Банковское регулирование

Каковы полномочия Банка России в части государственной регистрации кредитных организаций?

а) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций;

б) осуществляет взаимодействие по вопросам государственной регистрации кредитных организаций с Федеральной налоговой службой;

в) осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций;

г) выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций;

д) ведет реестр выданных лицензий на осуществление банковских операций;

е) ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

Ответ — [9, гл. 1, п. 1.3].

Какого рода изменение местонахождения (адреса) кредитной организации влечет замену ее лицензии?

а) изменение местонахождения (адреса) кредитной организации, не связанное с изменением населенного пункта (названия населенного пункта);

б) изменение местонахождения (адреса) кредитной организации, связанное с изменением населенного пункта (названия населенного пункта).

Ответ — [9, гл. 20, п. 20.9].

Основанием для выдачи вновь созданной кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций является:

а) подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала кредитной организации;

б) государственная регистрация кредитной организации;

в) регистрация отчета об итогах первого выпуска акций кредитной организации в форме акционерного общества

Ответ — [9, гл. 8, п. 8.1].

При закрытии представительства кредитная организация обязана:

а) в течение 10 календарных дней направить соответствующее уведомление в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за ее деятельностью, и в территориальное учреждение Банка России по местонахождению представительства; в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, дополнительно представить справку из расчетно-кассового центра о дате закрытия счета представительства;

б) на следующий рабочий день направить соответствующее уведомление в территориальное учреждение Банка России по местонахождению представительства;

в) предварительно уведомить об этом всех кредиторов и вкладчиков, обслуживающихся в закрываемом представительстве.

Ответ — [9, гл. 10, п. 10.4].

Порядок и условия слияния, а также порядок конвертации (обмена) акций (долей) каждой реорганизуемой кредитной организации в (на) акции (доли) новой кредитной организации определяются:

а) в передаточном акте;

б) в договоре о слиянии;

в) в протоколах общих собраний участников реорганизуемых кредитных организаций;

г) в бизнес–плане новой кредитной организации.

Ответ — [9, гл. 24, п. 24.2].

40*

Учредителями кредитной организации могут быть:

а) юридические и (или) физические лица, участие которых в кредитной организации не запрещено федеральными законами;

б) исключительно физические лица;

в) исключительно юридические лица, кроме юридических лиц, являющихся кредитными организациями;

г) исключительно юридические лица, кроме юридических лиц, являющихся страховыми компаниями.

Ответ — [9, гл. 2].

Какой запрос направляют учредители кредитной организации в Банк России до заключения учредительного договора (договора о создании)?

а) о возможности создания кредитной организации по предполагаемому местонахождению;

б) о возможности использования кредитной организацией предполагаемого фирменного наименования.

Ответ — [8, гл. 6, п. 6.2].

Кредитная организация, имеющая Генеральную лицензию, получает право:

а) с разрешения Банка России создавать на территории иностранного государства филиалы и после уведомления Банка России — представительства;

б) создавать на территории Российской Федерации филиалы и представительства;

в) с разрешения Банка России иметь на территории иностранного государства дочерние организации;

г) создавать на территории Российской Федерации все виды обособленных и внутренних подразделений;

д) участвовать в банковских группах и банковских холдингах.

Ответ — [9, гл. 14, п. 14.1.5].

Каков срок рассмотрения территориальным учреждением Банка России исправленного и повторно представленного пакета документов на государственную регистрацию кредитной организации?

а) данный пакет документов считается вновь поступившим и соответственно должен быть рассмотрен в срок до 3 месяцев с даты его повторного поступления;

б) до 10 дней с даты его повторного поступления;

в) до 1 месяца с даты его повторного поступления.

Ответ — [9, гл. 6, п. 6.6, 6.8].

44*

Банк России должен быть уведомлен о любом последующем приобретении акций (долей) той же кредитной организации, если участнику (группе участников) кредитной организации принадлежит свыше:

а) 1% акций (долей) кредитной организации;

б) 5% акций (долей) кредитной организации;

в) 20% акций (долей) кредитной организации;

г) 50% акций (долей) кредитной организации.

Ответ — [9, гл. 5, п. 5.1].

Какова величина минимального размера уставного капитала вновь регистрируемого банка?

а) 5 млн евро;

б) 500 тыс. евро;

в) 500 млн руб.;

г) 180 млн руб.;

д) 90 млн руб.;

е) 18 млн руб.

Ответ — [1, ст. 11].

К обособленным подразделениям кредитной организации относятся:

а) представительство;

б) обменный пункт;

в) операционный офис;

г) дополнительный офис;

д) кредитно-кассовый офис;

е) филиал;

ж) операционная касса вне кассового узла.

Ответ — [9, гл. 9, п. 9.1].

Положительное заключение территориального учреждения Банка России о возможности государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций должно содержать полную информацию:

а) о сроках рассмотрения документов;

б) об оценке бизнес-плана;

в) об оценке устава;

д) о соответствии помещений кредитной организации для совершения операций с ценностями установленным требованиям, либо о представлении необходимых документов для случая страхования денежной наличности на сумму не менее минимально допустимого остатка наличных денег в операционной кассе;

е) информацию о соответствии кандидатов на должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации квалификационным требованиям, установленным федеральными законами, а также информацию о согласовании кандидатов на указанные должности;

ж) о соответствии деловой репутации кандидатов на должности членов совета директоров (наблюдательного совета) квалификационным требованиям, установленными федеральными законами, и об отсутствии у них судимости за совершение преступлений в сфере экономики.

Ответ — [9, гл. 6, п. 6.10].

При наличии лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) банк вправе:

а) с разрешения Банка России создавать на территории иностранного государства филиалы;

б) после уведомления Банка России создавать на территории иностранного государства представительства;

в) устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков.

Ответ — [9, гл. 8, п. 8.2].

Правомерность участия и оплаты приобретателями акций (долей) кредитной организации при увеличении ее уставного капитала контролируется:

а) территориальным учреждением Банка России;

б) Федеральной налоговой службой;

в) советом директоров (наблюдательным советом) кредитной организации;

г) департаментом лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России.

Ответ — [9, гл. 17, п. 17.4].

Кредитная организация для подтверждения фактической оплаты своего уставного капитала представляет в территориальное учреждение Банка России по своему местонахождению следующие документы:

а) платежные поручения с отметкой об исполнении;

б) акты приема-передачи имущества учредителей, внесенного в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации, на баланс кредитной организации;

в) заключение независимого оценщика об оценке имущества в неденежной форме, вносимого учредителями в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации;

г) надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающих право собственности кредитной организации на имущество в неденежной форме, вносимое учредителями в качестве вклада в ее уставный капитал;

д) полный список учредителей кредитной организации, содержащий данные об оплате 100% ее уставного капитала;

е) документы, предусмотренные нормативными актами Банка России, устанавливающими порядок и критерии оценки финансового положения участников кредитной организации, а также уведомление о приобретении свыше 1% акций (долей) кредитной организации;

ж) бизнес-план кредитной организации.

Ответ — [9, гл. 7, п. 7.2].

Кредитная организация обязана уведомить о закрытии филиала всех кредиторов кредитной организации, обслуживающихся в закрываемом филиале, одним из следующих способов:

а) путем направления каждому из них письменного уведомления;

б) путем опубликования сообщения в средствах массовой информации и размещения его в местах, доступных для клиентов в головном офисе кредитной организации, имеющей филиалы, и во всех иных подразделениях кредитной организации; при этом каждому иностранному клиенту должно быть направлено письменное уведомление.

в) иным порядком уведомления клиентов, предусмотренным уставом кредитной организации;

Ответ — [9, гл. 11, п. 11.13].

Для государственной регистрации кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций ее учредители представляют необходимый пакет документов в:

а) департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России;

б) территориальное учреждение Банка России по месту нахождения учредителей кредитной организации;

в) территориальное учреждение Банка России по месту предполагаемого нахождения кредитной организации;

г) уполномоченный регистрирующий орган.

Ответ — [9, гл. 6, п. 6.4].

При реорганизации кредитных организаций, в результате которой создается новая кредитная организация Банк России:

а) не рассматривает вопрос о выдаче ей новых лицензий на осуществление банковских операций, и новая кредитная организация действует на основании прежних лицензий;

б) рассматривает вопрос о выдаче ей новых лицензий на осуществление банковских операций, вне зависимости от лицензий, на основании которых действовали реорганизованные кредитные организации;

в) рассматривает вопрос о выдаче ей новых лицензий на осуществление банковских операций, принимая во внимание лицензии, на основании которых действовали реорганизованные кредитные организации.

Ответ — [9, гл. 23, п. 23.2].

54*

Создаваемые кредитной организацией (филиалом) дополнительные офисы могут располагаться:

а) на любой территории по усмотрению кредитной организации (филиала);

б) в пределах территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью соответствующей кредитной организации (филиала).

Ответ — [9, гл. 9, п. 9.5].

Банк – учредитель другой кредитной организации должен относиться к классификационной группе 1 или классификационной группе 2 по финансовому положению в течение:

а) последних 6 месяцев, предшествующих дате представления документов для государственной регистрации кредитной организации;

б) последних 12 месяцев, предшествующих дате представления документов для государственной регистрации кредитной организации;

в) последних 3 месяцев, предшествующих дате представления документов для государственной регистрации кредитной организации.

Ответ — [9, гл. 2, п. 2.2].

Генеральная лицензия может быть выдана банку, имеющему собственные средства (капитал) не менее:

а) 180 млн руб.;

б) 300 млн руб.;

в) 500 млн руб.;

г) 900 млн руб.;

д) 5 млн евро.

Ответ — [1, ст. 11.2].

Не могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации:

а) денежные средства в иностранной валюте;

б) привлеченные денежные средства;

в) средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении федеральных органов государственной власти (за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами);

г) средства бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления;

Ответ — [1, ст. 11].

Операции, осуществляемые внутренним структурным подразделением кредитной организации (филиала), должны отражаться:

а) в отдельном балансе внутреннего структурного подразделения;

б) в ежедневном балансе кредитной организации (филиала);

в) по усмотрению кредитной организации (филиала) — либо в отдельном балансе внутреннего структурного подразделения, либо в ежедневном балансе кредитной организации (филиала).

Ответ — [9, гл. 9, п. 9.3].

59*

Банк для расширения деятельности путем получения дополнительной лицензии в числе прочего должен относиться к классификационной группе 1 или классификационной группе 2 в течение:

а) последних 3 лет;

б) последних 2 лет;

в) последних 12 месяцев;

г) последних 9 месяцев;

д) последних 6 месяцев;

е) последних 3 месяцев;

ж) последнего месяца.

Ответ — [9, гл. 13, п. 13.1].

Перечислите документы, необходимые для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций:

а) заявление о государственной регистрации кредитной организации;

б) устав, бизнес-план, протокол общего собрания учредителей кредитной организации;

в) документы об уплате государственной пошлины;

г) документы, необходимые для оценки финансового положения учредителей кредитной организации;

д) анкеты кандидатов на должности руководителей, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации и перечень членов совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации;

е) копии документов, подтверждающих право собственности (аренды, субаренды) учредителя или иного лица на завершенное строительством здание (помещение), в котором будет располагаться кредитная организация;

ж) документы, необходимые для подготовки заключения о соблюдении кредитной организацией требований к помещениям для совершения операций с ценностями;

з) копия документа, выданного федеральным антимонопольным органом, о даче согласия на создание кредитной организации / копия уведомления федерального антимонопольного органа;

и) документы, необходимые для регистрации первого выпуска акций кредитной организации (создаваемой в форме акционерного общества);

к) список учредителей кредитной организации;

л) документы, подтверждающие оплату уставного капитала кредитной организации;

Ответ — [9, гл. 3, п. 3.1].

Если участниками создаваемой в результате слияния кредитной организации становятся участники реорганизованных кредитных организаций и их доли в абсолютном выражении остаются неизменными либо уменьшаются, то… (продолжить):

а) дополнительная проверка правомерности участия в уставном капитале создаваемой кредитной организации и оплаты (приобретения) ее акций (долей) проводится по усмотрению территориального учреждения Банка России;

б) дополнительной проверки правомерности участия в уставном капитале создаваемой кредитной организации и оплаты (приобретения) ее акций (долей) не требуется.

Ответ — [9, гл. 24, п. 24.3].

Какие операции вправе осуществлять кредитно-кассовый офис?

а) операции по предоставлению денежных средств субъектам малого предпринимательства и физическим лицам, а также по их возврату;

б) операции по предоставлению денежных средств предприятиям сельского и лесного хозяйства, а также по их возврату;

в) операции по предоставлению денежных средств предприятиям торговли и общественного питания, а также по их возврату;

г) кассовое обслуживание юридических и физических лиц;

д) прием наличной валюты Российской Федерации и иностранной валюты для осуществления перевода по поручению физического лица без открытия банковского счета.

е) отдельные виды банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками, номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте;

ж) кредитно-кассовый офис, открытый филиалом кредитной организации, может осуществлять только те из разрешенных операций, которые предусмотрены положением о филиале.

Ответ — [9, гл. 9, п. 9.6].

Вкладом в уставный капитал кредитной организации могут быть:

а) денежные средства в валюте Российской Федерации;

б) денежные средства в иностранной валюте;

в) любое имущество в неденежной форме, если право распоряжения этим имуществом не ограничено в соответствии с федеральными законами или заключенными ранее договорами;

г) принадлежащее учредителю кредитной организации на праве собственности здание (помещение), завершенное строительством, в котором может располагаться кредитная организация;

д) принадлежащее учредителю кредитной организации на праве собственности имущество в виде банкоматов и терминалов.

Ответ — [9, гл. 4, п. 4.3].

64*

Кто должен контролировать правомерность участия и оплаты приобретателями акций (долей) кредитной организации при увеличении ее уставного капитала?

а) территориальное учреждение Банка России;

б) департамент лицензирования и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России;

в) Федеральная антимонопольная служба;

г) Федеральная служба по надзору в банковской сфере;

д) совет директоров (наблюдательный совет) кредитной организации.

Ответ — [9, гл. 17, п. 17.4].

К кредитной организации для расширения деятельности путем получения дополнительной лицензии в числе прочих предъявляется обязательное требование по наличию:

а) организационной структуры (включающей службу внутреннего контроля), адекватной масштабам проводимых кредитной организацией операций и принимаемым рискам;

б) филиальной сети;

в) сети внутренних структурных подразделений.

Ответ — [9, гл. 13, п. 13.1].

Достаточность собственных средств учредителя кредитной организации, являющегося кредитной организацией, определяется исходя из показателя:

а) чистых активов;

б) собственных средств (капитала);

в) текущей ликвидности.

Ответ — [9, гл. 2, п. 2.2].

Согласование с Банком России кандидатур на должности руководителей и главных бухгалтеров (в случае их наличия) внутренних структурных подразделений кредитной организации:

а) имеет обязательный характер;

б) не требуется;

в) осуществляется по усмотрению территориального учреждения Банка России;

г) имеет обязательный характер только для кандидатур на должности руководителей и главных бухгалтеров (в случае их наличия) дополнительных офисов.

Ответ — [9, гл. 9, п. 9.7].

Реорганизация кредитных организаций может происходить:

а) добровольно;

б) по решению уполномоченных государственных органов (Банка России, Федеральной антимонопольной службы);

в) по решению суда.

Ответ — [10, с. 85].

Кредитная организация может создаваться:

а) исключительно в форме акционерного общества;

б) исключительно в форме общества с ограниченной ответственностью;

в) исключительно в форме общества с долевой ответственностью;

г) на основе любой формы собственности как хозяйственное общество (акционерное общество, общество с ограниченной ответственностью или общество с дополнительной ответственностью).

Ответ — [9, гл. 1, п. 1.1].

Представительство кредитной организации:

а) представляет интересы кредитной организации;

б) осуществляет защиту интересов кредитной организации;

в) выполняет отдельные банковские операции;

г) не имеет права осуществлять банковские операции.

Ответ — [9, гл. 10, п. 10.1].

В течение какого срока учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка со дня его государственной регистрации?

а) в течение первого года;

б) в течение первых двух лет;

в) в течение первых трех лет;

г) в течение первого года, а в течение второго года могут частично изымать свою долю;

д) такого рода ограничение не предусмотрено.

Ответ — [9, гл. 2, п. 2.1].

Какие виды лицензий могут быть выданы созданному путем учреждения банку?

а) лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;

б) лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;

в) лицензия на совершение банковских операций в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

г) лицензия на совершение банковских операций в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

д) лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

е) генеральная лицензия.

Ответ — [9, гл. 8, п. 8.2].

Где может располагаться операционный офис?

а) как на территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации (филиала), открывающей операционный офис, так и вне пределов такой территории в рамках федерального округа, на территории которого находится головной офис кредитной организации (филиал), открывающей операционный офис;

б) исключительно в пределах территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации (филиала), открывающей операционный офис;

в) на любой территории без каких-либо ограничений.

Ответ — [9, гл. 9, п. 9.5.1].

Каковы основания для отказа в государственной регистрации кредитной организации?

а) несоответствие кандидатов, предлагаемых на должности руководителя и главного бухгалтера кредитной организации и его заместителей, квалификационным требованиям;

б) неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации или неисполнение ими своих обязательств перед бюджетами всех уровней за последние 3 года;

в) несоответствие документов, поданных в Банк России для государственной регистрации кредитной организации, предъявляемым требованиям;

г) несоответствие деловой репутации кандидатов на должности членов совета директоров (наблюдательного совета) квалификационным требованиям, наличие у них судимости за совершение преступления в сфере экономики;

д) исчерпание лимита численности кредитных организаций на соответствующей территории, устанавливаемого территориальным учреждением Банка России.

Ответ — [1, ст. 16].

Созданной путем учреждения небанковской кредитной организации в зависимости от ее вида могут быть выданы лицензии следующих видов:

а) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций;

б) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции;

в) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

г) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

д) лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

Ответ — [9, гл. 8, п. 8.3].

Какой из указанных видов внутренних структурных подразделений кредитной организации (филиала) вправе осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией на осуществление банковских операций (положением о филиале)?

а) кредитно-кассовый офис;

б) операционный офис;

в) дополнительный офис;

г) операционная касса вне кассового узла.

Ответ — [9, гл. 9, п. 9.5].

Решение о государственной регистрации изменений, вносимых в устав кредитной организации, принимается:

а) Банком России, если указанные изменения влекут замену имеющейся у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, а так же если указанные изменения связаны с реорганизацией кредитной организации;

б) территориальным учреждением Банка России, если указанные изменения не влекут замены имеющейся у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;

в) Банком России, вне зависимости от характера изменений;

г) территориальным учреждением Банка России, вне зависимости от характера изменений.

Ответ — [9, гл. 15, п. 15.3].

Может ли быть обжалован в арбитражном суде отказ Банка России в государственной регистрации кредитной организации?

а) да, может в любом случае;

б) нет, не может;

в) да, может, но только в том случае, когда отказ являлся немотивированным.

Ответ — [1, ст. 16].

Какие виды лицензий могут быть выданы банку для расширения его деятельности?

а) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в иностранной валюте;

б) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

в) лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

г) лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;

д) лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;

е) Генеральная лицензия.

Ответ — [9, гл. 14, п. 14.1].

Учредитель кредитной организации – юридическое лицо должен:

а) иметь устойчивое финансовое положение;

б) иметь достаточно собственных средств для внесения в уставный капитал кредитной организации;

в) осуществлять деятельность в течение не менее 3 лет;

г) осуществлять деятельность в течение не менее 5 лет;

д) выполнять обязательства перед бюджетами всех уровней за последние 3 года;

е) выполнять обязательства перед бюджетами всех уровней за последние 6 месяцев.

Ответ — [9, гл. 2, п. 2.2].

Вправе ли кредитная организация (филиал) открывать свои внутренние структурные подразделения при наличии у нее запрета на открытие филиалов?

а) вправе;

б) не вправе;

в) вправе, кроме дополнительных офисов;

г) вправе, но Банк России в предписании о запрете на открытие филиалов рекомендует кредитной организации не открывать внутренние структурные подразделения.

Ответ — [9, гл. 9, п. 9.2].

Указать формы реорганизации кредитных организаций:

а) слияние;

б) присоединение;

в) разделение;

г) изменение типа акционерного общества;

д) выделение;

е) преобразование;

ж) поглощение;

з) отделение.

Ответ — [9, гл. 23, п. 23.1].

83*

Лицензия на осуществление банковских операций, выдаваемая кредитной организации Банком России, содержит:

а) указание на один из видов лицензий;

б) перечень банковских операций, право на осуществление которых предоставлено кредитной организации;

в) дату выдачи лицензии;

г) срок действия лицензии;

д) номер лицензии.

Ответ — [9, гл. 1, п. 1.2].