ-т контроль и надзор за соблюд-м эмитентами требований законодат-ва РФ об акцион-х общ-вах и ценных бумагах;

10.2) осущ-т регул-е, контроль и надзор в сфере корпоративных отнош-й в акционерных общ-вах;

11) осущ-т самостоят-но или по поручению Правит-ва все виды банк-х операций и иных сделок, необходимых для выполн-я ф-ций БР;

12) организует и осущ-т валютное регул-е и валютный контроль в соотв-и с законод-вом РФ;

13) опред-т порядок осущ-ния расчетов с международными орг-циями, иностр-ми гос-вами, а ткже с юр и физ лицами;

14) утверждает отраслевые стандарты бухгалт-го учета для кредитных орг-ций, Банка России и некредитных финанс-х орг-ций, план счетов бухгалт-го учета для кредитных орг-ций и порядок его прим-я, план счетов для БР и порядок его прим-я;

15) устан-т и публикует офиц-е курсы иностр-х валют по отнош-ю к рублю;

16) прин-т участие в разработке прогноза платежного баланса рф и организует составление платежного баланса рф;

16.1) прин-т участие в разработке методологии составления финанс-го счета рф в системе нац-ных счетов и орг-т составл-е финанс-го счета рф;

16.2) осущ-т офиц-й статистич-й учет прямых инвестиций в РФ и прямых инвестиций из РФ за рубеж в соотв-и с законод-вом РФ;

16.3) самостоят-но формирует статистич-ю методологию прямых инвестиций в рф и прямых инвестиций из рф за рубеж, перечень респондентов, утверждает порядок предоставления ими первичных статистич-х данных о прямых инвестициях, вкл-я формы фед-го статистич-го наблюд-я;

18) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики рф, публикует соотв-щие материалы и статистич-е данные;

18.1) осущ-т выплаты Банка России по вкладам физ-х лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязат-го страхования вкладов физ-х лиц в банках рф, в случаях и порядке, кот-е предусм-ны фз;

18.2) явл-ся депозитарием средств Международного валютного фонда в валюте рф, осущ-т операции и сделки, предусм-е статьями Соглаш-я Международного валютного фонда и дог-рами с Междунар-м валютным фондом;

18.3) осущ-т контроль за соблюд-м требований законод-ва рф о противодействии неправомерному использ-ю инсайдерской инф-ции и манипулированию рынком;

18.4) осущ-т защиту прав и законных интересов акционеров и инвесторов на финанс-х рынках, страхователей, застрах-ных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соотв-и со страховым законод-вом, а ткже застрах-ных лиц по обязат-му пенсион-му страх-ю, вкладчиков и участников негосуд-ного пенсионного фонда по негосударств-му пенс-му обеспеч-ю;

19) осущ-т иные ф-ции в соотв-и с фз.

Ст 5. Банк России подотчетен Гос Думе Фед-го Собр-я рф.

Гос Дума:

- Назнач-т на должность и освобождает от должности Председателя БР по представлению Прзднта;

- назнач-т и освобождает от должности членов Совета директоров бр по представл-ю Председателя бр, согласованному с Прзднтом;

БР вправе обращ-ся за защитой своих интересов в междунар-е суды, суды иностр-х гос-в и третейские суды.

БР по вопросам, отнес-м к его компетенции, издает в форме указаний, положений и инструкций н.а., обязат-е для фед-х орг-в гос власти, орг-в гос-й власти субъектов и орг-в мсу, всех юр-х и физ лиц.
БР имеет уставный капитал в размере 3 млрд. рублей.

Национальный финансовый совет - коллегиальный орган бр.

Численность Нац-го финанс-го совета -12 чел-к, из кот-х двое направл-ся СФ, трое - ГД, трое - Прзднтм рф, трое – Правит-вом. В состав Нац финанс-го совета входит ткже Председатель бр.

 

68. Банковская система РФ: структура, ее роль в финансовой деятельности государства.

Банк-я система - совокупность различных видов нац-х банковских институтов, банков и небанк-х кредитных орг-ций, действ-щих в рамках общего денежно-кредитного механизма и единого законодат-го поля.

Элементы банк-й системы – центр-й банк, коммерч-е банки, небанк-е кредитные орг-ции, имеющие лицензию на право соверш-я банк-х операций.

Традиц-ми элементами банк-й системы явл-ся кредитные орг-ции (центр-й банк; коммерч-е орг-ции; небанк-е кредитные орг-ции), банк-я инфраструктура (орг-ции, обеспеч-щие эффективное функционир-е банк-й системы: Информац-е обеспеч-е (кредитные бюро, консалтинговые службы); научное и методич-е обеспеч-е (исследоват-е учрежд-я, банк-е ассоциации); кадровое обеспеч-е (уч-е завед-я, бюро занятости); коммуникац-е обеспеч-е (системы связи, провайдеры услуг)) и банк-е законодат-во (вкл совокупность офиц-но опред-ных гос-вом регулятивных и правоустан-щих норм, направл-х на достиж-е стабильной и эффективной работы банк-й системы гос-ва).

Банк-я система должна соотв-вать опред-м требованиям: целостность, устойч-сть, целенаправл-сть, гибкость, единообразие, оперативность, надежность, оптим-сть, экономичность.

Главным показат-м явл-ся целостность, наруш-е кот-й может привести к измен-м связей м-у ее элементами и сбоям в механизме ее функционир-я.

Требование устойчивости означает, что банковская система должна сохранять свои свойства при различных внутренних и внешних воздействиях. Вместе с тем устойчивость банковской системы не является постоянной характеристикой. Целенаправленность банковской системы предполагает постановку перед ней определенных целей и задач. В долгосрочном плане они формируются и отражаются в различных стратегических документах.

Для достижения поставленных целей банковской системе необходимы определенные финансовые, материальные, интеллектуальные, трудовые ресурсы.

Гибкость означает способность и готовность банковской системы к изменениям в результате постановки новых задач, изменений в денежно-кредитной политике под воздействием факторов внешней среды.

Требование единообразия банковской системы означает подчиненность всех ее элементов единым принципам построения и функционирования.

Оперативность банковской системы состоит в том, чтобы за период от момента принятия решения до его исполнения не произошли необратимые изменения, при которых реализация принятых решений становится неактуальной.

Требование надежности банковской системы означает функционирование аппарата управления, постоянно обеспечивающее бесперебойную связь между элементами системы без искажения при этом управляющих команд и других передаваемых данных.

Оптимальность банковской системы характеризуется установлением между ее элементами рациональных связей на всех уровнях.

Элементами банковской системы являются банки, некоторые специальные финансовые институты, выполняющие банковские операции, но не имеющие статуса банка, а также некоторые дополнительные учреждения, образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность кредитных институтов.

На практике функционируют банки различного назначения. В зависимости от того или иного критерия их можно классифицировать следующим образом.

Поформе собственности выделяют государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки. Государственная форма собственности чаще всего относится к центральным банкам. Капитал Банка России принадлежит государству.

Коммерческие банки в рыночном хозяйстве чаще всего являются частными. В централизованной системе хозяйства коммерческие банки, как правило, бывают государственными.

По законодательству большинства стран на национальных банковских рынках допускается функционирование иностранных банков. В ряде стран (во Франции и др.) деятельность иностранных банков не ограничивается. В России, Канаде и других странах для иностранных банков вводится определенный коридор, в количественных рамках которого они могут развертывать свои операции.

Поправовой ((юрме организации банки можно разделить на общества открытого и закрытого типа с ограниченной ответственностью.

Пофункциональному назначению банки можно подразделить на эмиссионные, депозитные и коммерческие.

Эмиссионными являются все центральные банки, их классической операцией выступает выпуск наличных денег в обращение. Они не заняты обслуживанием индивидуальных клиентов. Депозитные банки специализируются на аккумуляции сбережений населения. Депозитная операция (прием вкладов) служит для данных банков основной операцией. Коммерческие банки заняты всеми операциями, дозволенными банковским законодательством. Коммерческие банки составляют основное ядро второго яруса банковской системы рыночного хозяйства.

Похарактеру выполняемых операции банки делятся на универсальные и специализированные. Универсальные банки могут выполнять весь набор банковских услуг, обслуживать клиентов независимо от направленности их деятельности как физических, так и юридических лиц. В числе специализированных банков находятся банки, специализирующиеся на внешнеэкономических операциях, ипотечные банки и др.

Виды банков можно классифицировать ипо обсуживаемым ими отраслям. Это могут быть банки многоотраслевые и обслуживающие преимущественно одну из отраслей или подотраслей (авиационную, автомобильную, нефтехимическую промышленность, сельское хозяйство). В России преобладают многоотраслевые банки, что более предпочтительно с позиции снижения банковского риска. Вместе с тем в стране достаточно представительна прослойка банков, созданных группой предприятий отраслей. Они обслуживают преимущественно потребности своих учредителей; у таких банков существенно возрастают риски невозврата кредитов.

По числу филиалов банки можно разделить на бссфилиальныс и многофилиальные. Наибольшее число филиалов в России имеет Сберегательный банк РФ.

Посфере обслуживания банки делятся на региональные, межрегиональные, национальные, международные. К региональным банкам, обслуживающим главным образом какой-либо местный регион, относятся и муниципальные банки.

Помасштабам деятельности можно выделить малые, средние, крупные банки, банковские консорциумы, межбанковские объединения.

В ряде стран функционируют учреждения мелкого кредита. К ним относятся ссудосберегательные банки, строительно-сберегательные кассы, кредитная кооперация и др. Наличие в составе коммерческих банков кредитных организаций с небольшим уставным капиталом не укрепляет позиции банковской системы в целом.

В банковской системе действуют также банки специального назначения и кредитные организации (не банки).

Банки специального назначения выполняют основные операции по указанию органов исполнительной власти, являются уполномоченными банками, осуществляют финансирование определенных государственных программ. Наряду сданными операциями уполномоченные банки выполняют и другие операции, вытекающие из их статуса как банка.

Некоторые кредитные организации не имеют статуса банка, они выполняют лишь отдельные операции, в связи с чем не получают от центрального банка лицензию на осуществление совокупной банковской деятельности.

К элементам банковской системы относят ибанковскую инфраструктуру. В нее входят различного рода предприятия, агентства и службы, которые обеспечивают жизнедеятельность банков. Банковская инфраструктура включает информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение, а также средства связи, коммуникации и др.

В условиях рынка банки нуждаются в широкой и оперативной информации о состоянии экономики, ее отраслях, группах предприятий, отдельных предприятиях для оценки кредитоспособности клиентов, экономического и делового рынка, для консультирования предприятий и населения, управления имуществом клиента. Наличие информации и ее анализ становятся обязательным атрибутом технологии предоставления банковских услуг.

Необходимым компонентом банковской инфраструктуры выступает иметодическое обеспечение. Особенность российских коммерческих банков состоит в том, что они зачастую не имеют унифицированных подзаконных актов, осуществляют операции на базе своих собственных методик и положений. Не оформившимся блоком банковской инфраструктуры является такженаучное обеспечение.

Важнейшим элементом банковской инфраструктуры выступаеткадровое обеспечение.

Увеличение числа субъектов рыночного хозяйства, объема выполняемых банками операций поставило перед банками задачи перехода на новые каналы связи, более высокий уровень технического обслуживания при совершении банковских операций. Постепенно российская банковская система оснащается новыми средствами связи, обеспечивающими высокую скорость платежей и расчетов.

В современном обществе банки выполняют самые разнообразные операции. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношении, через них осуществляются финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народно-хозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

Наиболее массовым представлением о современном банке является его определение как учреждения, какорганизации.Организация (от франц. organisation) — совокупность людей, групп, объединенных для достижения какой-либо цели, решения какой-либо новой задачи, совместно реализующих программу или цель и действующих на основе определенных правил и процедур.

Часто банк характеризуется какорган экономического управления. Когда существовала монополия государства на банковское дело, банк как бы сросся с государством, стал частью государственного аппарата управления, контроля за деятельностью народного хозяйства. Функции надзора, задачи сигнализации о недостатках, бесхозяйственности на предприятиях при этом приобретали оттенок главного назначения банков. Отсюда и другое толкование банка — как элемента надстройки. Можно отметить, что в период преобладания централизованного управления, сращивания государственного аппарата с банковским аппаратом банк действительно напоминал такую надстройку. Кредитование осуществлялось на базе нормативного, директивного распределения ресурсов сверху, безналичные расчеты между предприятиями носили директивный характер, принцип «один банк для клиента» не давал основы для развития коммерческих отношений в банковской сфере. С переходом к рынку положение банка в экономике существенно изменилось и трактовка его сути как аппарата управления (или части государственного аппарата управления) сама собой отпала.

Нередко банк характеризуется какпосредническая организация.Банк, выступая как кредитор, заемщик, посредник, тем не менее не является ни тем, ни другим, ни третьим. Банк как кредитор, банк как заемщик, банк как посредник — это лишь фрагменты его деятельности. Любое предприятие, любое частное лицо может выступать в качестве заимодавца, ссудополучателя, осуществлять посреднические операции в сфере налично-денежных и безналичных платежей, но от этого они не превращаются в банки. Банк — это и кредитор, и заемщик, и посредник в денежных расчетах; тем не менее и в этих своих качествах он в полной мере не раскрывает свою суть. Банк — это особое явление в хозяйственной жизни.

Банки являются непременными участниками биржи. Они могут самостоятельно организовывать биржевые операции, выполнять операции по торговле ценными бумагами. Однако ни исторически, ни логически это не превращает банк в часть биржевой организации. Частные банки (банкирские дома) появились задолго до биржи, до возникновения купли-продажи ценных бумаг. Существенно при этом и то, что торговля ценными бумагами является частью банковских операций, причем далеко не главной.

К функциям банка относятся: аккумуляция банком денежных средств, регулирование денежного оборота, осуществление платежного оборота, посредническая функция, выдача кредита, управление и хранение ценных бумаг, покупка и продажа наличной и безналичной валюты, выдача гарантийных обязательств, доверительная функция и др., т.е. те функции, которые получили статус обязательных для банка.

Сущность и функции банка определяют егороль в экономике.Под ролью банка следует понимать его назначение, то, ради чего он возникает, существует и развивается: концентрация свободных капиталов и ресурсов, необходимых для поддержания непрерывности и ускорения производства, рационализация денежного оборота.

 

69. Кредитные организации: понятие, виды, правовые основы деятельности.

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Определение кредитная организация подразумевает наличие самостоятельного хозяйствующего субъекта - юридического лица, основанного на любой форме собственности. Причем любая кредитная организация отличается от других юридических лиц законодательным запретом на занятие производственной, торговой и страховой деятельностью.

Наиболее распространённый виды кредитных организаций – это банк и небанковские кредитные организации.

Кредитные организации и Центральный банк

Для получения статуса кредитной организации в Российской Федерации юридическое лицо обязано обратиться в Центральный банк России, потому что именно на Центральный банк государство возложило функцию выдачи лицензий на право заниматься кредитной и банковской деятельностью. Кредитная организация может получить лицензию на выполнение одной или нескольких банковских операций в совокупности, кроме сочетания, характерного для банка, который указан в правовом статусе банка. Использовать в своем наименовании слов «банк» не имеет право ни одна кредитная организация, кроме юрлица, обладающего следующими фикциями:

функция аккумуляции средств;

функция регулирования денежного оборота;

посредническая функция.

Перечень банковских операций

Закон о банках и банковской деятельности РФ дает в Статье 5 указывает перечень банковских операций, которыми вправе заниматься кредитные организации:

привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет;

открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

выдача банковских гарантий;

осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Перечисленные действия в полном объеме вправе производить лишь кредитные организации, получившие лицензию от Центрального банка. Кроме перечисленных операции закон РФ о банках и банковской деятельности позволяет кредитным организациям так же производить следующие сделки:

выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

осуществление операций с драгоценными металлами и камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

лизинговые операции;

оказание консультационных и информационных услуг;

иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Кредитная организация БАНК

Среди кредитных организаций особо выделяются кредитные организации, имеющие самые широкие права. Такие кредитные организации получают особый статус и наименование банк. ФЗ о банках и банковской деятельности последняя редакция дает отдельное определение банку:

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Отличие кредитной организации от банка

В Российской Федерации именно на Центральный банк возложена функция выдачи лицензий на право заниматься кредитной и банковской деятельностью. При этом кредитные организации могут выполнять лишь одну или несколько банковских операций в совокупности, кроме сочетания, характерного для правового статуса банка.

Как видно, кредитная организация – это организация с урезанными возможностями по сравнению с банком, а банк – это особая разновидность кредитной организации. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

Как правило, коммерческие кредитные организации создаются в сфере обслуживания расчетов между юридическими лицами. На легальное ведение каждой операции кредитная организация обязана получить разрешение от Центрального банка.

Роль кредитной организации

Для понимания значения и роли кредитных организаций в экономике государства надо познакомиться с понятием финансовый посредник:

Финансовый посредник (англ. financial intermediary) — организация, определённый финансовый институт, основной функцией которого является аккумулирование свободных денежных средств разных экономических субъектов и предоставление их от своего имени на определённых условиях другим субъектам, нуждающимся в этих средствах.

Центральный банк, банки разных видов (коммерческий банк, специализированный банк или универсальный банк) и кредитные организации являются финансовыми посредниками и образуют кредитно банковскую систему в государстве. Современная банковская система России является двухуровневой: Центральный банк и другие кредитные организации, включая банки. Кроме того, в банковскую инфраструктуру входят различного рода предприятия, агентства и службы, которые обеспечивают жизнедеятельность банков. Банковская инфраструктура включает информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение, а также средства связи, коммуникации и др.

Правовой статус кредитной организации

В то же время кредитные организации в силу своего особого положения в экономике России и особого правового статуса имеют определенные преимущества перед другими финансовыми посредниками, которые им гарантируют государственные регулирующие органов, прежде всего Центральный банк РФ.

Правовой статус кредитной организации, как самостоятельного юридического лица, обеспечивает ей автономность и независимость в ее оперативной финансово-хозяйственной деятельности от вышестоящих государственных и местных органов власти.

Преимущества кредитной организации:

Со стороны Центрального банка РФ, который имеет функции кредитора последней инстанции, кредитным организациям обеспечивается возможность рефинансирования;

Для обеспечения возврата привлеченных средств и компенсации потерь вкладчиков кредитным организациям предписано обязательное страхование вкладов. Государство создало для этого специальное Агентство по страхованию вкладов, полномочия, статус, функции и цель деятельности, которой определяются Федеральными законами «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и «О некоммерческих организациях»;

Для обеспечения финансовой надежности кредитным организациям предоставлено право создавать обязательные резервы (фонды) за счет отчислений из прибыли до налогообложения. Размер отчислений устанавливаются федеральными законами о налогах;

Кредитные организации в соответствии с федеральными законами без получения специальной лицензии имеют право осуществлять собственную профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг. К такой деятельности относятся: выпуск, покупка, продажа, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета; с иными ценными бумагами, а также осуществление доверительного управления с указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами (ст. 6 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности»).

Закон о кредитных организациях

За нарушения кредитной организацией федеральных законов банк России имеет право лишить организацию лицензии, а ведение незаконной банковской деятельность в России является наказуемым деянием вплоть до уголовного.

Юридические лицо, осуществляющее банковские операции без лицензии наказывается взысканием с этого юридического лица не только всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, но также взысканием в федеральный бюджет штрафа в двукратном размере этой суммы.

Аналогично физические лица, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.


Поделиться:

Дата добавления: 2015-02-10; просмотров: 155; Мы поможем в написании вашей работы!; Нарушение авторских прав





lektsii.com - Лекции.Ком - 2014-2024 год. (0.007 сек.) Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав
Главная страница Случайная страница Контакты