Теории денег.

Деньги выполняют в современной действительности весьма важную роль. В связи с этим важно выяснить, как можно регулировать денежное обращение, какое воздействие оно оказывает на экономическое развитие и какова эволюция денежной теории.

Развитие и совершенствование теорий денег определяется экономическими и политическими условиями. Выделяют три основные теории денег: металлистическую, номиналистическую и количественную.

Металлистическая (металлическая) теория денег является одной из наиболее ранних теорий денег; она возникла в эпоху первоначального накопления капитала. Представителями металлизма были английские ученые Д. Норс, Т. Мен и француз А. Монкретьен.

Возникновение металлистической теории связано с появлением меркантилизма. Меркантилизм — течение экономической мысли, которое главным источником богатства общества считало накопление денег и настаивало на развитии торговли. Представителями раннего меркантилизма были У. Стаффорд (Англия), Г. Скаруффи (Италия).

Особенное развитие получают идеи меркантилизма в XVI и XVII вв., когда большое значение в экономике западных стран приобретает развитие мануфактур и торгового капитала. Накопление денег и благородных металлов составляло тогда главную цель торговли и служило важнейшей предпосылкой развития промышленности, торговли, накопления средств в стране.

Металлистическая теория исходила из положения меркантилизма о том, что золото и серебро являются единственным видом богатства. Меркантилисты связывали эту теорию с учением о деньгах как богатстве нации. Такое представление о роли денег отражало, в частности, взгляды купцов, занятых во внешней торговле.

Сторонники металлистической теории сравнивала деньги с благородными металлами — золотом и серебром. Данная теория получила развитие в XVII в., когда представители позднего меркантилизма Т. Мен, А. Серра, А. Монкретьен выступили против “порчи” монет.

Металлистическая теория денег заключала в себе ряд ошибок: сравнение денег с товарами, непонимание того, что деньги — товар особого рода, который выполняет специфическую общественную функцию — служит всеобщим эквивалентом. Отсюда следует и утверждение, что золото и серебро являются единственным видом денег. Исходя из неверных представлений о сущности денег и не понимая законов денежного обращения, металлисты развивали фетишистские взгляды на деньги. Они утверждали, что золото и серебро являются деньгами от природы, что деньгами они являются в силу естественных свойств металла. Соответственно, они присваивали этим драгоценным металлам функцию носителей общественных отношений.

Металлисты смешивали простой обмен товаров с товарным обращением. Вот почему они не выделяли такие функции денег, как средство платежа и средство обращения. Они же полагали, что деньги выполняют только лишь функцию средство накопления. В связи с этим металлисты отрицали замену золота какими-либо другими денежными знаками. Бумажные деньги они вообще считали чем-то противоестественным.

С появлением и развитием бумажных денег приверженцы металлистической теории денег уже не отвергали возможности обращения денежных знаков, однако требовали их обязательного размена на металл. В этот период трактовка денег как чисто технического орудия обмена и представление о золоте и серебре как деньгах по своей природе приобрели широчайшее распространение, излагались в университетских учебниках. Принципами металлистической теории денег обосновывались денежные реформы, направленные против инфляции.

В конце XIX в. в практику денежного обращения и международных расчетов внедрились некоторые специфические формы, связанные с участием слаборазвитых стран. Это обусловило отход от тех традиционных форм размена и внешних расчетов, на которые опиралась металлистическая теория денег.

С введением золотомонетного стандарта в Германии в 1871−1873 гг. наблюдается возрождение металлистической теории денег. Это было первое превращение металлистической теории денег, которая заключалась в том, что немецкие экономисты (К. Книс и др.) деньгами считали не только благородные металлы, но и банкноты центрального банка, разменные на металл. В данный период металлистическая теория денег использовалась для обоснования денежных реформ, направленных против инфляции.

После Первой мировой войны произошло второе превращение теории, когда ее представители пытались приспособить ее для введения урезанных форм золотого монометаллизма: золотослиткового и золотодевизного стандартов.

После Второй мировой войны наблюдается третье превращение металлистической теории денег. Французские экономисты А. Тулемон, Ж. Рюэфф и М. Дебре, а также английский экономист Р. Харрод предложили идею о необходимости введения золотого стандарта в международном обороте. Кроме того, американский экономист М. Хальперин и французский Ш. Рист выдвинули требование о введении его и во внутреннем обращении.

Номинализм как денежная теория возник в XIII−XV вв. Сущность номиналистической теории состоит в утверждении, что деньги своей собственной стоимости не имеют и являются чисто условной абстрактной единицей, простым ярлыком и счетным знаком, устанавливаемым государством. Сторонники этой теории считали, что деньги не имеют никакой внутренней связи с товарами и получают свою силу от государства. Взгляды, близкие к номиналистам высказывали еще древние философы — Платон и Аристотель. Деньги, считал Аристотель, возникли не из природы, а путем закона. Они являются условно признанным средством измерения ценности блага.

Дальнейшее развитие номиналистических воззрений на деньги было связано с широкой практикой “порчи” монет. Это имело место в средние века, когда оправдывали порчу монет, доказывая, что стоимость денег и сами деньги — всецело создание государственной власти, и обосновывали право правительства придавать испорченным, неполноценным деньгам прежнее обозначение и требовать их приема в обращение не по весу, а по штемпелю государства.

Номиналистическая теория сформировалась в XVII− XVIII вв., когда в денежном обращении функционировали неполноценные монеты. Представители этой теории (Дж. Беркли и др.), считали, что деньги создаются государством, их стоимость определяется номиналом, сущность денег сводится к идеальному масштабу цен.

Таким образом, номиналисты полностью отрицали стоимостную природу денег, рассматривая их как техническое орудие обмена.

Номинализм занял господствующее положение в политэкономии в конце XIX−XX в. Но в отличие от раннего номинализма объектом его защиты стали бумажные деньги (казначейские билеты).

Сущность номинализма данного периода наиболее ярко проявилась в теории денег немецкого экономиста Г. Кнаппа. Основные положения данной теории:

− деньги — знаки, наделенные государством платежной силой;

− деньги — продукт государственного правопорядка, творение государственной власти;

− основная функция денег — средство платежа;

− сущность денег заключается не в материале денежных знаков, а в правовых нормах, регулирующих их употребление.

Ошибочность теории денег Г. Кнаппа заключалась в следующем:

− деньги — категория экономическая, а не юридическая;

− металлические деньги обладают самостоятельной стоимостью, а не получают ее от государства;

− представительная стоимость бумажных денег обусловлена объективными экономическими законами;

− основной функцией денег является не средство платежа, а мера стоимости.

Ф. Бендиксен (Австрия) в своих работах (“О ценности денег”, “О деньгах как всеобщем знаменателе”) попытался дать экономическое обоснование государственной теории денег, оценивая деньги как свидетельство об оказании услуг членам общества, дающее право на получение встречных услуг. Но его попытка не удалась, так как он игнорировал теорию стоимости.

Номинализм получил дальнейшее развитие как теоретическая основа для оправдания отхода от золотого стандарта в период экономического кризиса 1929−1933 гг.

Дж. Кейнс в “Трактате о деньгах” объявил золотые деньги пережитком варварства. Идеальными он провозгласил бумажные деньги, которые более эластичны, чем золото, и должны обеспечить постоянное процветание общества.

В теории Дж. Кейнса ошибочным было утверждение, что металлическое обращение неэластично: на самом деле оно достигается путем выпуска банкнот, разменных на золото.

Номинализм в настоящее время — одна из господствующих теорий денег. Так, П. Самуэльсон (США) считает, что деньги являются условными знаками. По его мнению: − эпоху товарных денег сменила эпоха бумажных денег; − бумажные деньги олицетворяют сущность денег, их внутреннюю природу; − деньги — это искусственная социальная условность.

Следовательно, всем разновидностям номинализма свойственны одни и те же недостатки: игнорирование товарного происхождения денег, отказ от их важнейших функций, отождествление денег с масштабом цен, идеальной счетной единицей. В то же время важной заслугой номиналистов являются первые попытки разработки кредитной теории. Ведь современные долговые обязательства полностью подпадают под номиналистическое представление о деньгах.

Количественная теория денег в своем развитии прошла насколько этапов. Первый этап. Первенство в разработке количественной денежной теории принадлежит Дж. Локку. В своей работе “Некоторые соображения о последствиях снижения процента и повышении стоимости денег” он предлагает довольно оригинальную количественную теорию денег, причем начинает с теории стоимости для любого товара, а затем переводит ее частный товар — деньги. В теории стоимости Дж. Локка прежде всего интересует не внутренняя, а рыночная стоимость товара. Причем рыночная стоимость любых определенных объемов двух или более товаров одинакова, когда они обмениваются друг на друга. В теории Локка отношение количества товаров к его продажам определяет количество товара, отдаваемое за деньги или за другой товар. Цена товара тем выше, чем меньше его количество по сравнению с возможностями продаж.

Дж. Ло, в отличие от Дж. Локка, считал, что влияние изменения денежной массы на уровень торговли (производства) сильнее, чем на уровень цен, — концепция “деньги стимулируют торговлю”. Основной механизм воздействия на торговлю Ло видел в том, что увеличение предложения денег понизит процентную ставку. Следовательно, повысится прибыльность инвестиций, а это означает увеличение выпуска и увеличение занятости. Незначительный рост цен, возникший в результате новой волны потребительского спроса, мотивирует производителей вновь увеличить выпуск.

В то же время принято считать, что количественная теория денег впервые была выдвинута в XVI в. французским ученым Ж. Боденом. Он объяснял дороговизну товаров в Западной Европе увеличением притока драгоценных металлов. Эту идею также поддерживал Ш. Л. Монтескье, который подчеркивал пропорциональность между изменением количества денег в обращении и их стоимости.

Второй этап развития количественной теории денег заключается в некотором ее упрощении. Количественная теория трактовалась в большей мере как закон пропорциональности между денежной массой и уровнем цен. Объем производства и скорость денежного обращения рассматривались как независимые от монетарных факторов. На данном этапе сторонниками количественной теории денег были Д. Рикардо, Дж. Милль, Д. Юм и др. Самым ярким представителем данной теории этого периода был Д. Рикардо. Его взгляды носили двойственный характер: с одной стороны, он признавал, что стоимость денег определяется затратами труда на их производство, а с другой — он считал, что в отдельные периоды стоимость денежной единицы изменяется в зависимости от изменения количества денег. Так Д. Рикардо объяснял причины обесценения банкнот Банка Англии после отмены размена их на золото в 1797 г.

Третий этап — это неоклассический период развития количественной денежной теории. Значительный вклад на этом этапе внесли И. Фишер, Дж. Кейнс, М. Фридмен. Особое внимание на этом этапе уделялось краткосрочным периодам, нестабильности скорости денежного обращения, а не пропорциональности количества денег и цен в долгосрочном периоде, как это было раньше. Это означает, что во многом основным предметом изучения стали “переходные периоды”, в течение которых меняются и физический объем товаров и услуг, произведенных в стране, и скорость обращения денег.

Несостоятельность количественной теории денег выявилась в 20−30 гг. XX в., поскольку выяснилось, что скорость обращения денег подвержена резким колебаниям. Кроме того, кризис 1929−1933 гг. показал ошибочность данной теории и гипотезы о максимальном использовании ресурсов. Эта концепция не учитывает воздействие монополистических объединений на практику ценообразования, а считает такой процесс лишь результатом изменения количества денег в обращении. Все это определило снижение популярности данной концепции.

Но в 1960−1980 гг. количественная теория денег преобразовалась в одно из неоклассических направлений политической экономии — монетаризм. В соответствии с этой теорией количество денег в обращении является главным фактором формирования хозяйственной конъюнктуры, так как существует непосредственная связь между изменением массы денег и величиной ВНП. Эта теория возникла в США в середине 50-х гг. XX в. Возглавил это направление известный экономист М. Фридмен. По его мнению, стихийному товарному производству свойственна особая внутренняя устойчивость, которая обусловлена действием рыночных механизмов конкуренции и ценообразования. Следует заметить, что сторонники теории монетаризма отрицали теорию Дж. Кейнса о вмешательстве государства в хозяйственные процессы. Они считали, что вмешательство, напротив, может вызвать диспропорции в экономике и привести к кризису. Теория М. Фридмена использовалась на практике в США, ФРГ и Великобритании, но она только усилила развитие кризисных явлений и рост безработицы в этих странах.

Виды денег (дополнительный вопрос)

За долгую историю своего существования человечество использовало огромное количество различных видов денег.

Наличные деньги – деньги, имеющие материальную форму, номинал, передача осуществляется из рук в руки и не требует оформления дополнительных документов.

Безналичные деньги – деньги на счетах в банках, принадлежащие физическим или юридическим лицам. Операции с этими деньгами ведет банк по поручению клиента. Центральный банк организует безналичное денежное обращение и устанавливает формы платежных документов.

В Российской Федерации формы платежных документов регламентируются положением № 2-П Банка России «О безналичных расчетах в Российской Федерации».

Монета (Coin) – слиток металла (золота, серебра, меди и др.), имеющий установленный законом весовое содержание и форму и являющийся средством обращения и платежа. Вес металла в монете и его проба удостоверяются государственным штемпелем.

Монета, как правило, имеет круглую форму и в ней различают лицевую сторону – аверс, оборотную – реверс и обрез – гурт.

Виды монет: Полноценная монета – монета, ь драгоценный металл в количестве, соответствующем ее номинальной стоимости и стоимости чеканки.

Неполноценная монета – монета, номинальная стоимость которой превышает стоимость содержащегося в ней металла и стоимость чеканки.

Разница между номинальной стоимостью монеты и стоимостью металла вместе с затратами на чеканку, получаемая казначейством (государством) в виде прибыли, называется сеньораж. В разные времена к сеньоражу прибегали правительства разных стран для покрытия государственных расходов при нехватке золота, что вызывало недовольство граждан.

Деньги как всеобщий эквивалент при товарном обмене играют мимолетную роль. Именно поэтому создаются предпосылки для возникновения знаков стоимости, с появлением которых происходит полный отрыв денег от их товарной стоимости. Знаки стоимости – разменная монета, бумажные деньги.

Разменная монета – знак стоимости, номинальная стоимость которой не зависит от стоимости металла для ее изготовления. Она появилась для обслуживания мелких платежей и являлась дробной единицей полноценной обращающейся монеты. В современных условиях разменная монета изготавливается главным образом из медно-никелевого, медно-цинкового и алюминиевого сплавов.

Бумажные деньги (Paper Money) – являются знаками стоимости, представителями полноценных денег, т. е. они как бы замещают находившиеся ранее в обращении золотые и серебряные монеты. Под обеспечение таких денег в эмиссионном банке хранится золотой запас, который может быть выдан при предъявлении бумажных денег. Соотношение обмена «денежная единица – масса золота (серебра)» устанавливается государством законодательно и меняется не часто. Например: в 1792 г. $1 США равнялся 1,6 г золота, а в 1922 г. российский червонец равнялся 7,74 г золота.

Эмитентами бумажных денег являются либо государственное казначейство (ряд зарубежных стран), либо центральный банк страны (Россия).

Разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и стоимостью их выпуска (бумага, печатание и др.) образует эмиссионный доход, являющийся существенным элементом государственных доходов.

Виды бумажных денег: Банкнота (Bank Note) – бессрочный вексель центрального банка, обеспечивается золотым запасом страны, государственными ценными бумагами. Классическая банкнота имела двойное обеспечение – кредитное (вексель банка) и металлическое (золотой запас эмиссионного банка). Современные банкноты не размениваются на золото и подчиняются закономерностям бумажно-денежного обращения.

Казначейский билет – бумажные деньги, выпускаемые казначейством страны, правительственным учреждением, ведающим исполнением бюджета.

Неразменные деньги (Fiat Money) – деньги, которые не могут быть превращены в драгоценные металлы, т. е. правительство не обменивает бумажные деньги и монеты на золото и серебро по фиксированной цене.

Кредитные деньги – кредитная форма бумажных денег, они возникли для обслуживания купли-продажи товаров с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа. Задачи кредитных денег:

- сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах;

- экономить реальные (действительные) деньги;

- способствовать развитию безналичного оборота денег.

Виды кредитных денег: Вексель(Note) – письменное долговое обязательство, в котором указана величина денежной суммы и сроки ее уплаты должником. Вексель банка носит общее название – банкнота (от англ. banknote – банковский вексель).

Чек (Check) – письменное распоряжение лица, имеющего текущий счет, о выплате банком денежной суммы или ее перечислении на другой счет.

Электронные деньги – электронно-информационный носитель, содержащий информацию о состоянии и движении средств на счете клиента в банке. Электронные деньги по сути – это деньги на особом счете, доступ к которому может осуществляться посредством карты, которая является своеобразным «ключом» к нему.

В зависимости от отношений между клиентом и банком, лежащих в основе выдачи пластиковой карты, различаются: кредитная карта, дебетовая (дебетная) и смешанная карта.

Кредитная карта (Credit Card) – электронная карта, выдаваемая банками своим клиентам для оплаты приобретаемых ими товаров и услуг, по которой им предоставляется ссуда в пределах определенного лимита. Как и при всякой ссуде, получение карточки связано с заключением договора между банком, выдающим карту, и клиентом. В договоре обычно оговаривается процент за пользование кредитом, ежегодная плата за пользование картой, максимальная сумма текущей задолженности и некоторые другие условия.

Дебетовая карта (Debit Card) – электронная карта, по которой ее владелец совершает операции по снятию наличных денежных средств, покупке товаров, оплате услуг только в пределах остатка денежных средств на счете.

Смешанная карта – дебетовая карточка, которая допускает овердрафт текущего счета, т. е. предоставляет возможность автоматического кредитования клиента в определенных пределах. Максимальная сумма кредитового остатка и сумма процента оговариваются условиями выпуска карточки.

В зависимости от носителя информации различают карты с магнитной полосой (магнитные карты) и карты с электронным чипом (смарт-карты).