Пенсионных фондов

В большинстве развитых стран доля государствен­ной пенсии в совокупном пенсионном обеспече­нии граждан составляет не более 40—50%. Остальные 50—60% обеспечиваются частными пенсионными си­стемами. Развитие в России негосударственной пен­сионной инфраструктуры могло бы помочь решить за­дачу повышения явно недостаточного значения коэффициента замещения заработной платы пенсией, составляющего на сегодняшний день около 25%. Со­гласно же рекомендации Международной организа­ции труда пособия по старости должны возмещать ти­пичному получателю не менее 40% общей суммы утраченных общих доходов) [11].

Поданным Федеральной службы по финансовым рынкам, в настоящее время в России зарегистрирова­но 247 НПФ, причем лишь 218 фондов реально осу­ществляют деятельность по негосударственному пен­сионному обеспечению. Только 187 фондов имеют численность участников, превышающую 1000 чел. 127 фондов зарегистрировали заявления о намерении осу­ществлять деятельность по обязательному пенсионно­му страхованию в качестве страховщика и, в соответ­ствии с заявительным порядком, вправе осуществлять эту деятельность. Однако реально функции страхов­щиков по обязательному пенсионному страхованию, т. е. заключение соответствующих договоров, аккуму­лирование и инвестирование средств пенсионных на­коплений, ведение пенсионных счетов накопительной части трудовой пенсии и т. п., выполняют лишь 106 фондов, причем только у 72 из них численность заст­рахованных лиц превышает 1000 чел (таблица 1) [12].

Таблица 1 – Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов России [13]

Общая численность участников по негосудар­ственному пенсионному обеспечению составляет в настоящее время 6,6 млн. чел., застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию, формиру­ющих пенсионные накопления в НПФ, — 3,6 млн. чел.

Объем собственных средств, которыми распола­гает система НПФ, составляет 628,5 млрд. руб., при­чем средства имущества, предназначенного для обес­печения уставной деятельности фондов, составляют 96,1 млрд. руб., средства пенсионных резервов - 484,9 млрд. руб., средства пенсионных накоплений — 42,6 млрд. руб. Объемы этих средств в сравнении с показа­телями бюджета Пенсионного фонда РФ, только доход­ная часть которого в 2011г. предполагается в размере 2,6 трлн. руб., представляются явно недостаточными. Очевидно, что говорить о паритетном формировании пенсии граждан из государственных и частных источ­ников пока еще рано. Основные показатели деятельности фондов представлены в таблице 2 [13].

Таблица 2 - Основные направления и характеристики деятельности негосударственных пенсионных фондов в Российской Федерации [13]

Негосударственные пенсионные фонды расположены в 51 субъекте Российской Федерации, в том числе в Москве - 113 фондов, в Санкт-Петербурге - 19, Нижегородской и Самарской областях - по 9. Участники фондов проживают в 80 субъектах Российской Федерации (рисунок 1) [13].

Рисунок 1 - Число негосударственных пенсионных фондов

(количество действующих лицензий)

Действующие пенсионные фонды организованы в наиболее успешно развивающихся секторах экономики. Из 66 фондов, имеющих размер пенсионных резервов, превышающий 30 млн. руб., 24 (36,3%) действуют на предприятиях промышленности, 13 (20%) – на предприятиях топливно-энергетического комплекса, 8 (12,1%) – на предприятиях транспорта. Общая величина собственных средств негосударственных пенсионных фондов выросла за 2012 год на 16,4%, величина пенсионных резервов – на 19,6%. Основная доля пенсионных резервов (97%) сосредоточена в 66 (30,8% от общего числа фондов) негосударственных пенсионных фондах, сумма пенсионных резервов которых превышает 30 млн. рублей. В 16 негосударственных пенсионных фондах, пенсионные резервы которых превышают 300 млн. рублей, (7,5% общего числа фондов) сосредоточено 85% пенсионных резервов и 60% участников. Через эти фонды выплачивается 64% всех негосударственных пенсий (рисунок 2) [13].

Рисунок 2 - Изменение имущества фондов по времени (млн. рублей)

Сумма пенсионных взносов, поступивших в фонды за 2012 год, составила 6693,3 млн. рублей и увеличилась по сравнению с 2011 годом в 1,63 раза. Большую часть пенсионных взносов (91,3%) составили взносы от юридических лиц. Это свидетельствует о преимущественном развитии системы добровольного пенсионного обеспечения как системы корпоративных пенсий. Сумма пенсионных взносов от физических лиц выросла по сравнению с 2012 годом в 2,23 раза.

Сумма пенсионных накоплений граждан в негосударственных пенсионных фондах в 11 раз превышает сумму вкладов на срок свыше 3 лет, внесенных населением в банки России. При этом доля пенсионных резервов негосударственных пенсионных фондов, сформированных за счет взносов физических лиц (около 3,4 – 3,7 млрд. руб.), приблизительно равна сумме вкладов населения в банки России на срок более 3 лет (3,2 млрд. руб.). Это свидетельствует о том, что уровень доверия населения к негосударственным пенсионным фондам соответствует доверию к банковской системе, а готовность населения размещать свои средства в долговременные вклады в те или другие социально-финансовые институты определяется уверенностью в долговременной общей стабильности.

Пенсионные выплаты в 2012 году производили 175 негосударственных пенсионных фондов. Дополнительную пенсию в системе негосударственных пенсионных фондов получали 312 тыс. человек, выплаты за год составили около 1024,1 млн. руб. Средний размер пенсии, полученной участниками в 2012 году, составил, в расчете на месяц, 258,5 рубля, что превышает 57% от установленного размера базовой пенсии. При этом средний размер пенсии, которую выплачивали фонды с величиной пенсионных резервов, превышающей 300 млн. рублей, составлял от 330 до 770руб. (от 73 до 170% базовой пенсии). Отметим, что средний размер накопительной части трудовой пенсии по старости, которая будет выплачена гражданам 1952 года рождения в 2012 году, составит 52 рубля в ценах 2011 года (12% размера базовой пенсии) [14].

Таким образом, можно сделать вывод, что пенсии, выплачиваемые негосударственными пенсионными фондами, уже сейчас является существенным дополнением к пенсионному обеспечению работников тех предприятий, в которых развито добровольное пенсионное обеспечение. Дальнейшая судьба добровольного пенсионного обеспечения во многом зависит от того, насколько потенциал негосударственных пенсионных фондов будет востребован в ходе пенсионной реформы.