Кредит и его основные формы. Современные кредитные институты.

Кредит - форма движения ссудного капитала от кредитора к заемщику на условиях воз­вратности, срочности, платности. Кредит позволяет получить дополнительные денежные сред­ства и стимулирует развитие производства, позволяет сократить время на удовлетворение лич­ных и производственных потребностей, а также увеличивает сбережения в экономике.

Кредит выступает в двух основных формах: коммерческого и банковского кредита, ко­торые различаются по составу участников, объектам ссуд, динамике, величине процента и сфе­ре функционирования.

Коммерческий кредит — это кредит, предоставляемый одними предприятиями другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Цель — ускорить реализацию товаров и получение заключенной в них прибыли. Процент по нему, входящий в цену товара и в сумму векселя, ни­же, чем по банковскому кредиту, цель которого — получение прибыли по ссудам (займам, кре­дитам). Размеры этого кредита ограничены величиной резервных (свободных) капиталов, имеющихся у предпринимателей.

Банковский кредит предоставляется владельцами денежных средств — банками, специ­альными кредитными учреждениями — заемщикам в виде денежных ссуд. Объект банковского кредита — денежный капитал. Банковский кредит обслуживает и накопление капитала, пре­вращая в него сбережения всех слоев общества.

Потребительский кредит предоставляется частным лицам. Его объектами являются обычно товары длительного пользования (мебель, автомобили, холодильники, телевизоры и др.), разнообразные услуги.

Государственный кредит — совокупность кредитных отношений, в которых и заемщи­ками, и кредиторами выступают государство и местные органы власти. Они заимствуют сред­ства на рынке ссудных капиталов путем выпуска займов через финансово-кредитные учрежде­ния

Международный кредит — движение и функционирование ссудного капитала между странами.

Финансово-кредитные институты: Центральные банки — это банки, осуществляющие выпуск банкнот и являющиеся центрами кредитной системы. Они занимают в ней особое место, будучи «банками банков», и являются, как правило, государственными учреждениями.

Коммерческие банки представляют собой частные и государственные банки, осуществ­ляющие универсальные операции по кредитованию промышленных, торговых и других пред­приятий, главным образом за счет тех денежных капиталов, которые они получают в виде вкла­дов.

Специализированные кредитные организации включают банковские и небанковские ор­ганизации, специализирующиеся на определенных видах кредитования. Так, внешнеторговые банки специализируются на кредитовании экспорта и импорта товаров, а ипотечные банки и компании — на предоставлении долгосрочных ссуд под залог недвижимости (земли и строе­ний).