Классификация банковского кредитования

• В зависимости от сроков предоставления и погашения

• Онкольный (кредит, погашаемый по первому требованию кредитора)

• Среднесрочный ( от 1 до 3 лет)

• Долгосрочный (более 3 лет)

• В зависимости от категории заемщика выделяют

• Кредиты предоставляемые юридическим лицам

• Кредиты предоставляемые физическим лицам

• В зависимости от уровня риска

• Стандартные

• Нестандартные

• Сомнительные

• Безнадежные (гарантом выступает правительство Москвы => банки вынуждены выдавать кредит)

• В зависимости от видов выделят

• Овердрафт –вид краткосрочного кредитования предоставляемого сверх остатка денежных средств на текущем или расчетном счете заемщика (можно получить в течение 30-40 минут). Предоставляется юридическим и физ. лицам.

Некоторые условия:

• Если срочно необходимо заплатить НДС (налоговый орган)

• При выплате з/п в срок

• Прежде чем получить овердрафт, клиент должен иметь статус постоянного клиента (от 1, иногда до 3 лет), если нет статуса, то кредит предоставляется, но на более жестких условиях.

• Контокоррентный -вид краткосрочного кредитования предоставляемого для осуществления текущей производственной деятельности.

• Факторинг –кредит, в форме переуступки права на взыскание долга

При отгрузки товара иногда возникает ситуация, при которой покупатель не может вовремя оплатить покупку, таким образом у поставщика накапливается дебиторская задолженность. В качестве факторавыступает КБ. Права кредитора переходят к КБ. Факторингрешает проблему неплатежей. В выигрыше оказываются все участники сделки.

• Поставщик избавляется от дебиторской задолжности

• Покупатель получает отсрочку платежа

• Дорогой вид кредитования, с высоким уровнем риска ( % ставка выше, чем в обычных формах кредита)

Виды факторнинга:

• в зависимости от участников кредитной сделки выделяют:

• внутренний – все участники резиденты страны

• внешний (международный)

• В зависимости от наличия права регресса:

• С правом регресса

• Без права регресса

Регресс- право обратного выкупа счетов у фактора

• В зависимости от оформления:

• Открытый (конвенционный) – каждый покупатель получает письменное уведомление, что он теперь имеет обязательства перед КБ.

• Скрытый – покупатели не ставится в известность, что их счета перекуплены, формально они обязаны оплатить средства поставщику.

• Синдицированный кредит – кредит, предоставляемый несколькими кредиторами одному заемщику.

Причины применения:

• > 5% от общего капитала банка

• Предоставляя данный кредит, банки распределяю уровень риска между собой (риск и доход распределяются в одинаковой доле)

• Ипотечный кредит– кредит, предоставляемый для приобретения недвижимости под залог этой же недвижимости

• Ламбардный кредит– кредит, предоставляемый под залог ценностей

• Маржинальный – кредит, предоставляемый для покупки ценных бумаг, под залог этих же ценных бумаг

• Акцептный кредит- кредит, предоставляемый банком в виде акцепта платежных документов заемщика. Акцепт – согласие на списание денежных средств.

• Межбанковский кредит - кредит, предоставляемый банками друг другу для решения проблемы мгновенной ликвидности

• Лизинг – вид кредитования, предусматривающий передачу во временное пользование имущества.

Виды Лизинга:

• В зависимости от формы реализации

• Оперативный – в течение действия одного договора затраты лизингодателя не взимаются

• Финансовый - в течение действия одного договора не только возмещаются затраты лизингодателя, но и получает прибыль

• В зависимости от количества участников сделки:

• Двухсторонний

• Многосторонний

• В зависимости от состава участников сделки:

• Внутренний – все участники сделки резиденты одной страны

• Внешний – один из участников является нерезидентом.