Вопрос 60. Кредитная система страны и ее структура

Ответ

Кредитная система – это совокупность кредитно – финансовых учреждений, выполняющих специфические функции по аккумуляции и распределению денежных средств. Развитая кредитная система состоит из трех уровней, критерием выделения которых служит функциональная специализация отдельных институтов.

Особое место в кредитной системе занимает центральный банк. Главная задача центральных банков – управление эмиссионной, кредитной, расчетной деятельностью кредитной системы. Основными функциями центрального банка являются:

- разработка и реализация денежно – кредитной политики;

-эмиссия и изъятие денег из обращения;

- хранение золотовалютных резервов страны;

-выполнение кредитных и расчетных операций для правительства;

- оказание разнообразных услуг коммерческим банкам и другим кредитно – финансовым учреждениям.

Второй уровень кредитной системы представлен системой коммерческих банков. Коммерческие банки выполняют следующие функции:

- прием и хранение депозитов банков;

- выдача средств со счетов и выполнение перечислений;

- размещение денежных средств путем выдачи ссуд, покупки ценных бумаг и др.

В зависимости от выполняемых функций операции банков, соответственно, делятся на три группы: пассивные (привлечение средств), активные (размещение средств), посреднические (выполнение операций по поручению клиентов).

Третий уровень – это специализированные кредитно – финансовые учреждения. К ним относятся сберегательные учреждения, страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные, лизинговые и другие компании. Специализированные кредитно – финансовые институты функционируют в относительно узких сферах ссудного капитала, выполняют небольшое число операций и как бы дополняют деятельность коммерческих банков.

Финансово – кредитная система Республики Беларусь включает в себя Национальный банк, банки и небанковские кредитно – финансовые учреждения. В настоящее время в республике работают 30 банков, причем 26 с участием иностранного капитала, в том числе 9 банков полностью принадлежат иностранным инвесторам. 17 банков имеют право привлекать вклады населения.

Современное состояние банковской системы Республики Беларусь характеризуется следующими моментами:

- невысокая финансовая мощь. Совокупные финансовые резервы банковской системы составляют в виде уставных фондов – свыше 1 млрд. долларов, собственный капитал банков – 1,5 млрд. долларов. По сумме такие активы сопоставимы с активами шестого по величине российского банка – Московского международного банка;

-дифференцированность коммерческих банков по основным показателям. На кредитном рынке республики доминируют 6 системообразующих банков, в которых сосредоточено 80% банковского капитала и 95% вкладов населения. На долю АСБ «Беларусбанка» приходится 35% банковских ресурсов;

- несоблюдение нормативов безопасности ведения банковского дела, что приводит к банкротству банков (Магнатбанк, «Дукат», «БелБалтия»), лишению их лицензий на проведение ряда банковских операций;

- отсутствие закона о гарантиях по вкладам населения.

Концепцией развития банковской системы Республики Беларусь на период до 2010 года предусматривается сокращение количества коммерческих банков, их специализация и укрупнение путем объединения или наращивания собственного капитала.