Территориальные учреждения и расчетно-кассовые центры Банка России

Территориальное учреждение (ТУ ЦБ РФ) является обособленным подразделением Банка России, осуществляющим на территории субъекта Федерации часть его функций и входящим в единую централизованную систему ЦБ РФ. Территориальные учреждения, как правило, создаются на территории субъектов Федерации. По решению Совета директоров Банка России территориальные учреждения могут создаваться по экономическим районам, объединяющим территории нескольких субъектов Федерации.

Территориальными учреждениями Банка России являются его Главные управления в краях, областях и автономных округах, городах Москве и Санкт-Петербурге, Национальные банки республик в составе Российской Федерации. ТУ ЦБ РФ, созданное по экономическому району, объединяющему территории нескольких субъектов Федерации, является Главным управлением.

Образование ТУ ЦБ РФ и его ликвидация производятся на основании решения Совета директоров Банка России.

Территориальное учреждение не имеет статуса юридического лица и в пределах предоставленных ему полномочий независимо в своей деятельности от органов государственной власти субъектов Федерации, органов местного самоуправления. Оно не имеет права принимать нормативные акты, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства. Территориальное учреждение не вправе предоставлять кредиты на финансирование дефицитов федерального бюджета и бюджетов субъектов Федерации, местных бюджетов и бюджетов государственных внебюджетных фондов. ТУ ЦБ РФ не вправе без разрешения Банка России вести банковские операции в иностранной валюте с юридическими и физическими лицами.

Банк России наделяет территориальное учреждение имуществом, стоимость которого отражается на балансе территориального учреждения, входящем составной частью в баланс Банка России. ТУ ЦБ РФ осуществляет полномочия по пользованию и владению имуществом, находящимся на его балансе, а также по распоряжению им в пределах, определяемых Банком России.

Изложенное позволяет заключить, что территориальное учреждение является филиалом Банка России.

ТУ ЦБ РФ возглавляет начальник (в Национальных банках – председатель), который назначается и освобождается от должности Председателем Банка России. Начальник (председатель) ТУ ЦБ РФ осуществляет общее руководство деятельностью территориального учреждения и обеспечивает реализацию функций Банка России на территории субъекта Федерации или экономического района.

Территориальное учреждение наделено достаточно широкими полномочиями, которые закреплены в гл. II Положения № 46-П. К примеру, в области денежно-кредитного регулированияТУ ЦБ РФ:

1) от имени Банка России заключает кредитные договоры и, вслучае закрепления за ним операций по выдаче кредита, рефинансирует банки;

2) контролирует выполнение кредитными организациями обязательных резервных требований Банка России, принимает меры воздействия за нарушение порядка депонирования обязательных резервов в Банке России;

3) по решению Кредитного комитета Банка России организует работу по приобретению государственных долговых обязательств и контролирует их своевременное погашение;

4) принимает средства в депозит Банка России на условиях, определенных Кредитным комитетом Банка России, и в соответствии с нормативными актами Банка России;

5) взаимодействует с кредитными организациями региона, их ассоциациями и союзами, разъясняет им порядок применения нормативных актов Банка России, рассматривает предложения и запросы кредитных организаций по вопросам денежно-кредитного регулирования.

В области организации денежного обращения и расчетовТУ ЦБ РФ:

1) прогнозирует, организует и регулирует денежное обращение в регионе, организует межбанковские расчеты; ,

2) анализирует состояние наличного денежного оборота в регионе и определяет его тенденции, разрабатывает прогнозы кассовых оборотов кредитных организаций;

3) организует кассовое обслуживание кредитных организаций, контролирует соблюдение порядка ведения кассовых операций в кредитных организациях;

4) осуществляет учет эмиссионных операций и контроль за правильностью их совершения;

5) контролирует качество денежных знаков, находящихся в обращении, организует работу по проведению экспертизы платежеспособности денежных знаков и изъятию из обращения ветхих и поврежденных банкнот и дефектной монеты, а также контролирует соблюдение кредитными организациями правил работы с поддельными, сомнительными и поврежденными денежными знаками;

В сфере обслуживания счетов по учету доходов и средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Федерации, местных бюджетов и государственных внебюджетных фондовТУ ЦБ РФ:

1) контролирует обслуживание расчетно-кассовыми центрами (РКЦ) территориального учреждения счетов по учету доходов и средств федерального бюджета, бюджетов других уровней, государственных внебюджетных фондов;

2) контролирует своевременное и правильное составление РКЦ и кредитными организациями отчетности по кассовому исполнению федерального бюджета;

3) составляет и представляет Банку России отчетность по кассовому исполнению федерального бюджета в целом по региону;

4) организует и осуществляет контроль за правильностью совершения операций по счетам федерального бюджета в период завершения бюджетного года;

5) контролирует правильность и своевременность перечисления поступивших по региону доходов федерального бюджета на финансирование расходов федерального бюджета региона, осуществляемых органами Федерального казначейства, а также перечисление средств с транзитных счетов государственных внебюджетных фондов на основные счета государственных внебюджетных фондов;

6) взаимодействует с территориальными органами Федерального казначейства и финансовыми органами исполнительной власти, а также с органами государственных внебюджетных фондов.

В сфере регулирования, надзора и осуществления проверок деятельности кредитных организаций ТУ ЦБ РФ:

1) рассматривает документы, необходимые для регистрации кредитных организаций и получения ими лицензии на банковские операции, расширения деятельности путем создания обособленных подразделений, реорганизации, и направляет соответствующие заключения в Банк России. Рассматривает и согласовывает в установленном порядке уставы кредитных организаций и изменения, вносимые в уставы и составы участников;

2) предварительно рассматривает документы кредитных организаций, ходатайствующих об изменении величины уставного капитала, о расширении круга совершаемых операций, готовит заключение о возможности предоставления кредитной организации соответствующей лицензии и представляет его в Банк России;

3) контролирует внесение необходимых изменений в учредительные документы, зарегистрированные Банком России;

4) согласовывает назначение руководителей исполнительных органов и главных бухгалтеров кредитных организаций и их филиалов, а также руководителей служб внутреннего контроля в кредитных организациях;

5) контролирует соблюдение кредитными организациями обязательных нормативов, установленных Банком России, иных пруденциальных норм деятельности;

6) осуществляет надзор за деятельностью филиалов кредитных организаций, находящихся на подведомственной территории, независимо от места нахождения головного офиса кредитной организации;

7) контролирует соблюдение правил ведения бухгалтерского учета и проведения банковских операций, составления всех видов отчетности в кредитных организациях;

8) осуществляет надзор за состоянием служб внутреннего контроля в кредитных организациях;

9) контролирует правильность и полноту формирования резерва на возможные потери по ссудам;

10) контролирует соблюдение кредитными организациями и их филиалами лимитов открытой валютной позиции;

11) проводит документарные проверки по отдельным вопросам, а также комплексные и специальные (по отдельным направлениям деятельности) проверки кредитных организаций и их филиалов, контролирует принятие мер по устранению выявленных в ходе проверок недостатков, в установленном Банком России порядке применяет меры воздействия к кредитным организациям, допустившим нарушения.

В области организации банковского санирования и ликвидации кредитных организацийТУ ЦБ РФ:

1) на основе имеющейся отчетности и данных, полученных в порядке банковского надзора, анализирует деятельность кредитных организаций и филиалов, выявляет кредитные организации, испытывающие временные финансовые трудности или имеющие признаки несостоятельности (банкротства) (проблемные кредитные организации);

2) анализирует и оценивает предоставленные кредитными организациями планы мероприятий по их финансовому оздоровлению, контролирует их выполнение;

3) подготавливает и направляет в установленном порядке в Банк России отчетные и иные необходимые материалы о деятельности проблемных кредитных организаций, планы финансового оздоровления кредитных организаций;

4) проводит в проблемных кредитных организациях проверки в целях экспертной оценки их активов и пассивов, установления их реальной стоимости, а также определения возможности реализации активов, обеспечения работы временной администрации по управлению кредитной организацией, составления планов финансового оздоровления кредитных организаций и контроля за их реализацией, определения состояния и сохранности документов в указанных кредитных организациях;

5) организует и проводит работу, связанную с оценкой возможностей и определением способов финансового оздоровления, и вносит на утверждение и Банк России предложения о целесообразности и порядке проведения мероприятий по финансовому оздоровлению проблемных кредитных организаций, содействует проблемным кредитным организациям в проведении работы по их реорганизации;

6) готовит материалы об отзыве лицензий на осуществление банковских операций и направляет соответствующие заключения в Банк России;

7) получает от собраний учредителей (участников) кредитной организации после отзыва лицензии на осуществление банковских операций сообщения о принятых ими решениях о ликвидации кредитных организаций, а также согласовывает назначение в этих кредитных организациях ликвидационных комиссий и утверждение промежуточных и окончательных ликвидационных балансов;

8) обращается в установленном порядке в арбитражные суды с исками о принудительной ликвидации либо с заявлениями о признании кредитной организации, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операций, несостоятельной (банкротом);

9) рассматривает ходатайства кредитных организаций о введении или прекращении деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией, подготавливает и вносит в Банк России предложения по данному вопросу, а также о порядке и условиях функционирования временной администрации;

10) запрашивает и рассматривает в установленном порядке отчеты о работе временной администрации по управлению кредитными организациями, подводит итоги этой работы, подготавливает и вносит в Банк России предложения по этим вопросам.

В сфере регулирования и контроля за деятельностью кредитных организаций на рынке ценных бумагТУ ЦБ РФ:

1) осуществляет функции Банка России на финансовых рынках региона;

2) регистрирует заявления, решения о выпуске ценных бумаг, проспекты эмиссии, отчеты об итогах выпуска, ежеквартальные отчеты по ценным бумагам, изменения и дополнения в регистрационные документы выпусков ценных бумаг, сообщения о существенных событиях и действиях, затрагивающих финансово-хозяйственную деятельность кредитных организаций – эмитентов;

3) аннулирует государственную регистрацию ценных бумаг, приостанавливает эмиссию ценных бумаг и признает выпуск ценных бумаг несостоявшимся;

4) регистрирует условия выпуска депозитных и сберегательных сертификатов;

5) проводит мероприятия по обслуживанию и размещению государственных ценных бумаг;

6) контролирует правильность и полноту формирования кредитными организациями резерва под обесценение вложений в ценные бумаги;

7) регистрирует общие фонды банковского управления.

В области валютного контроляТУ ЦБ РФ:

1) организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки;

2) контролирует, в том числе путем проверок, соответствие действующему законодательству РФ и нормативным актам Банка России проводимых резидентами и нерезидентами валютных операций, а также проводимых нерезидентами операций с рублями;

3) рассматривает ходатайства кредитных организаций о получении ими лицензий на осуществление банковских операций в иностранной валюте, дает по ним заключения и представляет их в Банк России. Ставит перед Банком России вопрос об отзыве у уполномоченного банка лицензии на проведение операций в иностранной валюте или изъятии из валютной лицензии уполномоченного банка права на проведение отдельных видов операций;

4) в пределах полномочий, предоставленных Банком России, выдает резидентам и нерезидентам разрешения на совершение валютных операций, связанных с движением капитала, или осуществляет иные предусмотренные нормативными актами Банка России действия в отношении указанных операций;

5) регистрирует пункты обмена валюты уполномоченных банков и филиалов банков на основании заявлений кредитных организаций с учетом результатов проверок, а также принимает решения об аннулировании выданных свидетельств о регистрации пунктов обмена валюты;

6) взыскивает с юридических и физических лиц (резидентов и нерезидентов) штрафы за нарушение валютного законодательства РФ, а также применяет иные санкции, предусмотренные законодательством РФ.

В составе территориальных учреждений на правах структурных подразделений действуют расчетно-кассовые центры, которые могут быть трех видов: головные, межрайонные и районные. Основная цель деятельности РКЦ – обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы России.

Поскольку РКЦ не является обособленным подразделением ТУ ЦБ РФ, он не имеет статуса ни филиала, не представительства. Создание РКЦ, его реорганизация и ликвидация осуществляются решением Совета директоров Банка России.

РКЦ возглавляет начальник, назначаемый на должность и освобождаемый от должности руководителем ТУ ЦБ РФ в порядке, определяемом Советом директоров Банка России. Начальник РКЦ руководит деятельностью РКЦ и действует от имени Банка России на основании доверенности, выданной в порядке передоверия начальником территориального учреждения Банка России.

Основными функциями РКЦ являются:

1) осуществление расчетов между кредитными организациями (филиалами);

2) кассовое обслуживание кредитных организаций (филиалов);

3) хранение наличных денег и других ценностей, совершение операций с ними и обеспечение их сохранности;

4) обеспечение учета и контроля расчетных операций и выверки взаимных расчетов через корреспондентские счета (субсчета), открываемые кредитным организациям (филиалам);

5) обеспечение учета и контроля кассовых операций через корреспондентские счета (субсчета), открываемые кредитным организациям (филиалам);

6) расчетно-кассовое обслуживание представительных и исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, счетов бюджетов всех уровней и органов федерального казначейства Министерства финансов РФ, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами;

7) обслуживание клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации;

8) обеспечение защиты ценностей, банковских документов и банковской информации от несанкционированного доступа;

9) разработка и представление в территориальное учреждение Банка России прогноза по эмиссионному результату на предстоящий квартал в целом по обслуживаемой территории;

10) установление предельных остатков денежной наличности в операционных кассах кредитных организаций (филиалов), других юридических лиц и оперативный контроль за их соблюдением в соответствии с действующим порядком;

11) контроль за достоверностью отчетности о кассовых оборотах, составляемой кредитными организациями;

12) составление на основании данных кредитных организаций календаря выдач денег на оплату труда и представление его в территориальное учреждение Банка России;

13) проверка в кредитных организациях работы по соблюдению порядка ведения кассовых операций по обслуживаемой клиентуре;

14) регулирование обязательных резервов, депонируемых в Банке России, контроль за своевременностью и полнотой перечисления обязательных резервов, проверка достоверности расчетов обязательных резервов;

15) участие в реализации функциональных задач территориального учреждения Банка России:

в порядке передоверия права по предоставлению банкам кредитов Банка России в установленном порядке;

по его распоряжению участие в инспекционных проверках кредитных организаций (филиалов), применение к обслуживаемым кредитным организациям санкций в виде штрафа и др.

Кроме названных функций, головные РКЦ также выполняют транзитные и контрольные операции по расчетам с кредитными организациями, расположенными на территории стран СНГ, Балтии и Грузии, а также по межрегиональным и внутрирегиональным электронным платежам; денежные расчеты по итогам операций на организованном рынке ценных бумаг и других операций с ценными бумагами; обеспечивают централизованное экспедирование почтовых расчетно-денежных документов на внутрирегиональном и межрегиональном уровнях.

В соответствии с возложенными на них функциями, РКЦ выполняют следующие операции:

1) открытие, переоформление и закрытие корреспондентских счетов (субсчетов) кредитным организациям (филиалам) по месту их нахождения, а также других счетов юридическим и физическим лицам;

2) списание (зачисление) средств со счетов (на счета) кредитных организаций (филиалов), других юридических и физических лиц;

3) контроль соблюдения правил и сроков совершения расчетных операций кредитными организациями, другими юридическими и физическими лицами;

4) контроль осуществления платежей в пределах средств, имеющихся на счетах кредитных организаций (филиалов), других юридических и физических лиц;

5) учет списания (зачисления) средств посредством отражения на корреспондентских счетах (субсчетах), расчетных и текущих счетах, счетах межфилиальных оборотов, а также других счетах, открытых на балансе РКЦ;

6) выверка отражения расчетных операций на корреспондентских счетах (субсчетах) и других счетах, открытых на балансе РКЦ и на балансе кредитных организаций (филиалов);

7) защита расчетно-денежных документов с применением специальных средств;

8) прием и выдача ценностей из резервных фондов;

9) учет эмиссионных операций;

10) прием и выдача наличных денег кредитным организациям (филиалам) и другим юридическим и физическим лицам;

11) обработка денежной наличности;

12) открытие и закрытие ссудных счетов по рефинансированию банков Банком России на основании кредитных договоров, заключенных территориальным учреждением Банка России;

13) начисление процентов по кредитным операциям, контроль за их своевременным и полным перечислением.

Взаимоотношения РКЦ с обслуживаемыми кредитными организациями, представительными и исполнительными органами государственной власти, местного самоуправления, органами федерального казначейства, другими клиентами строятся на договорной основе.