Классификация рисков в страховании

Под страхованиемпонимается система финансовых взаимоотношений по образованию специального (страхового) фонда и его использование для целей возмещения ущерба от стихийных бедствий и иных непредвиденных случайностей. Формирование страхового фонда осуществляется за счет целевых взносов страхователей, выступающих инициаторами страховых отношений.

Выделяют:

• Риски,которые можно застраховать

• которые невозможно застраховать

• благоприятные риски

• неблагоприятные риски (риски страховщика)

Страховым явл. риск,кот. может быть оценен с т.з. вероятности наступления страх, случая и колич. размеров ущерба.

Критерии, позвол-щие считать риск страховым:

-риск в объеме ответ-ти страх-ка должен быть возмещен

-риск должен носить случ хар-р

-случайность проявл данного риска следует соотносить с массой донородных объектов

-наступление страх случая, выраженное а реал-ции риска не должно быть свяно с волеизъявл страх-ля или иного застрах лица.

-факт наступления страх случая не известен во времени и пространстве

-страх событие не должно носить катастраф хар-р

-необходимо оценить послед-ия риска и измерить их.

В зависимости от источника опасности риски бывают:

- связанные с проявлением стихийных сил природы

- связанные с деят-ю человека

По объему ответственности страховщика:

- индивидуальные (произведения искусства)

- универсальные (по большинству договоров имущ, страх-я/кража/)

Особую группу составляют специфич риски:

Аномальные риски - их величина не позволяет отнести эти объекты к опред. группе совокупности.

Катастрофич. риски - охватывает бол. кол-во объектов, может быть оч. крупный ущерб.

Предприним. риски, их причины: А) риски связ. с хоз.деят-тью, Б) риски св. с недостатком информации о состоянии

внешней среды, В) риски с личностью предпринимателя

В общей классификации рисков принято различать риск:

1)Политический- возможность получения ущерба в рез-те гос политики (риск национализации, риск трансфера, риск разрыва контракта, риск воен действий и гражд беспорядков).

Другая классиф-ция: * страновой * региональный * международный

2) Производственный-.связан с произв. товаров и услуг, с осущ. новых видов произв. деят-ти. Причины: снижение объемов пр-ва и реал-ции продукции, вслед-ии сниж производ труда, отсут оборуд, увеличение расхода матер затрат

3) Отраслевой-вер-ть потерь в рез-те изменений в эк-ом состоянии отрасли и степени этих изменений как внутри отрасли, так и по сравлению с др.При анализе этого риска след учитывать: деят-ть фирмы данной отрасли, а также смежных отраслей за опред промеж времени, насколько Дея-ть фирмы устойчива по срав с эк-ой страны, каковы рез-ты деят-ти различ компаний внутри 1 отрасли