Общая характеристика методов трансформации предпринимательских рисков.

Управление рисками - это процессы, связанные с идентификацией, анализом рисков и принятием решений, которые включают максимизацию положительных и минимизацию отрицательных последствий наступления рисковых событий. Процесс управления рисками проекта обычно включает выполнение следующих процедур:

1. Планирование управления рисками - выбор подходов и планирование деятельности по управлению рисками проекта.

2. Идентификация рисков - определение рисков, способных повлиять на проект, и документирование их характеристик.

3. Качественная оценка рисков - качественный анализ рисков и условий их возникновения с целью определения их влияния на успех проекта.

4. Количественная оценка - количественный анализ вероятности возникновения и влияния последствий рисков на проект.

5. Планирование реагирования на риски- определение процедур и методов по ослаблению отрицательных последствий рисковых событий и использованию возможных преимуществ.

6. Мониторинг и контроль рисков - мониторинг рисков, определение остающихся рисков, выполнение плана управления рисками проекта и оценка эффективности действий по минимизации рисков.

Все эти процедуры взаимодействуют друг с другом, а также с другими процедурами. Каждая процедура выполняется, по крайней мере, один раз в каждом проекте. Несмотря на то, что мы рассматриваем здесь представленные как дискретные элементы с четко определенными характеристиками, на практике они могут частично совпадать и взаимодействовать.

Необходимо перейти в управлении риском к интегрированному подходу, в котором средства и методы совместно используются на всем предприятии, а в управлении компанией есть хорошо продуманная стратегия. Интегрированный подход - это активная позиция, так как подразумевает предвидение, а не пассивную реакцию на риск, такой подход предоставляет больше возможностей и ограничивает опасности.

Многообразие применяемых в предпринимательской деятельности методов управления риском можно разделить на 4 группы:

1. методы уклонения от рисков

2. методы локализации рисков

3. методы диверсификации рисков

4. методы компенсации рисков

1. Методы уклонения от риска наиболее распространены в хоз. практике, ими пользуются предприниматели, предпочитающие действовать наверняка. Подразделяются на:

· отказ от ненадежных партнеров, т.е. стремление работать только с надежными, проверенными партнерами, не расширение круга партнеров

· отказ от рискованных проектов, т.е. отказ от инновационных и иных проектов, реализуемость или эффективность, которых вызывает сомнение;

· страхование рисков, основной прием снижения риска, страхование вероятных потерь служит не только надежной защитой от неудачных решений, но и повышает ответственность лиц, принимающих решения, принуждая их серьезнее относится к разработке и принятию решений, регулярно проводить защитные мероприятия в соответствии со страховыми контрактами. Но трудно использовать механизм страхования при освоении новой продукции или новых технологий, т.к. страх. компании не располагают достаточными данными для проведения расчетов;

· поиск гарантов- целью является перенос риска на какое-либо третье лицо. Функции гаранта могут выполнять различные субъекты (различные фонды, гос. органы, предприятия) при этом необходимо соблюдать принцип равной взаимной полезности, т.е. желаемого гаранта можно заинтересовать уникальной услугой, совместной реализацией проекта;

· увольнение некомпетентных работников.

2. Методы локализации рисков исп. в редких случаях, когда удается довольно четко идентифицировать риски и источники их возникновения. Выделив эк. наиболее опасные этапы или участки деятельности в обособленные структурные подразделения, можно сделать их более контролируемыми и снизить уровень риска. К таким методам относятся:

· создание венчурных предприятий -предполагает создание небольшого дочернего предприятия как самостоят. Юр. лица для высокотехнологических (рискованных) проектов. Рискованная часть проекта локализуется в дочернем предприятии, при этом сохраняется возможность использования научного и технического потенциала материнской компании;

· создание специальных структурных подразделений (с обособленным балансом) для выполнения рискованных проектов;

· заключение договоров о совместной деятельности для реализации рискованных проектов.

3. Методы диверсификации рисков закл. в распределении общего риска и подразделяются на:

· распределение ответственности между участниками проекта- необходимо четко разграничить сферы деятельности и ответственность каждого участника, а так же условия перехода работ и ответственности от одного участника к другому и юр. это закрепить в договорах. Не должно быть этапов, операций или работ с размытой или неоднозначной ответственностью;

· диверсификация видов деятельности и зон хозяйствования -это увеличение числа применяемых технологий, расширение ассортимента выпускаемой продукции или оказываемых услуг, ориентация на различные соц. группы потребителей, на предприятия различных регионов;

· диверсификация сбыта и поставок, т.е. работа одновременно на нескольких рынках, когда убытки на одном рынке, могут быть компенсированы успехами на других рынках, распределение поставок между многими потребителями, стремясь к равномерному распределению долей каждого контрагента. Так же можно диверсифицировать закупку сырья и материалов, что предполагает взаимодействие со многими поставщиками, позволяя ослабить зависимость предприятия от его "окружения". При нарушении поставок по разным причинам предприятие безболезненно сможет переключится на работу с другим поставщиком аналогичного продукта;

· диверсификация инвестиций -это предпочтение реализации нескольких относительно небольших по вложениям проектов, чем реализация одного крупного инвест. проекта, требующего задействовать все ресурсы и резервы предприятия, не оставляя возможностей для маневра.

· распределение риска во времени (по этапам работы), т.е. необходимо распределять и фиксировать риск во времени при реализации проекта. Это улучшает наблюдаемость и контролируемость этапов проекта и позволяет при необходимости сравнительно легко их корректировать.

4. Методы компенсации рисков связаны с созданием механизмов предупреждения опасности. Они более трудоемки и требуют обширной предварительной аналитической работы для их эффективного применения:

· страт. планирование деятельности как метод компенсация риска дает положительный эффект, если разработка стратегии охватывает все сферы деят. предприятия. Этапы работы по страт. планированию могут снять большую часть неопределенности, позволяют предугадать появление узких мест при реализации проектов, заранее идентифицировать источники рисков и разработать компенсирующие мероприятия, план использования резервов;

· прогнозирование внешней обстановки, т.е. периодическая разработка сценариев развития и оценки будущего состояния среды хозяйствования для участников проекта, прогнозирование поведения партнеров и действий конкурентов общеэкономическое прогнозирование;

· мониторинг соц.-эк. и нормативно-правовой среды предполагает отслеживание текущей информации о соответствующих процессах. Необходимо широкое использование информатизации - приобретение и постоянное обновление систем нормативно-справочной информации, подключение к сетям коммерческой информации, проведение собственных прогнозно-аналитических исследований, привлечение консультантов. Полученные данные позволят уловить тенденции развития взаимоотношений между хозяйствующими субъектами, дадут время для подготовки к нормативным новшествам, предоставят возможность принять соответствующие меры для компенсации потерь от новых правил хозяйственной деятельности и скорректировать оперативные и стратегические планы;

· создание системы резервов этот метод близок к страхованию, но сосредоточенному внутри предприятия. На предприятии создаются страховые запасы сырья, материалов, комплектующих, резервные фонды денежных средств, разрабатываются планы их использования в кризисных ситуациях, не задействуются свободные мощности. Актуальным является выработка финансовой стратегии для управления своими активами и пассивами с организацией их оптимальной структуры и достаточной ликвидности вложенных средств.

· обучение персонала и его инструктирование.

34 Современные тенденции в выборе стратегий риск-менеджмента: статическая и динамическая концепция.

Концепции управления рисками:

1. Статистическая (классическая) – предусматривает стандарт.неизменные действия по предотвращению и снижению рисков, кот.остаются неизменными в процессе реализации однократно принятого управл.решения

Основной принцип: приспособление к тому, что объективно может случится. Характерно для краткосрочных операций. Лозунг: неприятности скорее всего произойдут. Стратегическая задача – уменьшить потери от опасностей и риска.

2. Динамическая – процесс активного использования рисков как возм-ти для увеличения прибыли или акцион.ст-ти. Принцип: ориентироваться на развитие. Лозунг: на этот раз всё будет хорошо. Страт.задача – не упустить прибыль от положительных возм-тей.