Ответственность за нарушение банковского законодательства

Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Он осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства. Надзорные и регулирующие функции осуществляются Банком России непо­средственно или через создаваемый при нем орган банковского надзора, ко­торый образуется по решению Совета директоров. Деятельность кредитной организации подлежит ежегодной проверке аудиторской организацией, име­ющей лицензию на осуществление таких проверок. Аудиторское заключение должно содержать сведения о достоверности финансовой отчетности кредит­ной организации, выполнении ею обязательных нормативов, установленных Банком России, качестве управления кредитной организацией, состоянии внутреннего контроля и т.д.

Для осуществления своих функций в области банковского регулирования и надзора Банк России проводит проверки кредитных организаций и их фи­лиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устра­нении выявленных в их деятельности нарушений и принимает предусмот­ренные законом санкции по отношению к нарушителям. Проверки могут осуществляться уполномоченными Советом директоров, представителями Банка России и по его поручению аудиторскими фирмами. В соответствии со ст. 75 Закона РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке Рос­сии)» в случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления инфор­мации, представления неполной или недостоверной информации Банк Рос­сии имеет право требовать от кредитной организации устранения выявлен­ных нарушений, взыскивать штраф в размере до одной десятой процента от размера минимального уставного капитала либо ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.

В случае невыполнения в установленный Банком России срок предписа­ний об устранении нарушений, а также в случае, если эти нарушения или со­вершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу ин­тересам кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:

1) взыскать с кредитной организации штраф до 1% от размера оплаченно­го уставного капитала, но не более 1% от минимального размера уставного капитала;

2) потребовать от кредитной организации:

- осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры активов;

- замены руководителей кредитной организации;

- реорганизации кредитной организации;

3) изменить для кредитной организации обязательные нормативы на срок до шести месяцев;

4) ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до од­ного года, а также на открытие филиалов на срок до одного года;

5) назначить временную администрацию по управлению кредитной орга­низацией на срок до 6 месяцев. Порядок назначения и деятельности времен­ной администрации устанавливается федеральными законами и издаваемы­ми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

Банк России вправе отозвать у кредитной организации лицензию на осу­ществление банковских операций по основаниям, предусмотренным Феде­ральным законом «О банках и банковской деятельности». Порядок отзыва лицензии на осуществление банковских операций устанавливается норма­тивными актами Банка России.

В целях защиты интересов кредиторов (в том числе вкладчиков) Банк России вправе назначить в кредитную организацию, у которой отозвана ли­цензия на осуществление банковских операций, уполномоченного предста­вителя Банка России. Порядок деятельности уполномоченного представите­ля Банка России устанавливается федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

В период деятельности уполномоченного представителя Банка России кредитная организация вправе осуществлять разрешенные ей федеральными законами сделки только по согласованию с уполномоченным представителем Банка России в порядке, установленном Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

С момента создания ликвидационной комиссии (ликвидатора) или назна­чения арбитражным судом арбитражного управляющего деятельность упол­номоченного представителя Банка России прекращается.

После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление бан­ковских операций средства обязательных резервов, депонированные кредит­ной организацией в Банке России, перечисляются на счет ликвидационной комиссии (ликвидатора) или конкурсного управляющего и используются в порядке, установленном федеральными законами и издаваемыми в соответ­ствии с ними нормативными актами Банка России.

Ликвидация или реорганизация кредитной организации осуществляется в соответствии с федеральными законами с учетом требований Федерально­го закона «О банках и банковской деятельности».

В случае прекращения деятельности кредитной организации на основа­нии решения ее учредителей (участников) Банк России на основании хода­тайства кредитной организации принимает решение об аннулировании ли­цензии на осуществление банковских операций. Порядок представления кредитной организацией указанного ходатайства регулируется нормативны­ми актами Банка России.

В случае аннулирования или отзыва лицензии на осуществление банков­ских операций кредитная организация в течение 15 дней с момента принятия такого решения возвращает указанную лицензию в Банк России.

При реорганизации кредитной организации порядок переоформления ее обязательных резервов, ранее депонированных в Банке России, устанавлива­ется нормативными актами Банка России.

Банк России вправе обратиться в арбитражный суд с требованием о лик­видации кредитной организации независимо от ее финансового состояния, если в кредитной организации, у которой отозвана лицензия на осуществле­ние банковских операций, в течение одного месяца с момента отзыва указан­ной лицензии не создана ликвидационная комиссия (ликвидатор) или в от­ношении ее не применяются процедуры банкротства.

В соответствии со ст. 61 и 65 ГК РФ ликвидация юридического лица, явля­ющегося коммерческой организацией, кроме казенных предприятий, а также потребительской кооперации или фонда, может быть осуществлена вследствие признания его несостоятельным (банкротом). Основания признания судом юридического лица, в том числе и кредитной организации, банкротом или объ­явление им о своем банкротстве, а также порядок ликвидации такого юридиче­ского лица устанавливается Федеральным законом «О несостоятельности (бан­кротстве)» от 8 января 1998 г. * Особенности оснований и процедур признания кредитных организации несостоятельными (банкротами) и их ликвидация в порядке конкурсного производства установлены Федеральным законом «О несо­стоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25 февраля 1999 г. **

* Российская газета. 1998. 20 янв.

** Российская газета. 1999. 4 марта

В соответствии со ст. 35 Федерального закона «О несостоятельности (бан­кротстве) кредитных организаций» правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом обладают: кре­дитная организация - должник, кредитор кредитной организации, Банк Рос­сии, прокурор в случаях, предусмотренных законом, налоговый или иной уполномоченный орган.

В соответствии со ст. 36 Федерального закона «О несостоятельности (бан­кротстве) кредитных организации» дело о банкротстве может быть возбуждено арбитражным судом только после отзыва Банком России у кредитной органи­зации лицензии на осуществление банковских операции, если требования кре­диторов к кредитной организации в совокупности составляют не менее одной тысячи минимальных размеров оплаты труда, установленных федеральным за­коном, и если эти требования не исполняются в течение одного месяца с мо­мента наступления даты их исполнения. Объявление о решении арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурс­ного производства публикуется в «Вестнике Высшего Арбитражного Суда Рос­сийской Федерации», «Вестнике Банка России», а также в местной печати по месту расположения кредитной организации за счет ее средств.

Ликвидация кредитной организации считается завершенной, а кредитная организация прекратившей свое существование с момента внесения в Книгу государственной регистрации кредитных организаций записи о ликвидации кредитной организации.

Контрольные вопросы

1. Какими отраслями права регламентируются отношения по банковскому кре­дитованию?

2. Какие важнейшие нормативные акты регулируют банковское кредитование?

3. В соответствии с какими принципами осуществляется банковское кредитование?

4. Назовите виды банковского кредита.

5. Охарактеризуйте банковскую систему России.

6. Каково правовое положение Центрального Банка Российской Федерации (Банка России)?

7. Какие функции выполняет Банк России в области кредитования?

8. Какие взаимоотношения существуют между Банком России и кредитными ор­ганизациями?

9. Какие обязательные нормативы вправе устанавливать Банк России кредит­ным организациям?

10. Какова ответственность за нарушения банковского законодательства?

11. Каков порядок регистрации и лицензирования кредитной организации?

12. В каких случаях Банк России вправе отозвать лицензию на осуществление банковских операций?

13. Каков порядок ликвидации кредитной организации?

14. Каким образом осуществляется аудит в банковской системе?

15. Каков порядок признания кредитной организации несостоятельной (банкротом)?