Страхование в системе финансов РФ.

Страх. деят. яв-ся одним из важнейших элементов обеспеч-я качест. функционир-я фин. сис-мы гос-ва, непосредственно влияющих на инвестиц. климат и развитие предприн. деятельности.

Страхование – элемент фин. сис. гос-ва, эконом. категория, связ. с формир-ем целевых ден. фондов за счет страховых взносов и премий и их исп-я для защиты имущ-х интересов физ. и юр. лиц при наступлении опр-х событий – страх. случаев.

Сущ. 2 формы страх-я: добровольное и обязательное.

Обяз. страхосущ. в соот. с правами, гарантированными Конституцией РФ или фед. законами.

Страх. деят-сть осущ. на основе лицензий.Они выдаются Минфином России.

Виды страховой деятельности:

- личное страхование.

- имущественное страхование

• страхование ответственности (включающеестрахование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, предприятий, страх-е профессион. деят-ти)
• страх. экон. рисков (комм-е, технич-е, правовые, риски в фин-кредит. сфере)
• перестрахование.

Важнейшие виды обяз. страх-я:

- обяз. страх-е ответственности владельцев тр. ср-в;

- обяз. страх-е ответ-сти работодателей;

- обязат. гос. страхов. военнослужащих;

• обязат. гос. страхов. гос. служащих и гос. имущества

- обяз. мед. страх.

Объекты страхования яв-ся имущ. интересы:

• связ. с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенс. обеспеч. страхователя–личное страхование;
• связ. с владением, пользованием, распоряжением имущества – имущ. страхование;
• связ. с возмещением страхователем вреда, причиненного личности или имуществу физич.лица - страхование ответственности

Участниками страховых отношений выступают страхователи и страховщики.

Страховщики размещают страховые резервы на принципах диверсификации, возвратности, прибыльности и ликвидности.

Страховые резервы могут быть размещены в:

-гос. и муниц. ценные бумаги;

• банковские вклады ( депозиты);
• акции, облигации, векселя банков, жилищные сертификаты, инвестиционные паи.

Функции страхования:

1.Рисковая – определяющая функция, т.к. страховой риск, как вероятность ущерба, непосредственно связан с основным назначением страхования по оказанию денежной помощи пострадавшим;

2.Предупредительная: связана с использованием части средств страхового фонда на уменьшение степени и последствий страхового риска;

3.Сберегательная: связана со сбережением денежных сумм с помощью страхования на дожитие, которая связана с потребностью в страховой защите достигнутого семейного достатка;

4.Контрольная: с ее помощью осуществляется финансовый страховой контроль за правильным проведением страховых операций.

Страховые отношения можно разделить на 3 группы: 1. Страховые понятия и термины, выражающие общие условия страхования; 2. Страховые понятия, связанные с формированием страхового фонда; 3. Страховые понятия, связанные с расходованием средств страхового фонда.

1. Страховая защита – отношение по поводу преодоления или возмещения ущерба, наносимого конкретным объектом.

Страховой интерес – а) экономическая потребность заинтересованности участвовать в страховании; б) конкретная страховая сумма, в которой оценивается ущерб.

Страховая ответственность – обязанность страховщика выплатить страховое возмещение или страховую сумму при оговоренных последствиях произошедших страховых случаях. Объем ее составляет установленный условиями страховой перечень конкретных страховых случаев.

2. Страховая оценка – термин имущественного страхования, когда в качестве объекта страхования выступают материальные ценности, имеющие стоимость.

Страховая сумма – размер денежных средств, на которые фактически застраховано имущество, либо жизнь, здоровье, ответственность, риск. По имущественному страхованию сумма не может превышать реальной стоимости застрахованного имущества.

Страховое обеспечение – отношение страховой суммы к страховой оценке. Максимальное страховое обеспечение – 100%. Если меньше, то по желанию страхователя. Системы страхового обеспечения: системы пропорционального страхового обеспечения, при котором страхователю возмещается не вся сумма ущерба, а лишь столько %, на сколько было застраховано имущество; система первого риска предусматривает возмещение ущерба не более страховой суммы, установленной в пределах полной стоимости имущества.

Страховой тариф – выраженная в рублях и копейках плата с единицы страховой суммы или процентная ставка от страховой суммы.

Страховой взнос – плата с совокупной страховой суммы.

Срок страхования – это период, на который застрахованы объекты страхования. Обязательное имущественное и социальное страхование – бессрочное, добровольное обусловлено договором.

Страховое поле – максимальное количество объектов, которое может быть застраховано. По имущественному страхованию – число владельцев имущества или количество подлежащих страхованию объектов на данной территории; по социальному и личному – численность граждан, которые м.б. застрахованы.

Страховой портфель – фактическое число застрахованных лиц и объектов или фактическое число действующих договоров страхования.

3. Страховой риск – вероятность нанесения ущерба от страхового случая; конкретный страховой случай; часть стоимости имущества, неохваченная страхованием; конкретные объекты страхования по их страховой оценки и степени вероятности нанесения ущерба

Страховой случай – фактически произошедшее событие, в связи с последствиями которого м.б. выплачено страховое возмещение или страховое обеспечение.

Страховой ущерб – стоимость полностью погибшего или степень обесценения частично поврежденного имущества по страховой оценке.