Организация продаж страховых продуктов

Страховая компания – исторически определенная общественная форма функционирования страхового фонда. Целью деятельности страховых компаний является принятие на страхование риска, связанного с интересами другого лица (страхователя), т.е. страховщик компенсирует ущерб нанесенный страхователю. Страховые компании составляют основу институциональной структуры страхового рынка. Законом РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определены условия создания страховых организаций. Предметом непосредственной деятельности страховщиков не могут быть производственная, торгово-посредническая и банковская деятельность. Страховые компании подразделяются:

- по принадлежности: на акционерные, общества взаимного страхования, частные и публично правовые, государственные и правительственные;

- по характеру выполняемых операций: на специализированные, универсальные и перестраховочные;

- по зоне обслуживания: на местные, региональные, национальные и международные (транснациональные);

- по величине уставного капитала и объему поступления страховых платежей: на крупные, средние и мелкие.

Акционерное страховое общество – форма организации страхового фонда на основе централизации денежных средств посредством продажи акций.

Акционерное страховое общество может включать, кроме головной компании, различные по уровню самостоятельности и совершаемым операциям подразделения.

Общество взаимного страхования (ОВС) – некоммерческая форма организации, не ставящая целью получение прибыли, образуется она исключительно для страхования своих участников, защиты их имущественных и личных интересов. Отличительными свойствами взаимного страхования так же являются однородность состава участников ОВС и заключение договоров страхования без посредников. Задача ОВС – предоставление его участникам наиболее качественных, разнообразных и доступных по цене страховых услуг. Правительственные страховые организации (ПСО) – некоммерческие компании, деятельность которых основана на субсидировании. Специализируются они на страховании от безработицы, страховании компенсации рабочим и служащим, а также страховании непрофессиональной трудоспособности.

Частные страховые компании принадлежат одному владельцу или его семье. Уникальной формой объединения частных страховщиков служит английская корпорация «Ллойд». Негосударственный пенсионный фонд – особая форма организации личного страхования, гарантирующая рентные выплаты страхователям по достижении ими определенного (обычно пенсионного) возраста. Государственная страховая компания – публично-правовая форма организации страхового фонда. Организация государственных страховых компаний осуществляется путем их учреждения со стороны государства или национализации акционерных страховых компаний и обращения их имущества в государственную собственность. Кэптив – акционерная страховая компания, обслуживающая целиком или преимущественно корпоративные страховые интересы учредителей, а также самостоятельно хозяйствующих субъектов, входящих в структуру многопрофильных концернов или крупных финансово-промышленных групп.

Страховщики для защиты своих интересов и иных совместных целей могут создавать ассоциации страховщиков, объединятся в страховые пулы. Независимо от того, к какой классификации относится страховая компания, ее деятельность базируется на:

- экономике страхования, связанной с оценкой страхового риска, определением оптимального баланса между доходами и расходами страховщиков, регулированием инвестиций и позволяющей страховой компании достичь оптимальных результатов;

- страховой и финансовой математике, позволяющей предоставить страховщику и страхователю статистические данные, необходимые для расчета страхового тарифа и страховых взносов, оценки достаточности средств у страховщика для возмещения убытков страхователей и выплаты им страхового возмещения и страховых сумм, и другую информацию;

- страховом праве, как специфической области права, которая регламентирует как договор страхования, так и отношения между страховщиком и государством, а также между остальными субъектами рынка.