Порядок создания коммерческого банка.

Размер УФ для банков– 25 млн евро;

Для государственной регистрации банка в Национальный банк представляются:

заявление о регистрации;

бизнес-план и обоснование конкурентных преимуществ банка и квалиф готовности банка;

информация об учредителей;

цель создания банка;

система управления;

сведения об офисном помещении.

Органы управления банка- Общее собрание акционеров, Совет банка, правление, председатель правления, члены правления банка.

Рассмотрение док-ов на регистрацию, а также для внесения дополнений и изменений – не более 2-х месяцев со дня подачи заявления.

Решение о регистрации принимает Правление банка. – информирует налоговые органы – руководителей органов управления банком – унитарное предприятие «Белорусский межбанковский расчетный центр» – министерство финансов – органы статистики – налоговые органы РБ по месту нахождения банка – департамент платежной системы и информатизации НБ.

Создание банка включает следующие этапы:

1) принятие решения о создании банка на собрании учредителей, определение доли участия, подготовка документов;

2) открытие временного счета в Национальном банке Республики Беларусь для формирования уставного фонда; поступление средств от учредителей банка на этот счет;

3) утверждение собранием учредителей устава банка, в котором указываются наименование банка, размер его уставного фонда, перечень банковских операций и видов деятельности и иные обязательные сведения;

4) представление в Национальный банк Республики Беларусь документов согласно установленному перечню и должным образом оформленных (заявление, устав, документы, подтверждающие формирование уставного фонда, информация об учредителях и кандидатурах на должности руководителя и главного бухгалтера, документы, подтверждающие техническую возможность проведения определенных банковских операций, бизнес-план, и другие документы);

5) принятие Правлением Национального банка Республики Беларусь решения о государственной регистрации, подготовка соответствующего свидетельства, запись в Единый государственный регистр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, выдача банковской лицензии.

Уставный фонд создаваемого банка формируется из денежных средств и не может быть ниже установленного минимального размера, который в эквиваленте составляет 25 млн евро. Вклады в уставный фонд возможны в форме имущества, необходимого для банковской деятельности, т.е. как неденежный взнос. Установлен предельный размер 20 % неденежной части уставного фонда сверх минимальной денежной части.

Регистрация банка предполагает уведомление соответствующих органов и запись в Едином государственном регистре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Отзыв разрешения на совершение банковских операций действует как решение о ликвидации банка.

Разрешение может быть отозвано в случаях:

- задержки начала деятельности банка более чем на шесть месяцев с момента регистрации;

- нарушения ими законов Республики Беларусь, своего Устава (Положения), предписаний Национального банка Республики Беларусь;

- выявления неточных данных, на основании которых выдана лицензия;

- неоднокатного на протяжении отчетного периода представления неточной отчетности, которая утаивает настоящее положение дел.

Отзыв лицензии является крайней мерой. Национальный банк до ее применения должен, как правило, применять другие меры предупредительного характера - ставить вопрос перед акционерами, пайщиками или другими владельцами банка, либо соответствующим государственным органом:

- о проведении мероприятий по финансовому оздоровлению банка;

- о реорганизации банка;

- о замене руководства банка;

- о ликвидации банка.

При прекращении деятельности коммерческого банка на основании отзыва лицензии на совершение банковских операций ликвидация банка осуществляется ликвидационной комиссией, назначаемой головным офисом

4​ Формы реорганизации коммерческого банка.Слияние, присоединение, разделение ,

выделение, преобразование и ликвидания банков.

Слияние банка может осуществляться только с банком (банками). В случае принятия банками решения о слиянии необходимо получить разрешение Национального банка на их слияние. Порядок получения разрешения устанавливается Национальным банком.

Банк может быть реорганизован путем присоединениятолько к другому банку. Присоединиться к банку могут только банк либо небанковская кредитно-финансовая организация.

Реорганизация банка производится с уведомлением кредиторов реорганизуемого банка. Кредитор реорганизуемого банка вправе потребовать прекращения или досрочного исполнения обязательства, должником по которому является этот банк, и возмещения убытков.

При слиянии реорганизованные банки обязаны возвратить выданные им лицензии на осуществление банковской деятельности (их дубликаты) и копии таких лицензий в Национальный банк. При этом вновь созданный банк вправе заявить в Национальный банк ходатайство о выдаче лицензии на осуществление банковской деятельности с указанием в ней перечня тех банковских операций, которые были вправе осуществлять реорганизованные банки.

При присоединении банк, реорганизованный путем присоединения к другому банку, обязан возвратить выданную ему лицензию на осуществление банковской деятельности (ее дубликат) и копии такой лицензии в Национальный банк. Банк, реорганизованный путем присоединения к нему другого банка, вправе заявить в Национальный банк ходатайство о внесении изменений и (или) дополнений в перечень банковских операций, указанный в выданной ему лицензии на осуществление банковской деятельности, для указания в нем тех банковских операций, которые был вправе осуществлять присоединенный банк.

При выделении банк, создаваемый путем выделения из другого банка, обязан заявить в Национальный банк ходатайство о выдаче ему лицензии на осуществление банковской деятельности.

При разделении реорганизованный банк обязан возвратить выданную ему лицензию на осуществление банковской деятельности (ее дубликат) и копии такой лицензии в Национальный банк, а создаваемые в результате разделения банки должны заявить ходатайства о выдаче им лицензий на осуществление банковской деятельности.

При реорганизации банка его права и обязанности переходят ко вновь созданным банку (банкам) и иным юридическим лицам в порядке, установленном гражданским законодательством.

Преобразование- в другую коммерческую структуру небанковского типа

Ликвидация коммерческого банка, филиала, на правах юридического лица, представительства иностранного банка осуществляется в порядке, предусмотренном действующим на территории Республики Беларусь законодательством.

Объявление о прекращении деятельности банка, филиала на правах юридического лица и представительства иностранного банка публикуется в печати. При ликвидации банка, ликвидации филиала или представительства иностранного банка записи об их регистрации в Книге регистрации банков, расположенных на территории Республики Беларусь, аннулируются, о чем сообщается в средствах массовой информации.

Ликвидация банка:

1)по решению учредителей. При этом подается ходатайство, протокол заседаний общего собрания акц.,

док-ты, подтверждающие выполнение обяз-в перед вклад-ми.

2) по решению нацбанка – задержка работы банка более чем на 6 мес после регистрации – нарушение законов – предоставление недостоверной отчетности – задолженность по платежам в бюджет – непредоставление статотчетности.

суда

5​ Содержание управления ресурсами коммерческого банка. Понятие управления ресурсами

коммерческого банка, методы управления ресурсами коммерческих банков.

Управление ресурсами банков -деятельность, связанная с аккумуляцией денежных средств, определением раз-мера и соответствующей структуры источников этих средств в тесной увязке с размещением.

Важная роль в управлении банковскими ресурсами принадлежит коммерческим банкам, ено, поскольку изменение размеров и структуры банковских ресурсов оказывает воздействие на динамику показателей денежной массы, должно осуществляться и централизованное регулирование ресурсной базы коммерческих банков.

Регулирование ресурсной базы коммер банков не является непосредственной задачей центр банка, однако в рамках проведения денежно-кредитной политики Национальный банк РБ путем реализации различных методов денежно-кредитного регулирования может оказывать прямое или косвенное воздействие на размер ресурсов коммерческих банков.

При проведении Нацбанком РБ политики минимальных резервов, заключающейся в установлении обязательных резервных требований к коммерческим банкам, происходит прямое воздействие на их ресурсный потенциал .

Непосредственное участие Национального банка РБ в рефинансировании коммерческих банков позволяет оказывать целенаправленную ресурсную поддержку отдельных из них.

Проводимая Нацбанком %-ая политика и установление определенного уровня ставки рефинансирования оказывает воздействие на стоимость ресурсов в банковской системе. Однако это воздействие носит скорее косвенный характер, т. к. центральный банк не устанавливает обязательное нормативное соотношение уровня процентной ставки коммер банков по отношению к ставке рефинансирования, и она фактически является ориентиром

для разработки процентной политики.

Прямое воздействие на размер кредитных ресурсов коммерческих банков оказывают проводимые Национальным банком операции по купле-продаже государственных ценных бумаг.

Особое регулирующее воздействие оказывает установление Нацбанком РБ обязательных экономических нормативов.

Цели управления ресурсами банков:поддержание банком собственной ликвидности;

удовлетворение спроса клиентов на кредитные вложения; получение прибыли, достаточной для выплаты дивидендов в размерах, удовлет-их акционеров и для развития банков.

6​ Экономическая характеристика ресурсов коммерческого банка, их классификация.

Понятия ресурсы банка, ресурсы кредитования . Состав и источники банковских ресурсов.

Ресурсы банка- собственные и привлеченные средства. Ресурсы кредитования- часть ресурсов банка направляемых на кредитование клиентов банка.

Собственные средства — это уставный фонд и другие фонды банка, создаваемые для обеспечения финансовой устойчивости, коммерческой и хозяйственной деятельности, а также прибыль, полученная банком в текущем году и в прошедшие годы. В состав собственных средств входят: фонды - уставный, резервный, специальные, экономического стимулирования; резервы на покрытие кредитных рисков и от обесценения ценных бумаг; средства на производственное и социальное развитие; прибыль текущего года и нe-распределенная прибыль прошлых лет.

Уставный фонд является гарантом экономической устойчивости банка. Собственные средства представляют собой состояние акционеров в коммерческом банке, т.е. чистую стоимость банка. Поэтому их движение является предметом особого отчета в комплексе финансовой отчетности, составленной по международным правилам.