Классификация кредитов.

1) потребит; 2)пром, 3)торг; 4) с/х; 5) инвестиц; 6) бюдж; 7) межбанк; 8) ипотечный (под залог недвижимости).

3. По срочности кредитования:

-онкольные (до востребования) – это ссуды, которые могут быть отозваны банком в любой момент времени;

-срочные – 1) краткосрочные (до 1 года); 2) среднесрочные (от 1 до 2 лет); 3) долгосрочные (свыше 2 лет).

4. По обеспечению:

-обеспеченные ссуды – суда имеющая обеспечение в виде залога, гарантии, поручительства, страхования и так далее;

-недостаточно обеспеч – ссуда, имеющая обеспечение, не соотв к – либо критерию (например, сумме кредита);

- необеспеченные ссуды (кредит «под имя», «бланковый» кредит).

5. По валюте:

-кредиты в нац валюте; -кредиты в ин валюте;

6. По форме предоставления:

-нал-ден кредиты (живые кредиты) – это кредиты, которые выдаются клиенты путем перечисления ден средств на расчет или иной счет заемщика или выдаются из кассы банка;

-переоформление кредитов: 1 вариант: пролонгация, т.е. ∆ срока действия кредит договора по ср-ю с первонач условиями кредитования ( в рамках срока, соотв первонач срокам договора)

2 вариант: выдача новой ссуды.

7. По способу выдачи:

-компенсационные ссуды – кредит напр-ся на расчет счет заемщика с целью возмещения совершенных им ранее р-дов;

-платежные ссуды- заемщик по мере необх-ти предост-ет банку поступающие к нему расчетно – платеж док-ты и ссуд ср-ва поступают непоср-но на оплату данных док-тов.

8. По организации кредитования:

-двусторонние кредиты;

-синдицированные кредиты – это кредит, предоставленный группой банков на круп суммы. В дан случае один из банков назначается управляющим и платеж агентом. За вып-е дан ф-ций он будет получать агентские комиссионные (н-р, финн-ние проектов Правит-ва);

-консорциальный кредит – аналогичен синдицированному, но здесь в качестве соуправляющих назначаются 2 или более банков, отношения между которыми определяются заключенными договорами между ними и заемщиком.

-субординированный кредит – предост-ся КБ за счет ср-в юр лиц в т.ч. КО на след условиях: 1) срок предоставления не менее 5 лет;

2) невозм-ть отозвать р-сы на протяжении срока;

3) предост-ся по ставке не более: 1) если в нац валюте, то ≤ ст реф-ния 2) если в ин валюте, то ≤ LIBOR (ст межбанк кредит-я) + 6 %

Субординированный кредит включается в расчет капитала банка.

-зеркальный кредит – это предост-е кредита ч/з третий банк, при кт первонач кредитор рефинансирует офиц кредитора на условиях полностью соответствующих зеркальному соглашению между офиц кредитором и реал заемщиком;

-партисипационный кредит – это аналог субординированного кредита. Он предоставляется комм банку клиентом, при этом банк предусматривает в буд возм-ть выпустить в пользу кредитора на сумму займа акции (акционирование банка);

9. По размеру:

1) крупные (превышающий 5 % от величины капитала банка); 2) средние; 3) мелкие.

10. По методу погашения:

- кредиты погашаемые единовременно, на определенную дату;

-гашение равными частями в равные периоды времени ( при установлении графика гашения ссуды);

-произвольные суммы оплаты кредита (порядок уплаты закрепляется в кредитном договоре).

11. По видам процентных ставок:

-кредиты, предост по фиксир процент ставке, которая остается неизменной в теч всего срока действия кредит договора;

-кредиты с плавающей процент ставкой, размер которой периодически пересматривается. В дан случае ставка складывается из двух осн частей: осн ставки, изменяющейся в зависимости от конъюнктуры рынка, и надбавки, являющейся фиксированной величиной и определяемой по договоренности ставок;

-кредиты, предост по смешанной % ставке. На первонач этапе устан-ся фиксир % ст, а в последующем ее изм-е в обе стороны зависит от фин состояния заемщика, кач-ва обслуживания им долга и т.д.

12. По технике предоставления:

- кредит, выданный одной суммой;

-открытая кредит линия – это кредит, который предоставляется клиенту в рамках устан ему лимита кредитования посредством оплаты предоставленных в банк платеж поручений. Начисление % осуществляется за фактич время пользование кредитом и на фактич сумму задолженности. Выделяются два типа кредит линий:

- возобновляемая (револьверный кредит) – предполагает выдачу и гашение кредитов на протяжении устан срока при условии непревышения единомоментного объема ссуд задолженности устан лимита кредитования, т.е. берем сумму в пределах лимита в опред период времени, при погашении мы имеем право воспользоваться им снова.

- невозобновляемая кредит линия предполагает выдачу кредита частями на сумму, не превышающую устан лимит (даже при погашении задолженности и остатке времени воспользоваться им мы больше не можем).

- Stand by (стенд бай) – это кредит, по которому оговариваются заранее сумма, а пр условия в момент получения кредита.

- контокоррент – это единый счет, на кт учит-ся все операции банка с дан клиентом. При этом по кредиту этого счета отраж-ся имеющиеся у клиента ресурсы, по дебету – зад-ть перед банком. По кредитовому остатку банк начисляет %, а по дебетовому – удерживает.

- овердрафт – это счет, по кт на основании соглашения м/у клиентом и банком доп-ся превышение ∑ списания ден ср-в по счету свыше имеющегося остатка на нем. Овердрафт не искл открытие пр счетов клиентов (расчет, ссуд и т.д.). Овердрафт в отличие от контокоррента открывается и физ. и юр. лицам. Он оформ-ся кредит договором на строго обусловленный срок, в теч кт клиент может осущ-ть платежи на ∑, превышающую имеющиеся у него ресурсы. Контокоррент имеет пост основу, а овердрафт возникает периодически. По овердрафту банк начисляет % по кредитовому остатку (т.е. за хранение ср-в клиента).