Студопедия

КАТЕГОРИИ:

АвтомобилиАстрономияБиологияГеографияДом и садДругие языкиДругоеИнформатикаИсторияКультураЛитератураЛогикаМатематикаМедицинаМеталлургияМеханикаОбразованиеОхрана трудаПедагогикаПолитикаПравоПсихологияРелигияРиторикаСоциологияСпортСтроительствоТехнологияТуризмФизикаФилософияФинансыХимияЧерчениеЭкологияЭкономикаЭлектроника



Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности




Читайте также:
  1. II.5.2) Порядок образования и общие черты магистратуры.
  2. III. Лист регистрации противопролежневых мероприятий
  3. III.1.2) Порядок уголовного судопроизводства.
  4. PR и смежные сферы деятельности
  5. V. Ориентированная основа деятельности (ООД).
  6. V. Ориентированная основа деятельности (ООД).
  7. V. Ориентированная основа деятельности (ООД).
  8. V. Ориентированная основа деятельности (ООД).
  9. V. Ориентированная основа деятельности (ООД).
  10. V. Ориентированная основа деятельности (ООД).

 

Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банков­ской деятельности установлен ранее названными Федеральными законами «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности», а также принятой на их основе Инструкцией Цен­трального Банка России, в соответствии с которыми кредитные организации подлежат государственной регистрации в Банке России, который не только их регистрирует, но и ведет Книгу государственной регистрации кредитных орга­низаций, а также выдает лицензии на осуществление банковских операций.

Учредителями кредитной организации могут быть юридические и физи­ческие лица, участие которых в кредитной организации не запрещено дейст­вующим законодательством.

Для государственной регистрации и выдачи лицензии кредитная органи­зации должна представить целый ряд документов, к числу которых относятся:

1) ходатайство о государственной регистрации и выдаче лицензии на осу­ществление банковских операций;

2) учредительный договор (в случае создания кредитной организации в фор­ме общества с ограниченной ответственностью);

3) устав кредитной организации;

4) протокол общего собрания учредителей, содержащий решение о ее созда­нии, утверждении наименования, устава, кандидатур для назначения на долж­ности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера и т.д.;

5) свидетельство (копия платежного поручения) об уплате государствен­ной пошлины за регистрацию кредитной организации. За регистрацию кре­дитных организаций взимается сбор в размере, определяемом Банком России, но не более одного процента от объявленного уставного капитала кредитной организации. В случае отказа в регистрации сбор не возвращается;

6) нотариально удостоверенные копии свидетельств о государственной ре­гистрации учредителей - юридических лиц, аудиторские заключения о досто­верности их финансовой отчетности с приложением балансов и отчетов о при­были и убытках за три последние года деятельности, а также подтверждения органами Министерства Российской Федерации по налогам и сборам выпол­нения учредителями - юридическими лицами обязательств перед бюджетами всех уровней за последние три года;

7) декларации о доходах учредителей - физических лиц, заверенные на­логовыми органами, что подтверждает источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал кредитной организации;



8) анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных орга­нов и главного бухгалтера кредитной организации, содержащие сведения о на­личии у этих лиц высшего юридического или экономического образования и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации не менее одного года, а при отсутствии специального образования - опыта ру­ководства таким подразделением не менее двух лет; а также сведения о наличии (отсутствии) судимости;

9) список учредителей кредитной организации.

Уставный капитал кредитной организации составляется из величины вкла­дов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирую­щего интересы ее кредиторов. Минимальный размер уставного капитала уста­навливается Банком России. Вклады в уставный капитал могут быть в виде денежных средств, а также материальных активов. При этом не могут быть ис­пользованы для формирования уставного капитала привлеченные денежные средства, а также средства федерального бюджета и государственных внебюд­жетных фондов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении федеральных органов государственной власти, за ис­ключением случаев, предусмотренных федеральными законами.



Предельный размер неденежной части уставного капитала кредитной орга­низации не должен превышать 20 процентов в первые два года деятельности кредитной организации и 10 процентов в последующие годы. Не могут быть внесены в уставный капитал нематериальные активы, в том числе права арен­ды помещения, и ценные бумаги.

Приобретение в результате одной или нескольких сделок одним юриди­ческим или физическим лицом либо группой лиц, связанных между собой или зависимыми друг от друга, более 5 процентов акций (долей) кредитной организации требует уведомления Банка России, более 20 процентов - пред­варительного согласия.

Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации.

Кредитные организации приобретают статус юридического лица с момента их государственной регистрации. Сообщение о государственной регистрации кредитной организации публикуется в «Вестнике Банка России». Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации и без ограничения сроков ее действия. Осуществ­лять банковские операции кредитная организация может только с момента по­лучения лицензии, в противном случае с юридического лица взыскивается вся сумма, полученная в результате осуществления данных операций, а также взыс­кивается штраф в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взы­скание производится в судебном порядке. Банк России вправе предъявить в ар­битражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.



Кредитная организация может осуществлять только те банковские опера­ции, которые указаны в лицензии. В настоящее время в ст. 5 Федерального за­кона «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями, внесенными 31 июля 1998 г.) дан исчерпывающий перечень банковских опера­ций, к которым относятся:

- привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;

- размещение указанных средств от своего имени и за свой счет;

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

- осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

- инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных доку­ментов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

- выдача банковских гарантии;

- осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Принятие решения о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления всех названных ранее документов. О принятом решении в трехдневный срок сообщается кре­дитной организации и одновременно предъявляется требование об оплате в ме­сячный срок 100 процентов ее объявленного уставного капитала. Неоплата или неполная оплата уставного капитала в установленный срок является осно­ванием для аннулирования решения о государственной регистрации кредитной организации. Для оплаты уставного капитала Банк России открывает зарегист­рированному банку корреспондентский счет в Банке России. При предъявле­нии документов, подтверждающих оплату уставного капитала в полном объеме, Банк России в трехдневный срок выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций.

Вновь созданной кредитной организации могут быть выданы следующие виды лицензий:

- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в руб­лях (без права привлечения во вклады средств физических лиц);

- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без привлечения во вклады средств физических лиц);

- лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных метал­лов. Данная лицензия выдается Центральным банком по согласованию с Ми­нистерством финансов РФ.

Кредитная организация может расширить круг выполняемых операций путем получения следующих видов лицензий:

- лицензии на осуществление операций с драгоценными металлами;

- лицензии на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях, которая может быть выдана по истечении двух лет с даты государственной регистрации кредитной организации;

- лицензии на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте, которая также выдается по истечении двух лет со дня го­сударственной регистрации кредитной организации;

- генеральной лицензии, которая может быть выдана банку, имеющему лицензию на выполнение банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте. Генеральная лицензия не расширяет круга выполняе­мых банком операций. Банк, имеющий Генеральную лицензию, имеет право в установленном порядке открывать филиалы за рубежом и (или) приобре­тать доли в уставном капитале кредитных организаций - нерезидентов.

Для банков, претендующих на получение Генеральной лицензии, мини­мальный уставный капитал определен в размере, эквивалентном 5 млн. ЕВРО.

Кредитная организация, получившая лицензию на осуществление какой-либо названной ранее банковской операции, вправе осуществлять следующие сделки:

- выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

- приобретение права требования от третьих лиц исполнения обяза­тельств в денежной форме;

- доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

- осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями;

- предоставление в аренду специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

- лизинговые операции;

- иные сделки.

В Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» определены основания и порядок отказа в государственной регистрации кредитной орга­низации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций. Этот пе­речень носит исчерпывающий характер и не может быть расширен по усмот­рению Банка России. Таким образом, отказ допускается только по следующим основаниям:

- несоответствие квалификационным требованиям, предъявляемым к предлагаемым кандидатам на должности руководителей исполнительных ор­ганов и (или) главного бухгалтера, что включает в себя: отсутствие у них не­обходимого образования и опыта руководящей работы в кредитной организа­ции не менее двух лет; наличие судимости за совершение преступления против собственности, хозяйственных и должностных преступлений; совер­шение в течение года административного правонарушения в области торгов­ли и финансов;

- наличие в течение последних двух лет фактов расторжения с указанными лицами трудового договора по инициативе администрации по основаниям, пре­дусмотренным п. 2 ст. 254 КЗоТ РФ;

- неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации или невыполнение ими своих обязательств перед бюджетом за последние три года;

- несоответствие документов, поданных для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии, требованиям федеральных за­конов.

Отказ в государственной регистрации и выдаче лицензии, непринятие Бан­ком России в установленный срок соответствующего решения могут быть об­жалованы в арбитражный суд.

Кредитные организации могут открывать обособленные подразделения (представительства, филиалы), а также внутренние структурные подразделе­ния вне места нахождения головного офиса с момента уведомления Банка Рос­сии. За открытие филиалов кредитных организаций взимается сбор в размере, определяемом Банком России, но не более 1000-кратного минимального раз­мера оплаты труда.

Регистрация и лицензирование деятельности кредитных организаций с иностранными инвестициями и филиала иностранного банка имеет свои особенности. Они должны дополнительно представить в Банк России такие документы, как:

- решение иностранного юридического лица о его участии в созда­нии кредитной организации или об открытии филиала банка на территории России;

- документ, подтверждающий регистрацию юридического лица, и балан­сы за три предыдущих года, подтвержденные аудиторским заключением;

- письменное согласие соответствующего контрольного органа страны его местопребывания на участие в создании кредитной организации на тер­ритории РФ или на открытие филиала банка в тех случаях, когда такое раз­решение требуется по законодательству страны его местопребывания.

Иностранные физические лица представляют подтверждение первокласс­ным (согласно международной практике) иностранным банком платежеспо­собности этого лица.

Размер (квота) участия иностранного капитала в банковской системе страны устанавливается федеральным законом по предложению Правительства Россий­ской Федерации, согласованному с Банком России.

Законодательством предусмотрены основания для отзыва лицензии Банком России у кредитной организации на осуществление банковских операций. К ним относятся:

- установление недостоверности сведений, на основании которых выда­на лицензия;

- задержка начала осуществления банковских операций, предусмотрен­ных лицензией, более чем на год со дня ее выдачи;

- установление фактов недостоверности отчетных данных, задержки бо­лее чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности (отчетной докумен­тации);

- осуществление, в том числе однократное, банковских операций, не предусмотренных лицензией Банка России;

- неисполнение требований законодательства, нормативных актов Банка России, если в течение года к кредитной организации неоднократно приме­нялись меры, предусмотренные Федеральным законом «О Центральном бан­ке Российской Федерации (Банке России)»;

- неспособности кредитной организации удовлетворить требования креди­торов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение одного месяца с наступления даты их испол­нения, если требования к кредитной организации в совокупности составляют не менее одной тысячи минимальных размеров оплаты труда, установленных федеральным законом;

- неоднократное в течение года виновное неисполнение содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыс­кании денежных средств со счетов (вкладов) клиентов кредитной организа­ции при наличии денежных средств на счете (во вкладе) указанных лиц.

Только в перечисленных случаях Банк России может отозвать лицензию. Сообщение об отзыве лицензии на осуществление банковских операций пуб­ликуется Банком России в «Вестнике Банка России» в недельный срок со дня принятия соответствующего решения.

С момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций:

1) срок исполнения обязательств кредитной организации считается насту­пившим. Обязательства кредитной организации в иностранной валюте учиты­ваются в рублях по курсу Банка России, действовавшему на дату отзыва у кре­дитной организации лицензии на осуществление банковских операций;

2) прекращается начисление процентов, а также неустоек (штрафов, пени) и иных финансовых (экономических) санкций по обязательствам кредитной организации;

3) приостанавливается исполнение исполнительных документов по имуще­ственным взысканиям, за исключением исполнения исполнительных докумен­тов, выданных на основании судебных решений о взыскании задолженности по заработной плате, выплате вознаграждений по авторским договорам, али­ментов, а также о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, и мо­рального вреда, вступивших в законную силу до момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;

4) до момента создания ликвидационной комиссии (ликвидатора) или назна­чения арбитражным судом конкурсного управляющего запрещается заключение сделок кредитной организации и исполнение обязательств по сделкам кредит­ной организации, за исключением сделок, связанных с текущими коммуналь­ными и эксплуатационными платежами кредитной организации, а также с вы­платой выходных пособий и оплатой труда лиц, работающих по трудовому договору (контракту), в пределах сметы расходов, согласуемой с Банком России либо с уполномоченным представителем Банка России в случае его назначения.


Дата добавления: 2014-11-13; просмотров: 16; Нарушение авторских прав







lektsii.com - Лекции.Ком - 2014-2022 год. (0.022 сек.) Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав
Главная страница Случайная страница Контакты