КАТЕГОРИИ:
АстрономияБиологияГеографияДругие языкиДругоеИнформатикаИсторияКультураЛитератураЛогикаМатематикаМедицинаМеханикаОбразованиеОхрана трудаПедагогикаПолитикаПравоПсихологияРиторикаСоциологияСпортСтроительствоТехнологияФизикаФилософияФинансыХимияЧерчениеЭкологияЭкономикаЭлектроника
Денежная система РФ и ее основные элементы.
(ремизова, ДКБ)
Денежная система- исторически сложившаяся национальная система организации денежного обращения. Закрепленная традициями и оформленная законодательно. Типы ДС товарная ден сист, металлического обращения (биметаллическая монометаллическая), фидуционарные(переходные, полный финдуционарный запас, электроно бумажные дс.)
Типы ДС:
1)Ситстемы металлического обращения: денежный товар (золото) непосредственно обращается и выполняет все фун-ции д, а кредит деньги размениваются на металл. 2)системы обращ-ия ден знаков.
Элементы ДС:1) наименование ден ед-установ в законод порядке денежный знак, кот-ый служит для соизмерения и выражения цен всех товаров. 2) Масштаб цен - ср-ва выражения стоимости в ден. Ед. 3) Виды денег - платеж ср-ва 4) Эмиссионная си-ма-законодательно установ порядок выпуска и обращения билетовЦБ, казначейских билетов. 5) Денежное регулирование- комплекс мер гос возд-ия по достиж-ию соответствия кол-ва денег объективным потребност эк разв. 6) порядок установление курса 7) установление порядка кассовой дисциплины в хоз-ве.
40. Кредит – форма движения ссудного капитала.
Кредит – есть движение ссудного капитала, т.е. денежного капитала, который отдается в ссуду на условиях возвратности за определенный процент.
Все, что относится к функционированию рынка ссудного капитала, относится и к кредиту. В научном плане можно подчеркнуть, что теоретики чаще понимают под кредитом отношения, возникающие между хозяйствующими субъектами по поводу предоставления денежных средств в ссуду (во временное пользование), в практическом плане кредит – это в первую очередь высокодоходный актив, формируемый банком путем предоставления денежных средств заемщику на основании кредитного договора.
В любой национальной экономике кредит выполняет следующие функции:
– распределительную;
– эмиссионную;
– контрольную.
Распределительная функция - распределение денежных средств на возвратной основе. Реализуется в процессе предоставления денежных средств предприятиям и организациям на условиях возвратности и платности.
Эмиссионная функция – создание кредитных средств обращения и замещения наличных денег. Проявляется в том, что в процессе кредитования создаются платежные средства, т.е. наряду с наличными деньгами в оборот входят деньги в безналичной форме.
Контрольная функция – контроль за эффективностью деятельности экономических субъектов. Проявляется во всестороннем контроле хозяйственной деятельности субъекта, получившего кредит.
Банковское кредитование юридических лиц осуществляется при строгом соблюдении принципов кредитования, которые представляют собой основу, главный элемент системы кредитования. Принципы кредитования отражают сущность и содержание кредита, а также требования основных законов в области кредитных отношений.
Выделяют пять основных принципов кредитования:
– срочность;
– возвратность;
– платность;
– дифференцированность;
– обеспеченность ссуд.
Срочность кредитования означает, что кредит должен быть возвращен в строго определенный срок. Срочность кредитования представляет собой необходимое условие возвратности кредита. Определенный договором срок кредитования является предельным временем нахождения денежных средств у заемщика. Нарушение срока искажает сущность кредита, он утрачивает свое подлинное назначение.
Возвратность означает, что после окончания срока кредита средства должны быть возвращены. Кредит как экономическая категория отличается от других категорий товарно-денежных отношений тем, что движение денег здесь происходит на условиях возвратности.
Платность кредита означает, что заемщик должен внести банку определенную плату за временное пользование заимствованными у банка денежными средствами. На практике этот принцип реализуется с помощью механизма банковского процента.
Банковский процент представляет собой плату, получаемую кредитором от заемщика за пользование заемными средствами.
Величина ссудного процента зависит от следующих факторов:
– спроса за кредит со стороны юридических и физических лиц;
– ставки, уплачиваемой банком своим клиентам по депозитным счетам различного вида;
– срока займа, т.е. чем выше срок займа, тем выше риск, а следовательно, и величина ссудного процента;
– степени обеспеченности ссуды, т.е. чем ниже обеспеченность ссуды, тем выше величина ссудного процента;
– уровня инфляции в стране и стабильности денежного обращения.
Реальная величина ссудного процента устанавливается на практике с учетом совокупности всех вышеназванных факторов.
Дифференцированность кредитования означает, что банки не должны одинаково подходить к решению вопроса о выдаче кредита претендующим на его получение клиентам. На основе предварительно проведенной работы по оценке кредитоспособности предполагаемых заемщиков банк отбирает из их числа наиболее надежных и только с ними ведет дальнейшую работу по заключению кредитного договора.
Обеспеченность ссуд как принцип кредитования означает, что, что имеющиеся у заемщика имущество, ценности и гарантии позволяют кредитору быть уверенным в том, что возврат выданных средств будет осуществлен в срок. В качестве обеспечения своевременного возврата ссуды кредиторы по договору назначают залог, поручительство или банковскую гарантию, а также обязательства в других формах, предусмотренных законодательством.
Основные формы обеспечения кредита
Обеспечение кредита – один из наиболее надежных способов снижения риска невозврата кредита.
Кредит бывает двух видов: обеспеченный и необеспеченный.
Необеспеченные (бланковые) ссуды выдаются первоклассным заемщикам (т.е. хорошо себя зарекомендовавшим) и вопреки распространенному мнению наиболее крупные ссуды предоставляются банками без обеспечения. Обеспечение не гарантирует погашение ссуды, не уменьшает риск, т.к. в случае ликвидации предприятия банк становится привилегированным кредитором. В кредитном договоре должен быть указан способ обеспечения возврата кредита.
В качестве обеспечения ссуды могут использоваться самые различные виды активов и документов, которые можно легко реализовать: недвижимость, складские квитанции, дебиторские счета, здания и оборудование, коносаменты с передаточными надписями, партии нефти, акции корпораций и т.д.
В широком смысле кредитные деньги уже означают кредитные отношения. В рыночной экономике они постоянно развиваются как по вертикали, путем совершенствования государственного кредита, так и по горизонтали – через коммерческий, банковский и другие формы кредита.
На рынке реализуются две основные формы кредита: коммерческий и банковский. Они отличаются друг от друга составом участников, объектом ссуд, динамикой, величиной процента и сферой функционирования.
Дата добавления: 2015-04-21; просмотров: 78; Мы поможем в написании вашей работы!; Нарушение авторских прав |