Страхованiе, соцiальное страхованiе.

§1. Страхованiемъ—въширокомъ смысле слова—можно назвать всякую организованную взаимопомощь. Если известная группа лишъ оказываетъ своимъ членамъ помощь въ нужде не случайно, а по заранее намеченному плану, по определеннымъ правовымъ нормамъ, то такая организация представляетъ собой организацiю страховую.—Въ более тесномъ смысле страхованiемъ называютъ о с о бу ю форму органивованной взаимопомощи, именно такую форму, при которой рискъ известнаго несчастiя учитывается заранее, и заранее же распределяется между всеми участниками организацiи связанная съ этимъ рискомъ матерiальная тяжесть.

Это определенiе понятiя страхованiя можетъ быть иллюстрировано следующимъ примеромъ. Если известная группа лицъ въ случае смерти кого-либо изъ своихъ членовъ устраиваетъ подписку на помощь осиротевшей семь, то такая случайная, необязательная, неопределёленная въ своихъ размерахъ помощь не можетъ быть названа страхованiемъ. Но если та же группа лицъ заключаетъ коллективное соглашенiе, о б я з ы в а ю щ е г о —.въ случае смерти кого-либо изъ участниковъ соглашенiя—всехъ остальныхъ участниковъ делать о п р е д - л е н ный взносовъ въ пользу оставшейся семьи, то такая организацiя является уже страхованiемъ, хотя еще не въ чистомъ виде. Чистую форму ютрахованiя мы будемъ имвть въ томъ случа, если указанная. группа лицъ, на осгiованiи таблицъ смертности заранее вычисляетъ сумму, необходимую ежегодно для осуществленiя намеченной задачи, и распредлитъ эту сумму между всеми участниками въ форме обязательныхъ перiодическихъ взносовъ.

§2. Различные формыи виды страхованiяклассифицируются по различнымъ признакамъ. Прежде всего въ основу классификацiи можетъ быть положенъ тотъ рискъ, обезпеченiю котораго служитъ данный видъ страхованiя. Такимъ образомъ мы имеемъ страхованiе отъ огня, страхованiе жизни (т. е. на случай смерти), страхованiе на случай болезни, увечья, страхованiе отъ безработицы, отъ градобитiя и т. п Далее различныя формы страхованiя отличаются по характеру организацiи: страхованiе можетъ быть частнымъ, если оно организовано частным учрежденiемъ; можетъ быть взаимнымъ, если организаацiя находится въ рукахъ самихъ страхуемыхъ; можетъ быть, наконецъ, государственнымъ или муниципальнымъ, если оно организуется государственной властью или муниципалитетами.

Если участiе въ страховой организацiи предотавлено воле каждаго отдельнаго лица, то такое страхованiе называется добровольнымъ.Если же участiе предписывается закономъ, то страхованiе называется обязательнымъ.

§З. Подъ терминомъ соцiальное страхованiеповимаютъ совокупность различныхъ формъ и видовъ страхоанiя, имеющихъ целью улучшить положенiе широкихъ массъ населенiя и темъ самымъ ослабить проявленiя соцiальнаго неравенства.

Всемъ видамъ соцiальнаго страхованiя общи два признака.

*Во 1-хъ, соцiальное страхованiе охватываетъ низшiе, наименее обезпеченные слои населенiя—рабочихъ и близко стоящiя къ нимъ въ экономическомъ отношении группы населеня. *Во 2- хъ: ооцiальное страховавiе обезпечиваетъ главнымъ обраэомъ те случая нужды, въ которыхъ острее всего проявляется соцiальное неравенство,---случаи потери заработка.

Потеря заработка можетъ зависеть съ одной стороны отъ потери работоспособности, съ другой —отъ безработицы. Потеря работоспособности въ свою очередь можетъ обусловливаться болевнью, увечьемъ, старостью, беременностью, смертью. Соответственно всемъ зтимъ возможностямъ соцiальное страхованiе распадается на несколько ветвей:

страхованiе отъ безработицы, отъ болезни, увечiй, инвалидности, старости, страхованiе материнства и страхованiе жизни или страхованiе вдовъ и сиротъ.Каждая изъ этихъ ветвей соцiальнаго страхованiя можетъ быть организована на принципе добровольнаго участiя или на принципе обязательности, можетъ находиться въ рукахъ государства, органовъ общественнаго самоуправленя, обществъ взаимнаго страхования и даже частныхъ коммерческихъ предпрiятiй

Изъ сказаннаго, между прочимъ, вытекаетъ, что выраженiя ,страхованiе рабочихъ” и ,,государственное страховавие” нельзя употреблять какъ синонимы соцiальнаго страхованiя: последнее понятiе начительно шире.

4. Историческисоцiальное страхованiе развилось изъ различныхъ формъ неорганязованной взаимопомощи, которая была присуща человчеокому общежитiю на всехъ стадiяхъ его развитiя. Организованный характеръ взаимопомощь прiобретаетъ лишь в новейшее время съ появленiемъ на арене исторiи денежнаго хозяйства и капитализма. Первыми формами организовантвой взаимопомощи, а следовательно и первыми шагами въ развитiи соцiальнаго стракованiя были общества добровольнато взаимнаго страхованiя на случай болезни и смерти, появившiяся въ ХУ11 и ХУIIIвв. сперва въ Англiи, затемъ во Францiи, Германiи и другихъ европейскихъ странахъ. Но мере развитiя капитализма и обостренiя классовой борьбы соцiальное страхованiе эволюцiонируетъ отъ принципа добровольнаго участiя к принцинципу обязательности. Издаются законы, которые делаютъ для известныхъ группъ населенiя участiе въ тхъ или иныхъ страховыхъ организацiяхъ обязательнымъ. Вмсте съ темъ все более иболее расширяется кругъ страхованiя, т. е. страхованiе распространяется на все более обширныя группы населенiя, и въ сферу страхованiя вводятся все новые и новые виды соцiальиаго риска. Объектомъ обязательнаго страхованiя делаются последовательно болезнь, увечье, инвалидность, старость, смерть, материнство и, наконець, бевработица.

Одновременно съ принципомъ обязательности к соцiальному .страхованiю постепенно прививается другой принципъ, —принципъ, который до извотной степени противоречитъ идее чистаго страхованiя, о зато вполне гармонируетъ съ основной целью соцiальнаго страхования—ослабления соцiальнаго неравенства. Мы говорили о принципе перенесенiя матерiальной тяжести страхованiя на третьи х ъ л и ц ъ. Страхованиё въ чистомъ виде предполагаетъ обезпеченiе риска за счетъ самихъ страхуемыхъ. Получаетъ тотъ, кто делаетъ взносы, а взносы делаетъ тотъ, кто имеетъ право получать— страхованiе въ строгомъ смысле слова. Но именно необходимость применить страхованiе, какъ меру соцiальнаго законодательства, какъ средство борьбы съ соцiальнымъ неравенствомъ, заставляеть нарушить чистый принпипъ страхованiя и перенести часть страховыхъ взносовъ со страхуемыхъ на более состоятельные классы населенiя— на лиц предпринимателей, муниципалитетовъ, государства.

Этотъ принципъ, чуждый идее чистаго страхованiя, темъ не менее приобретаетъ въ соцiальномь страхованiи доминирующее значенiе, и дальнйшая эволюцiя соцiальнаго страхованiя совершается въ сторону все большаго и большаго торжества этого принципа въ ущербъ чистому принцину страхованiя. Наконецъ появляется такая форма обезпеченiя соцiального риска, которая уже совершённо лишена страховой оболочки, въ которой исключительно осуществлятъ принципъ обезпеченiя нужлающихся за счетъ предпринимателей или общественныхъ и государственньгхъ учрежденiй. Это такъ называемое страхованiе безъ взносовъ или система государственныхъ пенсiй. При этой системе нуждающiйся иметъ право на пособiе въ опредленныхъ случаяхъ безъ всякихъ предварительныхъ взносовъ съ его стороны.

Исторвческiй путь соцiальнаго страхованiя ведетъ отъ добровольнаго страховавия къ обязательному, отъ обязательнаго страхованiя къ системе государственныхъ пенсiй, отъ обезпеченiя отдельныхъ видовъ соцiальнаго риска к обеспеченiю всехъ случаевъ нужды и, наконецъ, отъ страхованiя отдельныхъ категорiй населенiя къ обезпеченiю всехъ нуждающихся членовъ общества безъ всякихъ изъятiй.

Въ такомъ историческомъ освещенiи соцiальное страхованiе прiобретаетъ значенiе одного изъ крупнеiйшихъ факторовъ соцiальнаго прогресса.

§5. Почти во всехъ странахъ культурнаго мiра имеются те или иныя формы соцiальнаго страхованiя. Въ то время какъ одни страны проходятъ еще первыя стадiи развития этого института, делая лишь первые шаги въ области обязательнаго страхования, другiя вводятъ у себя уже высшiя формы соцiальнаго страхованiя—систему государственнныхъ пенсiй, применяя ее къ обезпеченiю все новые и новые виды соцiальнаго риска.

Общее представленiе о состоянии соцiальнаго страхованiя к 1912 году въ культурныхъ странахъ мiра можетъ дать следу- ющiй схематическiй перечень .