Студопедия

КАТЕГОРИИ:

АвтомобилиАстрономияБиологияГеографияДом и садДругие языкиДругоеИнформатикаИсторияКультураЛитератураЛогикаМатематикаМедицинаМеталлургияМеханикаОбразованиеОхрана трудаПедагогикаПолитикаПравоПсихологияРелигияРиторикаСоциологияСпортСтроительствоТехнологияТуризмФизикаФилософияФинансыХимияЧерчениеЭкологияЭкономикаЭлектроника



Доходы коммерческого банка




Читайте также:
  1. Авалювання векселів банками
  2. Анализ доходов коммерческого банка. Оценка доходности активных операций в целом и отдельных видов доходных активов
  3. Анализ и оценка качества капитала в соответствии с Указанием Банка России
  4. Анализ прибыли коммерческого банка.
  5. Анализ расходов коммерческого банка. Оценка стоимости платных ресурсов в целом и отдельным видам привлечения средств
  6. Банковская система России. Взаимоотношения Банка России с кредитными организациями
  7. Билет. Валовый, средний и предельный доходы совершенно-конкурентной фирмы.
  8. БОРЬБА ЗА «ДУШУ» БАНКА
  9. Валютные операции коммерческого банка
  10. Вопрос 63. Доходы населения, их формы в рыночной экономике

К источникам формирования доходов коммерческих банков можно отнести следующие виды банковского бизнеса:

• Ссудный бизнес;

• Дисконтный бизнес;

• Охранный бизнес;

• Бизнес с ценными бумагами;

• Гарантийная деятельность банка,

• Бизнес, связанный с привлечением вкладов и осуществлением операций по поручению клиентов;

• Бизнес, основанный на корреспондентских отношениях с другими банками;

• Бизнес нетрадиционных услуг

.Ссудный бизнес состоит из двух элементов: предоставляемые клиентам (частные и юридические лица) ссуды и предоставляемые на временное пользование свободные ресурсы на процентной основе другим коммерческим банкам. Второй элемент ссудного бизнеса может быть как форме межбанковского кредита, так и в форме депозита в другом банке. В ссудном бизнесе доход поступает в процентной форме.

Дисконтный бизнес - это покупка по определенной низкой цене, установленной банком, т.е. по дисконту неоплаченных векселей, чеков и обязательств. К виду дисконтного бизнеса можно отнести факторинговые операции. . Данный доход состоит из двух элементов: 1) процент, оплачиваемый за использование кредитных банковских ресурсов в промежутке между поступлением платежа за покупку; 2) комиссионное вознаграждение, величина которого зависит от риска, связанного с видом факторинговой операции доход с этих операций относят к процентному банковскому доходу.

Охранный бизнес основан на трастовых и агентских видах деятельности. Этот бизнес приносит доход банку в форме комиссионного дохода за управление имуществом (недвижимость, ценные бумаги, средства на счету) клиента или за своевременное выполнение поручений клиента, связанных с этим имуществом. Бизнес с ценными бумагами состоит из нескольких элементов:

1) выпуск банком собственных ценных бумаг;

2) продажа их на рынке;

3) операции на вторичном рынке с ценными бумагами других эмитентов, в деятельности, связанной с приватизацией предприятий.

К источникам доходов такого бизнеса относятся: 1) разница курса от продажи своих ценных бумаг и ценных бумаг других эмитентов; 2) комиссия за услугу связанную с приватизацией предприятий (приведение отчета приватизируемого предприятия в требуемые стандарты, оценка стоимости, выпуск и размещения акций, ведение реестра).



Услуга банковской гарантии это – деятельность, приносящая доход в виде денежного вознаграждения, полученная за поручительства и гарантии в различных формах по кредитам и расчетам Прием вкладов и проведение операций по поручению клиентов приносит банку доход в следующих формах:

• Комиссионные вознаграждения:

а) За открытие счета; б) За ведение счета;

• Комиссия за определенный период времени (в денежном выражении);

• Комиссия с оборота (в виде процента):

а) за выписки счетов по операциям;

б) за закрытие счета;

с) За проведение операций по расчету или выдаче наличных денег.

Доход по корреспондентским отношениям в банк поступает в виде процент за кредитные остатки на корреспондентских счетах в других банках.

К нетрадиционным видам дохода относятся доходы лизинговых, информационных, консалтинговых банковских услуг, а также услуг связанных с обменом валют и т.д. К доходам лизинговых услуг относятся лизинговые платежи, процентные платежи, комиссия.

Общий доход банка можно разделить на три группы:

1. Процентные доходы;

2. Комиссия за предоставляемые банковские услуги;

3. Другие доходы (курсовая разница – разница между балансовой и рыночной стоимостью, пеня, штрафы, т.д.)



Процентные доходы связаны с комиссией. Например, банк получает комиссию и процентную плату в кредитных и факторинговых операциях.

Комиссия - это вознаграждение банка за проведенную операцию, в переводе с латинского "comissio" означает "поручение".

Источники дохода делятся на два вида:

• Постоянные, к ним относятся процентные и беспроцентные доходы от банковской деятельности;

• Непостоянные, к ним относятся доходы от операций с ценными бумагами на вторичных рынках.

Финансовые результаты большинства казахстанских банков за последние годы стабилизировались, причем показатели прибыли устойчиво растут (табл 1). Это свидетельствует об изменении давней отрицательной динамики показателей рентабельности, отмечавшейся на протяжении 1990-х гг. и в начале текущего десятилетия, в сторону повышения.

 

Табл.1 Показатели развития ведущих банков в 2003-2005 гг.

млн. тенге

Активы Прирост, % %
2004-2005
Казкоммерцбанк 423 298 656 381 1 131 763 55,1 72,4 167,4
Банк ТуранАлем 370 070 613 224 963 653 65,7 57,1 160,4
Народный Банк 253 555 398 186 558 535 57,0 40,3 120,3
АТФБанк 95 753 175 443 353 452 83,2 101,5 269,1
Банк Центркредит 82 740 148 511 333 332 79,5 124,4 302,9
Альянс Банк 50 672 120 303 336 928 137,4 180,1 564,9
Капитал Прирост, % %
2004-2005
Казкоммерцбанк 39 630 48 161 74 047 21,5 53,8 86,8
Банк ТуранАлем 29 761 51 489 91 900 73,0 78,5 208,8
Народный Банк 21 101 34 355 60 275 62,8 75,4 185,7
АТФБанк 9 083 18 870 27 781 107,8 47,2 205,9
Банк Центркредит 7 562 12 166 25 922 60,9 113,1 242,8
Альянс Банк 4 083 16 337 29 208 300,1 78,8 615,4
Чистая прибыль Прирост, % %
2004-2005
Казкоммерцбанк 7 620 5 112 14 866 -32,9 190,8 95,1
Банк ТуранАлем 5 038 7 026 14 582 39,5 107,5 189,4
Народный Банк 5 014 8 085 14 101 61,2 74,4 181,2
АТФБанк 1 649 2 909 4 579 76,3 57,4 177,6
Банк Центркредит 1 237 2 444 4 590 97,6 87,8 271,1
Альянс Банк 1 051 2 775 199,7 164,1 691,6
Чистая прибыль на средние активы, % Снижение (-) / Рост (+)
2004-2005
Казкоммерцбанк 2,22 1,04 1,95 -1,18 +0,91 -0,27
Банк ТуранАлем 1,76 1,52 1,96 -0,24 +0,44 +0,20
Народный Банк 2,19 2,58 2,86 +0,39 +0,28 +0,67
АТФБанк 2,18 2,26 1,77 +0,09 -0,50 -0,41
Банк Центркредит 1,89 2,11 2,04 +0,22 -0,07 +0,15
Альянс Банк - 1,47 1,43 - -0,04 -
Чистая прибыль на средний капитал, % Снижение (-) / Рост (+)
2004-2005
Казкоммерцбанк 23,45 11,83 23,46 11,62 +11,63 +0,01
Банк ТуранАлем 19,99 18,59 22,21 -1,40 +3,62 +2,22
Народный Банк 26,20 29,60 32,23 +3,40 +2,63 +6,03
АТФБанк 23,04 21,33 19,55 -1,71 -1,78 -3,49
Банк Центркредит 21,24 25,64 26,27 +4,40 +0,62 +5,03
Альянс Банк - 16,87 13,80 - -3,07 -

Источник: Газета «Курсив» №9, 10 марта 2006г.



 

Позитивным фактором отечественной банковской системы достаточно высокий уровень доходов, получаемых казахстанскими банками от основной деятельности (Таблица 2).

Таблица 2

 

Прибыль банков второго уровня на конец 2005 г.

  Чистая прибыль
Млн. тенге Доля, в %
Всего чистая прибыль банков Казахстана 73 334 100,0%
Казкоммерцбанк 14 866 20,3%
Банк ТуранАлем 14 582 19,9%
Народный Банк 14 101 19,2%
Итого I группа 43 549 59,4%
АТФБанк 4 579 6,2%
Банк Центркредит 4 590 6,3%
Альянс Банк 2 775 3,8%
Итого II группа 11 944 16,3%
Нурбанк 2 003 2,7%
Банк Каспийский 1 236 1,7%
Валюттранзитбанк 2 225 3,0%
Темирбанк 2 618 3,6%
Итого III группа 8 083 11,0%
Прочие банки 9 758 13,3%

Источник: Газета «Курсив» №9, 10 марта 2006г.

 

Благодаря росту объемов бизнеса – особенно в сегментах рынка, где доходность наиболее высока (физические лица, СМП) и расширения услуг, являющихся источником комиссионного дохода, казахстанские банки сравнялись с банками стран Центральной Европы по показателям рентабельности (таблица 3).

Таблица 3. Показатели доходности банковского сектора

Показатели 2000г 2001г 2002г 2003г 2004г 2005г. 2006г*
Чистый доход, млрд. тенге 7,1 7,4 20,6 30,1 34,9 53,1 88,1
ROA, в % 1,3 0,9 1,8 1,8 1,2 1,8 1,3
ROE, в % 7,3 6,1 12,8 13,5 9,2 14,1 9,8

* - на 01.10.2006г.

 


Дата добавления: 2014-12-03; просмотров: 23; Нарушение авторских прав







lektsii.com - Лекции.Ком - 2014-2021 год. (0.014 сек.) Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав
Главная страница Случайная страница Контакты