Банковская система и ее структура

Банковская система — это совокупность банковских и небанковских кредитных учреждений, т.е. организаций, которые на профессиональной основе осуществляют деятельность на кредитном рынке.

Банк – учреждение, созданное для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях платности и возвратности.

Виды банковских операций:

- активные - операции по размещению имеющихся в распоряжении ресурсов для получения прибыли (кредитные операции);

- пассивные - операции по привлечению денежных средств, первичное размещение ценных бумаг собственной эмиссии.

- посреднические - валютно-обменные, доверительные операции и др.

В настоящее время в большинстве стран сложилась двухуровневая банковская систем:

1) Центральный банк;

2) все остальные кредитные учреждения (организации):

- банки, или коммерческие банки;

- небанковские кредитные организации — это кредитные организации, которые специализируются на выполнении лишь отдельных банковских операций.

Банковская система Беларуси является двухуровневой, в нее входят Национальный банк Республики Беларусь и другие банки. Обычные банки в Республике Беларусь представлены коммерческими организациями. Как правило, это акционерные общества или унитарные предприятия, которые имеют свой устав. Подавляющее большинство банков — универсальные.

Центральный банк - это организация, которая выполняет функции единого эмиссионного, расчетного, валютного и кредитного центра на рынке данной страны. Центральный имеет статус главного банка страны.

Основными целями деятельности Национального банка являются:

- защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля;

- развитие и укрепление банковской системы Республики Беларусь;

- обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является основной целью деятельности Национального банка, около 80% ее поступает в республиканский бюджет страны.

Национальный банк выполняет следующие функции:

- осуществляет эмиссию денег;

- осуществляет валютное регулирование;

- осуществляет государственную регистрацию банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, их лицензирование;

- создает золотовалютные резервы и др.

К операциям, осуществляемым Национальным банком, относятся:

- кредитование банков и Правительства;

- расчетное и (или) кассовое обслуживание Правительства Республики Беларусь и коммерческих банков;

- операции на рынке ценных бумаг;

- управление золотовалютными резервами, а также операции с драгоценными металлами;

- покупка и продажа иностранной валюты;

- операции по обслуживанию государственного долга Республики Беларусь и др.

К операциям коммерческих банков относятся:

- привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

- осуществление расчетного и кассового обслуживания физических и юридических лиц;

- валютно-обменные операции;

- купля-продажа драгоценных металлов и камней;

- доверительное управление денежными средствами по договору доверительного управления денежными средствами;

- выпуск в обращение банковских пластиковых карточек;

- предоставление физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей и др.

Специализированные кредитно-финансовые организации функционируют в относительно узких сферах рынка ссудного капитала, это: сберегательные учреждения; страховые компании; пенсионные фонды; инвестиционные и лизинговые компании.

10.3 Денежно-кредитная политика государства и ее основные инструменты

Под денежно-кредитной политикой понимают совокупность мероприятий, предпринимаемых правительством в денежно-кредитной сфере с целью регулирования экономики. Осуществляет денежно-кредитную политику центральный банк страны.

К основным конечным целям денежно-кредитной политики относятся:

- устойчивые темпы роста национального производства;

- стабильные цены;

- высокий уровень занятости населения;

- равновесие платежного баланса.

Приоритетной целью денежно-кредитной политики является стабилизация общего уровня цен.

Также выделяют промежуточные цели: объем денежной массы и уровень процентных ставок.

Основными общими инструментами денежно-кредитной политики являются: изменения учетной ставки и норм обязательных резервов, операции на открытом рынке:

1. Изменение учетной ставки — центральный банк предоставляет ссуды коммерческим банкам под определенный процент. Норма такого процента называется учетной ставкой (дисконтом).

- при понижении учетной ставки увеличивается спрос коммерческих банков на ссуды. Рост предложения денег ведет к снижению ставки ссудного процента. Кредит становится дешевле, что стимулирует развитие производства.

- при повышении учетной ставки происходит обратный процесс. Он ведет к сокращению спроса на ссуды центрального банка, что сокращает предложение денег и повышает ставку ссудного процента. «Дорогой» кредит предприниматели берут меньше, а значит, и меньше средств вкладывается в развитие производства.

* - на момент проведения семинарских занятий и экзамена знать размер ставки рефинансирования в РБ

2. Изменение норм обязательных резервов позволяет центральному банку регулировать предложение денег.

Центральный банк требует, чтобы коммерческие банки определенную часть своих средств сохраняли в качестве обязательных резервов, которые должны содержаться либо в виде кассовой наличности, либо на его счетах.

Норма обязательных резервов влияет на объем избыточных резервов, а значит, и на способность коммерческих банков создавать новые деньги путем кредитования. Повышая резервную норму Центробанк сокращает денежную массу. Напротив, понижение резервной нормы переводит часть обязательных резервов в избыточные и тем самым увеличивает возможности коммерческих банков по созданию денег путем кредитования.

3. Сущность операций на открытом рынке заключается в покупке и продаже центральным банком государственных ценных бумаг.

При необходимости увеличить денежную массу ЦБ начинает покупать государственные бумаги у коммерческих банков и населения. Если количество денег в стране необходимо сократить, центральный банк продает государственные ценные бумаги.

При реализации денежно-кредитной политики центральный банк использует одновременно совокупность инструментов.

Тема 11: Социальная политика