Особенности проведения торгового и проектного финансирования коммерческими банками.

Торговое финансирование – предоставление предприятию отсрочки платежа по внешнеторговому контракту за счет использования непокрытых кредитных линий, предоставленных зарубежными банками.

Базовые требования к заемщику при торговом финансировании:

1. срок деятельности предприятия не менее 1 года

2. безубыточность предприятия за последний квартал

3. отсутствие просроченной задолженности перед бюджетом

4. открытие паспорта сделки в банке, осуществляющем финансирование

5. если компания входит в холдинг, то должно быть поручительство головной организации

Торговое финансирование:

1. Предэкспортное финансирование – финансирование экспортеров на выполнение контрактов с зарубежными контрагентами

1.1. среднесрочное финансирование

1.2. от 100 000$

1.3. отсрочка платежа от 1-го месяца до 6-ти

1.4. проценты погашаются ежемесячно; вся сумма – в конце срока целиком

2. Постимпортное финансирование – финансирование импортеров для исполнения контрактов с зарубежными контрагентами

2.1. краткосрочное, либо среднесрочное финансирование

2.2. отсрочка предоставляется до 2-х лет

2.3. проценты погашаются ежемесячно; долг гасится в середине срока и в конце срока

2.4. поступающее оборудование выступает в качестве залога.

Проектное финансирование - способ кредитования проекта, при котором возврат денежных средств осуществляется за счет денежного потока, генерируемого самим проектом, т.е. без привлечения на цели погашения иных источников денежных средств.

Требования при проектном финансировании:

1. срок работы клиента не менее 3-х лет

2. безубыточность за последний год

3. проектная документация должна быть полностью готова

4. предприятие должно профинансировать не менее 20% стоимости проекта за свой счет

5. реальные активы должны превышать стоимость кредитуемого проекта как минимум в 2 раза

Схема и описание синдицированной сделки при торговом финансировании, предэкспортного финансирования на основе гарантий российского банка, постимпортного и предэкспортного финансирования.

1. Заключение контракта

2. Предоставление синдицированного кредита российскому банку

3. Предоставление кредита экспортеру

4. Отгрузка товара

5. Оплата

6. Возврат кредита

7. Возврат синдицированного кредита

Предэкспортное финансирование на основе гарантий российского банка

1. Заключение контракта

2. Заявление на кредит

3. Получение гарантии

4. Выдача кредита

5. Отгрузка

6.

7. Возврат кредита

8. Уплата комиссии за гарантию

Предэкспортное финансирование (см. синдицированная сделка, только без зарубежных банков)

Постимпортное финансирование

Схема финансирования экспортера с использованием гарантии возврата авансового платежа, финансирования импортеров с использованием подтвержденного аккредитива, финансирования под гарантии экспортно-кредитного агентства (ЭКА).

Финансирования экспортера с использованием гарантии возврата авансового платежа

Финансирования импортеров с использованием подтвержденного аккредитива

Черным на схеме изображено нормальное развитие событий, в соответствие с договором. Синим – страховой случай, то есть невыполнение импортером своих обязательств по оплате товара.

Финансирования под гарантии экспортно-кредитного агентства (ЭКА)