Денежные агрегаты. (млрд национальной валюты 2002 г.) Страна Национальная валюта М0 М2 Великобритания Фунт стерлингов Германия

(млрд национальной валюты 2002 г.)

Приведенные в таблице 14. сведения позволяют лучше понять истинное положение в агрегатной системе современных денежных средств.

Во-первых, вполне очевидно, что агрегат М₀ – наличные деньги – во многих странах имеют очень малую долю во всей агрегатной совокупности. Так, удельный вес наличных денег в агрегате М₂ составил: в Великобритании – 2,3%, Германии – 5,3%, Канаде – 5,5 %, Франции – 7,0%, Италии и США – 8,7%, Японии – 10,6%. Только в России доля М₀ достигла большую величину – 36,6%.

Во-вторых, во многих странах количественно преобладают такие агрегаты, которые часто называют «почти деньги». К ним относятся такие ценные бумаги, как акции и облигации, которые дают доходы в виде наличных денег.

О том, какое значение имеет деление денежных агрегатов по признаку ликвидности, мы увидим в теме 8 при рассмотрении особенностей современного мирового финансового и экономического кризиса.

Сейчас же нам осталось выяснить вопрос: какими будут деньги в будущем? Дело в том, что в конце XX в. – начале XXI в. началось новое движение денег от бумажных агрегатов к совершенно новым их видам.

Первый шаг в этом направлении – переход к безналичному денежному обороту. Наличными считаются деньги в бумажном виде. Безналичные деньги – это такие денежные средства, которые выступают в форме записей на банковских счетах. В этом случае хранение и движение денег происходит без участия бумажных денежных знаков, посредством зачисления денег на банковский счет и перечисления со счета плательщика на счет получателя, а также зачетов их взаимных требований. В развитой экономике такой безналичный расчет превышает половину всего денежного оборота.

Второй шаг в развитии безналичных расчетов связан с появлением пластиковых денег. Так именуются платежные карточки всех видов, которые часто различаются по назначению, способу применения и внешнему виду. Применяются следующие виды пластиковых денег:

· дебетовая карточка – платежная карточка, которая учитывает дебет – приходную часть банковского счета вкладчика денег в банк, куда заносятся все поступления денег по данному счету. Эта карточка позволяет получать наличные деньги в банкоматах (технических устройствах, предназначенных для выдачи ограниченной суммы денег по платежной карточке в пределах количества, определенного для владельца карты);

· дисконтная карточка – платежная карта, которая предусматривает определенный процент понижения цены товара, услуги в пользу постоянного их покупателя;

· клубная карточка – карточка, держатели которой являются членами какой-либо организации (предоставляющей, например, досуг, развлечение); ее держатели пользуются дополнительными услугами, преимуществами;

· заправочная (или бензиновая) карточка – платежная карта, используемая в основном для расчета за автомобильное топливо;

· кредитная карта – именной платежно-расчетный документ в виде принадлежащей определенному лицу пластиковой карточки. Выпускающий эти карточки банк выдает своим вкладчикам для безналичной оплаты, приобретения или в кредит товаров и услуг в розничной торговле. Карточка снабжена компьютерными устройствами, передающими запрос на оплату товара в расчетный центр. Банк придает карте персональный характер: на нее наносятся опознавательный номер, фамилия владельца. Ему предоставляется кредит на момент покупки. В ходе связи с расчетным центром подтверждается наличие денежных средств на банковском счете, которые достаточны для оплаты покупки.

Для каждого вида карточек установлена предельная сумма платежей:

· дисконтная карточка позволяет произвести скидку с цены товара или услуг (в установленном фирмой проценте) при оплате владельцем карточки дорогой покупки;

· дебетовая карточка – платежная карточка, помогающая получать наличные деньги в банкоматах (электронных банковских аппаратах самообслуживания), проводить безналичные расчеты.

Пластиковые деньги получили широкое распространение не только в пределах высокоразвитых стран, но и в международном масштабе.

Третий шаг в переходе к денежным средствам, наиболее характерным для новой экономики, – это электронные деньги. Здесь имеется в виду система расчетов, производимых посредством использования новейшей электронной техники, получившей развитие в конце XX – начале XXI столетия. Данная система безналичного денежного оборота охватывает банки, предприятия розничной торговли и бытовые услуги. Она позволяет людям с удаленных терминалов (устройства ввода и вывода информации, удаленные от главного вычислительного центра) посылать в банки (где находятся их расчетные счета) распоряжения об оплате товаров и услуг. Все расчеты осуществляются посредством систем связи с применением средств кодирования (преобразования сообщений в знаки системы условных обозначений и названий, применяемых для передачи, хранения сведений) информации.

Может наступить такой момент, когда деньги окончательно перестанут существовать в своем натуральном виде и примут электронную форму. Тогда появятся «электронные кошельки» – карманные приборы (схожие с электронными записными книжками). С их помощью будут вести расчеты с использованием цифровой валюты.

Движение по пути к электронным деньгам имеет определенные прогрессивные результаты. Преимущества этих денег состоит в том, что с их помощью можно быстрее и удобнее осуществлять денежный оборот. Можно также исключить возможность кражи бумажных денег при практикуемой сейчас их перевозке автомобильным и другими видами транспорта.

В 2010 г. российские банки расширили применение пластиковых карточек для перечисления на них заработной платы работников предприятий и учреждений, а также для замены всем желающим клиентам сберегательных книжек на пластиковые карточки. Это позволит резко сократить обычные очереди за получением наличных денег и за разные платежи.

До сих пор мы рассматривали денежное обращение как такую форму обмена товаров на деньги, которая предполагает равенство денег и товаров по их стоимости. Однако в реальной экономике такое равенство зачастую не соблюдается. В таком случае на полученные денежные доходы (например, на заработную плату, стипендию) человек получает меньше товаров (при инфляции) или больше экономических благ (при дефляции). Поэтому важно и интересно уяснить проблему: что такое инфляция и дефляция.