Реорганизация КО как мера антикризисного управления

Банк России вправе требовать реорганизации кредитной организации в случаях:

1)кредитная организация не удовлетворяет требования отдельных кредиторов по денежным обязательствам и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие семь дней и более с момента наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации;

2) кредитная организация допускает снижение собственных средств (капитала) по сравнению с их (его) максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 30 процентов при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России;

3) кредитная организация нарушает норматив текущей ликвидности, установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 20 процентов;

Банк России вправе направить в кредитную организацию требование об осуществлении мер по реорганизации в случае когда КО:

-не удовлетворяет неоднократно на протяжении последних шести месяцев требования отдельных кредиторов по денежным обязательствам и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в срок до трех дней с момента наступления даты их исполнения в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации;

-не удовлетворяет требования отдельных кредиторов по денежным обязательствам и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие три дня с момента наступления даты их удовлетворения и (или) даты их исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации;

-допускает абсолютное снижение собственных средств (капитала) по сравнению с их (его) максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 20 процентов при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России;

-нарушает норматив достаточности собственных средств (капитала), установленный Банком России;

-нарушает норматив текущей ликвидности кредитной организации, установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 10 процентов;

-допускает уменьшение величины собственных средств (капитала) по итогам отчетного месяца ниже размера уставного капитала, определенного учредительными документами кредитной организации, зарегистрированными в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России. В случае возникновения указанного основания в течение первых двух лет со дня выдачи лицензии на осуществление банковских операций к кредитной организации не применяются меры по предупреждению банкротства.

Реорганизация кредитной организации осуществляется в форме слияния или присоединения.

В случае получения требования Банка России о реорганизации кредитной организации ее руководитель обязан в течение пяти дней с момента его получения обратиться в органы управления кредитной организации - совет директоров (наблюдательный совет), с ходатайством о необходимости реорганизации кредитной организации.

Органы управления кредитной организации, указанные в пункте 1 статьи 11 настоящего Федерального закона, обязаны в срок не позднее 10 дней с момента получения требования Банка России о реорганизации известить Банк России о принятом решении.

Требования к устойчивости кредитных организаций, возникающих при слиянии кредитных организаций, определяются нормативными актами Банка России.

66. Роль Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в антикризисном управлении кредитными организациями.

ФЗ «о страховании вкладов фл в банках рф» №177-ФЗ от 23.12.2003. В агусте 2004 срочно был принят ФЗ №96-ФЗ «о выплате БР по вкладам фл в признанных банкротами банках, не участвовавшим в системе обяза.страхования вкладов».

Основные принципы страхования вкладов:

1) обязанность участия банков в системе страхования вклдов. Для нового банка в течение первых 2 лет нельзя вступить в систему обязат.страхования вкладов.

2) Сокращение рисков наступления неблагоприят. последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязат-в (в 2008 окт. ввели, что сумма компенсации не > 700 тыс. руб., по Сбербанку – 92 % подлежат компенсации, по др. – 55%, в среднем – 70%. Для перевода в рубли суммы вклада служит курс на дату возникновения страх. случая. Закон о страх-и не распрост. на вклады по предприним. деят-ти – ИП)

Для перевода в рубли суммы вклада служит курс банка россии на дату наступления страх.случая. Закон не распространяется на счета фл, котрые связаны с получением предпринимат.дохода.

3) Прозрачность деят-сти сисмы страхования вкладов, прозрачность деят-сти агенства (АВС) и БР

4) Сегодня объявили о страх случае – 1 день

5) 7 день – предостав банком в АСВ реестра обязат-в перед вкладчиками

6) 14 день – АСВ определяет банк-агент через кот будут осуществл выплаты

7) 15 день – начало выплаты страхового возмещения, в этот же день опублик. объявление в местной прессе

8) после 37 дня – начало направления вкладчикам писем о месте, времени, форме и порядке приема заявлений о выплате.

9) НакопительныЙ характер формирования фонда обязат.страхования вкладов. Итсочники- страхов.взносы банков-участников системы обязат.страх-я вкладов.

0,1% от расчетноЙ базы- ставка. Выплаты осущ-ся ежеквартально.

Расчетная база- ср.хронологическая сумма остатков по счетам, подлежащим страхованию за расчетныЙ период. Ставка не может превышать 0,15% расчетноЙ базы. Расчетный период – период между выплатами В отд.случае может быть увеличена до 0,3%, но не более чем на 2 расчетных периода.

КонкретныЙ уровень ставки устанавливает АВС. Уплата страх.взносов приостанавливается, когда сумма ден.ср-в фонда страхования вкладов превышает 10% общеЙ суммы вкладов в банках.

Структура размещения средств:

Источники:

1) Имущ.взнос (200 млрд.руб)

2) Взносы банков

3) Доходы банков от размещения врем.ден.ср-в.

Деятельность агенства в качестве временноЙ администрации:Октябрь 2008- принят закон «о доп.мерах для укрепления стабильности банк.сис-мы». Одна из мер по предупрежд.банкр-ва: агенство по согласию с БР может быть назначена временная администрация (из работников агенства). После этого агенство получает расширеныЙ набор функциЙ. Работает в режиме приостановления полномочиЙ.

Доп.полномочия агентсва:

1) Все, что в ФЗ о банкротстве (несостоятельности). Для временноЙ администрации

2) Вправе осущ-ть деЙствия, связан.с уменьшением УК до величины его соб.ср-в.

3) Принимать реш-я о внесении измен-Й в УК

4) Осущ-ть д-ия, связ с учеличением УК размера УК, в том числе принимать реш-я о перемещении акциЙ, утвержать решения о выпуске акциЙ и тд.

5) Принимать решение о реорганизации банка.

6) Осущ-ть продажу имущ-ва банка

7) Обращаться в суд с требованием о признании сделок, совершенных банком- недеЙствительными.

8) Осущ-ть передачу им-ва и обязательств банка или их части.

9) Отказаться от исполнения договора банка в случае, предусмотренном ФЗ.

10) Выступать организатором торгов по продаже им-ва.

11) Осущ-ть иные меры, направленные на предупреждение банкротства банка.

12) Принимать решения о ликвидации банка.

67. Роль Государственной корпорации «Внешэкономбанк» в антикризисном управлении кредитными организациями

Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк) действует на основании Федерального закона "О банке развития" от 17 мая 2007 года № 82-ФЗ.

Федеральным законом "О банке развития" определено, что уставный капитал ВЭБ не менее 70 млрд. рублей.

Задача ВЭБ - содействие модернизации и диверсификации экономики, повышению её конкурентоспособности. Он станет ключевым звеном в организации финансирования и обслуживания государственных инвестиционных проектов, осуществление которых позволит преодолеть инфраструктурные ограничения экономического роста, перевести экономику на путь инновационного развития. Внешэкономбанк поддержит российских экспортеров, выходящих на мировые рынки товаров, работ и услуг, поможет эффективному функционированию особых экономических зон, реализовать проекты по охране окружающей среды, окажет поддержку малому и среднему бизнесу. Банк станет не только инвестором, но и страховщиком, консультантом. Внешэкономбанк будет обеспечивать финансирование проектов, которые в силу низкой доходности, высоких рисков или долгосрочности реализации проектов не привлекательны для частного финансирования. В то же время его деятельность послужит стимулом для наращивания вложений ресурсов частных инвесторов в приоритетные отрасли и секторы экономики, а также будет способствовать привлечению иностранных инвестиций.

Основные принципы деятельности Внешэкономбанка – отсутствие конкуренции с коммерческими финансовыми институтами, публичность и открытость инвестиционной и финансовой деятельности, безубыточность, государственно-частное партнерство, экологическая ответственность.

Функции: обеспечить проекты, осуществляемые в целях диверсификации и повышения конкурентоспособности экономики, необходимыми инвестиционными ресурсами.

Развитие гос.общественных проектов; субординированныЙ заЙм [Субординированный кредит (англ. subordinated debt) — форма движения денежного капитала, предоставляемого в виде кредита (депозита, займа, облигационного займа), который привлекается кредитной организацией на срок не менее 5 лет, который не может быть истребован кредитором до окончания срока действия договора, если заёмщик не нарушает его условия. Выплата основной суммы долга происходит одним платежом по окончании срока действия договора. Проценты по такому виду кредита не могут превышать ставку рефинансирования Центрального банка России и не могут меняться в течение срока договора.] (Сбербанк-500 млн., Рос.сельхоз.банк-45 млн.).

Для банка развития, капитал которого сформирован государством, главной задачей является не получение прибыли, а финансовое содействие социально-экономическому развитию России. Он поддерживает проекты общегосударственного значения в приоритетных отраслях экономики, которые в силу разных причин не могут получить достаточное финансирование на коммерческих условиях.

Внешэкономбанк возьмет на себя выделение наиболее дефицитной на сегодня категории кредитных ресурсов – крупных, долгосрочных и дешевых. Он имеет право войти только в такой в проект, общая стоимость которого составляет более 2 млрд. рублей, а срок окупаемости – более 5 лет.

Чтобы обратиться во Внешэкономбанк (Банк развития и внешнеэкономическоЙ деятельности), необходимы следующие условия:

1.размер собственных средств в банке- не менее 3,5 млрд.

2.субординированныЙ кредит не должен превышать 15% от капитала.

3.ставка=8%, срок= от 5 до 10 лет,

4.доля собственных средств в УК>50% (Росс.крупные банки).

5Внешэкономбанк будет предоставлять кредиты коммерческим кредитным организациям, осуществляющим поддержку малого и среднего предпринимательства. Срок кредитования Внешэкономбанком субъектов малого и среднего предпринимательства - более двух лет, размер предоставляемого кредита - не более 150 млн. рублей. При этом ВЭБ не будет заниматься поддержкой малых и средних предприятий напрямую. Его функция – кредитование банков и юридических лиц, для которых поддержка малого и среднего предпринимательства является неотъемлемой частью бизнеса.

6. Наличие реЙтинга: сначала принимался только международныЙ (S&P, Moody's, Fitch), сеЙчас список расширили: S&P, Moody's, Fitch + «Эксперт РА», «РусскиЙ РеЙтинг» + 17 Крединтых организациЙ «Рус.стандарт», Газпром банк, альфа банк, банк москвы, банк санкт-петербург, номос, ханты-мансиЙскиЙ.