Способы защиты кредитной организации от рисков.

а) правовой риск

Для целей мониторинга правового риска КО во внутренних документах определяются:

- правила и порядок осуществления мониторинга изменений, внесенных в законодательство Российской Федерации и стран местонахождения зарубежных филиалов, дочерних и зависимых организаций КО, своевременность учета и отражения этих изменений во внутренних документах КО и обязательность их соблюдения;

- своевременность и порядок информирования служащих КО (далее - служащие) об изменениях законодательства Российской Федерации и стран местонахождения зарубежных филиалов, дочерних и зависимых организаций КО, относящихся к компетенции КО, об изменениях внутренних документов КО, а также о событиях (обстоятельствах) правового риска в КО или других КО.

В целях минимизации правового риска КО могут использовать следующие основные методы:

- стандартизация банковских операций и других сделок (порядки, процедуры, технологии осуществления операций и сделок, заключения договоров);

- установление внутреннего порядка визирования юридической службой заключаемых КО договоров, проводимых банковских операций и других сделок, отличных от стандартизированных;

- анализ влияния факторов правового риска (как в совокупности, так и в разрезе их классификации) на показатели деятельности КО;

- осуществление на постоянной основе мониторинга изменений законодательства РФ, стран местонахождения зарубежных филиалов, дочерних и зависимых организаций КО;

- подчинение юридической службы кредитной организации единоличному исполнительному органу;

- оптимизация нагрузки на сотрудников юридической службы, обеспечивающая постоянное повышение квалификации;

- обеспечение доступа максимального количества служащих к актуальной информации по законодательству;

- стимулирование служащих в зависимости от влияния их деятельности на уровень правового риска.

б) риск потери деловой репутации

Для целей мониторинга риска потери деловой репутации КО рекомендуется во внутренних документах предусматривать:

- порядок мониторинга риска потери деловой репутации;

- порядок своевременного реагирования на изменения обычаев делового оборота;

- порядок и своевременность реагирования на поступающие в КО предложения учредителей (участников), клиентов и контрагентов, а также других заинтересованных лиц.

В целях минимизации риска потери деловой репутации в соответствии с характером и масштабами деятельности КО могут применяться следующие основные подходы:

- постоянный контроль за соблюдением законодательства РФ, в том числе законодательства о банковской тайне и организации внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

- обеспечение своевременности расчетов по поручению клиентов и контрагентов, выплаты сумм вкладов, процентов по счетам (вкладам), а также расчетов по иным сделкам;

- мониторинг деловой репутации учредителей (участников), аффилированных лиц, дочерних и зависимых организаций;

- контроль за достоверностью бухгалтерской отчетности и иной публикуемой информации, представляемой учредителям (участникам), клиентам и контрагентам, органам регулирования и надзора и другим заинтересованным лицам, в том числе в рекламных целях;

- разработка системы информационного обеспечения, не допускающей использования имеющейся в КО информации лицами, имеющими доступ к такой информации, в личных интересах и предоставляющей органам управления и служащим информацию о негативных и позитивных отзывах и сообщениях о КО из СМИ (периодические печатные издания, радио, телевидение, иные формы периодического распространения массовой информации, включая Интернет), иных источников; своевременное рассмотрение, анализ полноты, достоверности и объективности указанной информации; своевременное реагирование на имеющуюся информацию;

- определение порядка применения дисциплинарных мер к служащим, виновным в повышении уровня риска потери деловой репутации КО.