Общая характеристика системы противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (115-ФЗ).

Легализация - придание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами или иным имуществом, полученными в результате совершения преступления.

Финансирование терроризма - предоставление или сбор средств либо оказание финансовых услуг с осознанием того, что они предназначены для финансирования организации, подготовки и совершения террористических актов.

К мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, относятся:

1. организация и осуществление внутреннего контроля - совокупность принимаемых организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, мер, включающих разработку правил внутреннего контроля, назначение специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля;

2. обязательный контроль - совокупность принимаемых уполномоченным органом мер по контролю за операциями с денежными средствами или иным имуществом на основании информации, представляемой ему организациями, осуществляющими такие операции, а также по проверке этой информации в соответствии с законодательством Российской Федерации;

3. запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

4. иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами.

Операции, подлежащие обязательному контролю:

1. Операции с денежными средствами, если сумма операции равна или превышает 600 000 рублей и относится к одной из следующих операций:

1.1. Операции с наличными денежными средствами

1.2. Зачисление на счет денежных средств, кредиты

1.3. Операции по банковским счетам (вкладам)

1.4. Иные операции (помещение в ломбард драгоценных металлов, ювелирных изделий и т.д.; выплаты физическому лицу страховых возмещений; получение выигрышей от азартных игр и др.)

2. Операции с недвижимым имуществом, если сумма такой операции равна или превышает 3 млн рублей

3. Если одной из сторон совершаемой операции является организация или физическое лицо, причастное к экстремистской деятельности

Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами:

1. Идентифицировать клиента

2. Предпринимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации выгодоприобретателей

3. Систематически обновлять информацию о клиентах

4. Документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения по подлежащим обязательному контролю операциям с денежными средствами

5. Предоставлять в уполномоченный орган по его письменному запросу имеющуюся у организации дополнительную информацию об операциях клиентов

6. Разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры

Критерии выявления и признаки необычных сделок, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

1. Операции, совершаемые на сумму равную либо превышающую 600 000 рублей, относящие к следующим видам операций:

1.1. Тысячная группа кодов - операции с наличной валютой: снятие, внесение в уставный капитал, приобретение ценных бумаг, получение по чеку и др.

1.2. Четырёхтысячная группа кодов – операции по счету: 1-ая операция по счету с момента открытия счета; 1-ая операция по счету, если с момента регистрации юридического лица не прошло 3 месяца

1.3. Пятитысячная группа кодов – договора займов, в том числе беспроцентных (кроме договоров беспроцентного займа физическим лицам)

1.4. Шеститысячная группа кодов – сомнительные операции по счетам по мнению уполномоченного сотрудника: операции с драгоценными металлами, ювелирными изделиями, операции, связанные с азартными играми, лотереями, тотализаторами

2. Семитысячная группа кодов – операции лица, замешенного в терроризме или экстремистской деятельности

3. Восьмитысячная группа кодов - операции с недвижимостью на сумму равную либо превышающую 3 млн рублей

4. Девятитысячная группа кодов – операции с иностранными публичными лицами