Понятие, значение, характеристика видов пассивных операций коммерческих банков.

С помощью пассивных операций банки формируют свои ресурсы. Исторически играли первичную роль, т.к. для осуществления активных операций необходимо достаточное количество ресурсов.

Под пассивными понимаются такие операции банков, в результате которых происходит увеличение денежных средств, находящихся на пассивных счетах или активно-пассивных счетах в части превышения пассивов над активами.

Значение:

1) Ресурсная база во многом определяет возможности и масштабы активных операций, обеспечивающих получение доходов банка.

2) Стабильность банковских ресурсов, их величина и структура служат важнейшими факторами надежности банка.

3) Цена полученных ресурсов оказывает влияние на размеры банковской прибыли.

Следует также отметить важную народно-хозяйственную и социальную роль пассивных операций банков. Мобилизация с их помощью временно свободных средств предприятий и населения позволяет банковской системе удовлетворять потребности экономики в основном и оборотном капитале, трансформировать сбережения в производственные инвестиции, предоставлять потребительские ссуды населению.

Пассивные операции:

1) прием вкладов

2) открытие и ведение счетов клиентов

3) выпуск собств. ценных бумаг (облигаций, векселей, деп. и сбер. сертификатов

4) получение межбанковских кредитов

5) операции РЕПО

6) евровалютные кредиты (кредиты междунар. фин. организаций – МВФ, иностр. банков)

Основа банк. ресурсов – собственный капитал: уставный (за счет средств акционеров АО, паевых взносов ООО), резервный (для покрытия возможных убытков), др. спец. фонды, нераспр. прибыль.

Депозит – денежные средства, передаваемые в банк их собственником для хранения на опр. условиях.

Срочные – на строго оговоренный срок с выплатой %.

До востребования – средства на расч., текущих счетах. М.б. востребованы в любой момент. Нестабильны, ограничивают сферу их использования. Низкий % или вообще не выплачивается.

Деп. сертификаты (для юр. лиц) – письменное свидетельство о депонировании в банке опр. крупной суммы денег, в которой указан срок бяз. обратного выкупа банком и размер выплачиваемой надбавки.

Сбер. сертификаты (для физ .лиц) – вклады, в осн. целевого назначения. Удостоверяется выдачей сбер. книжки.

Межбанковский кредит – предоставляется в рамках корреспондентских отношений, предусматривает открытие корр. счетов одними банками в других для осущ. платежных и расч. операций по поручениям друг друга.

РЕПО – соглашение об обратном выкупе ценных бумаг. Например, фирма хочет вложить средства на оч. короткий срок и покупает у банка ценные бумаги. Важный канал для привлечения временно свободных денежных средств.