Международные кредиты.

Международный кредит как форма кредита выражает движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанные по предоставлению кредитов в иностранной валюте и товарной форме, основанные на принципах возвратности, платности, срочности и обеспеченности.

Субъектами кредитных отношений выступают правительства, банки, международные валютно-кредитные институты, отдельные предприятия.

Понятие международного кредита неразрывно связано с понятием мировой рынок ссудных капиталов.

Мировой рынок ссудных капиталов включает в себя национальный рынок ссудных капиталов и рынок, на котором совершаются безналичные депозитно-ссудные операции в иностранных валютах.

В зависимости от сроков движения ссудного капитала выделяются три сектора рынка: мировой денежный рынок, рынок средне- и долгосрочных кредитов и финансовый рынок.

За последние десятилетия четко определилась специализация мировых финансовых центров по видам международной кредитно-финансовой деятельности. В Западной Европе Лондон – центр евровалютных операций, фондовых ценностей, золота, фьючерсных сделок, Цюрих – центр международных капиталов, рынка золота, Люксембург – центр долгосрочных займов и фондовой биржи, Сингапур – фондоаккумулирующего рынка Юго-Восточной Азии, Гонконг – центр международного синдицированного кредитования, Нью-Йорк – центр международных валютных (долларовых), кредитных, финансовых операций и рынка золота и фондовых ценностей мира.

Международный кредит как экономическая категория выполняет три функции: перераспределительную, экономия издержек обращения, ускорение концентрации и централизации капитала.

Важнейшим видом деятельности в области международного кредита является кредитование внешней торговли, которое включает кредитование экспорта и импорта.

Кредитование экспорта и импорта проводится в формах фирменного и банковского кредита.

Фирменный кредит предоставляется экспортерам иностранному импортеру в виде отсрочки платежа за товары в срок до 7 лет или, наоборот, импортерами в виде покупательских авансов экспортерам. Он оформляется векселем или открытым счетом. При вексельном кредите экспортер выставляет переводной вексель (тратту) на импортера, который акцептует его при получении товарных документов. При регулярных поставках и доверительных отношениях между экспортером и импортером кредитование осуществляется по открытому счету

Банковские международные кредиты предоставляются банками экспортерам или импортерам:

- кредитования под товарно-материальные ценности;

- предоставления ссуд под товары, находящиеся в пути;

- выдачи кредита под товарные документы в стране-импортере;

- ссуды, не обеспеченных товарами, которые получают фирмы-экспортеры от банков, имеющих с ними длительные деловые связи;

- акцептный кредит – кредит выдаваемый в форме акцепта, или согласия, банка – импортера на оплату тратты экспортера;

- акцептно-рамбурсный кредит – акцепт векселя банком при условии получения гарантии со стороны иностранного банка, обслуживающего импортера.

Кроме того, в 70-х годах XX века появились новые формы кредитования экспорта. Возобновляемая (ролловерная), кредитная линия, специфические формы: факторинг, форфейтинг, лизинговые операции.

Факторинг – покупка специализированные финансовой компанией всех денежных требований экспортера к иностранному импортеру в размере до 70-90 % суммы контракта до наступления срока их оплаты; факторинговая компания кредитует экспортера на срок до 120 дней. Благодаря факторинговому обслуживанию экспортер имеет дело не с разрозненными иностранными импортерами, а факторинговой компанией.

Форфейтинг – это способ передачи риска по торговым операциям форфейтору или банку. Форфетирование – покупка банком или форфейтором на заранее оговоренных условиях векселей (тратт), других товарно-финансовых документов экспортера на полный срок сделки Форфетирование применяется при поставках оборудования на крупные суммы с длительной рассрочкой платежа (5-7 лет) и содержит гарантию первоклассного банка необходимую для переучета векселей.

Лизинг – это соглашение об аренде движимого и недвижимого имущества (оборудования, судов, самолетов и т.д.).срок кредита по лизингу доходит от 3 до 15, иногда до 20-25 лет. Объект сделки выбирает арендатор, а арендодатель (лизинговая компания) покупает его за свой счет. По истечении срока лизинга арендатор может продолжать аренду на льготных условиях или купить имущество по остаточной стоимости.

Главными источниками международных кредитов являются межбанковские депозиты, долевые вклады в международные коллективные валютно-кредитные организации, их прибыли донорские вклады развитых стран и вклады евродолларовые депозитные сертификаты.

Основными мировыми кредиторами являются международные валютно-кредитные институты, об этом выше отмечали, из государств-кредиторов мира, основными из которых являются Парижский и Лондонский клубы.

Парижский клуб – это группа главных государств-кредиторов мира. Если какая-либо страна-должник, испытывающая трудности в сбалансировании платежного баланса, начинает проводить программу оздоровления экономики с помощью МВФ, Парижский клуб вносит свой вклад в решение финансовых проблем страны-должника. Для этого совместно с данной страной вырабатывается соглашение, позволяющее перенести сроки выплаты ее внешней задолженности.

Лондонский клуб объединяет 600 банков. В него входят кредиторы, которые предоставили постсоветким государствам ссуды без гарантии правительств.

Контрольные вопросы:

1. Что такое валютные операции?

2. Какие существуют виды валютных операций?

3. Что такое конверсионные операции банков?

4. Какие существуют валютные курсы?

5. .Что такое экспортные кредиты и их отличительные особен­ности?

6. .. Какой механизм банковского кредитования импортных и экспортных операций?

7 Какое участие принимают банки в операциях факторинг, форфейтинг, лизинг?

8 Что собой представляют индивидуальные и консорциальные ролловерные кредиты?

9 Какие условия, сроки и валюта международного кредита?

10 В чем различия между мотивами платежей и мотивами расчетов?

11 Что такое банк-корреспондент.