Студопедия

КАТЕГОРИИ:

АстрономияБиологияГеографияДругие языкиДругоеИнформатикаИсторияКультураЛитератураЛогикаМатематикаМедицинаМеханикаОбразованиеОхрана трудаПедагогикаПолитикаПравоПсихологияРиторикаСоциологияСпортСтроительствоТехнологияФизикаФилософияФинансыХимияЧерчениеЭкологияЭкономикаЭлектроника


Расчет кредитных процентов.




1. Заемщик получает кредит в размере 120 тыс. руб. под 12% годовых (1% в месяц) на 1 год. Погашение (возврат) кредита происходит в равных суммах по месяцам с уплатой процентов (выплачивать по 10 тыс. руб. основного долга ежемесячно + % по остатку).

  Сумма в банке на начало периода, тыс. руб. Погашение основной суммы, тыс. руб. % по кредиту от остатка суммы, тыс. руб. Сумма в банке на конец периода, тыс., руб.
январь 1,2
февраль 1,1
март 1,0
апрель 0,9
май 0,8
июнь 0,7
июль 0,6
август 0,5
сентябрь 0,4
октябрь 0,3
ноябрь 0,2
декабрь 0,1
Итого   7,8

Итого: выплачено по процентам 7,8 тыс. руб., что составляет (7,8/120)*100% = 6,5% в год.

(6,5%/12% = 0,542; 12%/6,5% = 1,85)

 

2. Заемщик получает кредит в размере 120 тыс. руб. под 12% годовых (1 % в месяц) на 2 года. Погашение (возврат) кредита происходит в равных суммах по месяцам с уплатой процентов (выплачивать по 5 тыс. руб. основного долга ежемесячно + % по остатку).

  Сумма в банке на начало периода, тыс. руб. Погашение основной суммы, тыс. руб. % по кредиту от остатка суммы, тыс. руб. Сумма в банке на конец периода, тыс., руб.
1 год        
январь 1,20
февраль 1,15
март 1,10
апрель 1,05
май 1,00
июнь 0,95
июль 0,90
август 0,85
сентябрь 0,80
октябрь 0,75
ноябрь 0,70
декабрь 0,65
Итого: 1-й год   11,1 (11,1/120 = 9,25%)  
2 год        
январь 0,60
февраль 0,55
март 0,50
апрель 0,45
май 0,40
июнь 0,35
июль 0,30
август 0,25
сентябрь 0,20
октябрь 0,15
ноябрь 0,10
декабрь 0,05
Итого 2-й год   3,9 (3,9/120 =3,25%)  
Итого за 2 года     15(15/120 = 12,5%)  

Итого: выплачено по процентам 15 тыс. руб., что составляет (15/120)*100% = 12,5% за 2 года, т.е. в среднем в год 12,5%/2 = 6,25%, однако из расчета видно, что 74,0% (11,1/15*100 = 74,0%) от суммы всех процентов по кредиту было выплачено в 1-й год.

Таким образом, увеличение срока кредита с 1 года до 2-х лет приводит к тому, что:

· заемщик уплачивает на 7,2 тыс. руб. (15-7,8 = 7,2 тыс. руб.) % по кредиту больше;

· банк может потерять процентного дохода - 0,6 тыс. руб. за 2 года (7,8*2-15 = 0,6 тыс. руб.), при условии, что он сможет после первого года выдать кредит в той же сумме, под те же самые % еще на 1 год (% потерь составляет 0,6/15,6 *100% = 3,85%).

 

3. Пусть заемщик получает кредит в размере 120 тыс. руб. под 18% годовых (1,5% в месяц) на 1 год. Погашение (возврат) кредита происходит в равных суммах по месяцам с уплатой процентов. Надо сравнить с кредитом в размере 120 тыс. руб., выдаваемым под 12% годовых (1,0% в месяц) на 1 год + комиссия 120$.

По кредиту под 18% будет выплачено банку 11,7 тыс. руб. (7,8*(18%/12%) = 11,7), что составляет в среднем (11,7/120)*100% = 9,75% в год.

По кредиту под 12% будет выплачено банку 7,8 тыс. руб. + 180$ (180*26 = 4680 руб.) за комиссию, что составит 7,8 + 4,680 = 12,480 тыс. руб.

Таким образом, выгоднее брать кредит под 18% без комиссии по причинам:

· превышение 12480 - 11700 = 780 руб.;

· не надо сразу платить сумму комиссии 4680 руб.

 

4. Пусть кредит 120 т.р. под 12% годовых, погашении поквартально.

  Сумма в банке на начало периода, тыс. руб. Погашение основной суммы, тыс. руб. % по кредиту от остатка суммы, тыс. руб. Сумма в банке на конец периода, тыс. руб.
январь- март 3,6
апрель-июнь 2,7
июль-сентябрь 1,8
октябрь-декабрь 0,9
Итого   9,0

 

Итого выплачено по процентам 9 тыс. руб. что составляет в среднем (9/120)*100% = 7,5% в год. Если сравнить этот вариант с вариантом под те же %, но с помесячной уплатой, то получим, что помесячная уплата выгоднее на 9 - 7,8 = 1,2 тыс. руб.


[1] Риск (risico итал. - угроза; рисковать - буквально - объезжать утес, скалу) - возможность опасности, неудачи; действие наудачу в надежде на счастливый исход.

 


Поделиться:

Дата добавления: 2015-08-05; просмотров: 56; Мы поможем в написании вашей работы!; Нарушение авторских прав





lektsii.com - Лекции.Ком - 2014-2024 год. (0.005 сек.) Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав
Главная страница Случайная страница Контакты