Организация кредитования и наблюдения за кредитом.

Управление кредитом КБ.

9.1. Управление кредитом КБ-общие понятия.

Организация кредитования и наблюдения за кредитом.

Управление кредитными рисками.

Работа КБ с проблемными кредитами.

9.1. Управление кредитом КБ-общие понятия.

Управление кредитом

Кредитная операция - основная операция для КБ.

Управление кредитом - деятельность, направленная на регулирование кредитных отношений в целях обеспечения эффективной работы, как кредитора, так и заемщика.

Задачи управления кредитом:

« повышение доходности КБ;

« обеспечение ликвидности КБ;

« обеспечение надежности КБ.

Задачи управления кредитным риском:

« удовлетворению потребностей заемщика в деньгах;

« возврату кредита.

Организация управления кредитом в КБ.

« Правовые (нормативные) основы управления кредитом.

Согласно законам, КБ надлежит:

· совершать кредитование на договорной основе;

· обеспечивать кредит залогом имущества или поручительства;

· создавать резервы (фонды) на покрытие возможных убытков;

· организовать внутренний контроль за кредитными операциями;

· принимать все законные меры для взыскания задолженности по кредитам.

« Кредитная политика.

Управление кредитом определяется предпринимательской философией банка, характеризующей понимание им собственной миссии, интересов клиентов, своих ценностей и потребностей общества.

Для управления кредитом банк формирует кредитную политику.

Кредитная политика - деятельность, регулирующую отношения между банком и клиентом в период кредитования.

Сильные/слабые стороны КБ в кредитование:

· высокая/низкая квалификация персонала;

· хорошее/плохое знание клиентов;

· хорошие/плохие результаты кредитных операций за последние несколько лет;

· высокая/низкая репутация банка;

· большой/малый объем ресурсов для кредитования.

Организация кредитования и наблюдения за кредитом.

« Подразделения и их задачи по управлению кредитом:

· Совет директоров (Правление) банка - утверждает направления кредитной политики

· Кредитный комитет - определяет стратегические и тактические задачи по кредиту.

· Планово-экономическое управление - планирует деятельность в области кредитования.

· Кредитное управление - осуществляет кредитование клиентов.

· Договорно-правовое управление - определяет соответствие кредитной документации законодательству

· Операционное управление - обеспечивает зачисление и списание денежных средств.

· Управление автоматизации - электронная обработка данных по кредиту.

· Отдел внутреннего контроля - контроль кредитных операций.

· Служба безопасности- контроль и проверка заемщиков.

« Стадии процесса кредитования:

1. Предварительная стадия (переговоры о кредите) - этапы:

· Консультирование клиента по требованиям КБ к кредиту.

· Предварительная оценка кредитного риска.

2. Стадия кредитования - этапы:

· Анализ кредита - расчет кредитоспособности заемщика (по представляем им документам).

· Оформление кредитной документации, а именно:

¤ кредитного договора,

¤ распоряжения по КБ о выдаче кредита,

¤ кредитного дела.

· Использование кредита - наблюдение за кредитными операциями, а именно:

¤ за целевым использованием кредита,

¤ уплатой суммы и процента заемщиком,

¤ корректировка сроков и условий кредитования.