Функции банка

1 Посредническая, т.е. банк выступает в качестве связующего звена между хоз суб-м, гос-вом и населением для развития эк-ки страны. В результате реализации посреднической функции в банк.системе происходит создание ссудного капитала и распределение ден.ср-в.=>

2 Распределительная

3 Стимулирующая (стимулирует хоз суб-ты к накоплению и сбережению. Она реализуется через: 1 Банк.% ст 2 Перечень банк операций и услуг 3 надежностьбанка

4 Накопительная (банк расширяет ресурсы и депозиты за счет многократного увеличения ден.базы,т.е. за счет эффекта банк.мультипликатора)

5 Эмиссионная

Банк система – совокупность фин посредников, функционирующих в рамках единого ден-кредит мех-ма. Цель ее функц-я – обесп-е оборота к-ла в процессе пр-ва и обращения товаров.

В РФ двухуровневая банковская система.

1 уровень: ЦБ РФ (Банк России)

2 уровень: 2.1.КО: банки, небанк КО; 2.2.филиалы и представительства ин банков (функционируют на основе закон-ва своей страны).

ЦБ РФ – эмиссионный центр страны, он осуществляет регулирующую, надзорную и контрольную функции по отношению к КО. Он сочетает в себе черты органа гос управлени и КО

В соответствии с ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности»:

КО - юр лицо, кт в целях получения прибыли на основании лицензии БР вправе осуществлять банк операции.

Банк – КО, которая вправе осуществлять от своего имени и за свой счет в совокупности следующие операции:

1.привлечение во вклады ден средств юр и физ лиц;

2.их размещение на опред срок на условиях срочности, платности, возвратности;

3.открытие и ведение счетов клиентов.

Небанк КО – КО, которая осуществляет отд банк операции, допустимое сочетание которых определяется БР.

Характеристика банковской системы:

1.совокупность элементов подчинена единым целям

2.взаимодействие элементов (КО обязаны открывать корсчета в ЦБ и др у друга)

3.достаточность элементов (данное кол-во банков может удовлетворить все потребности клиентов)

4. динамичность

5.закрытость. 1) ограничение на вхожд в банк сектор как не-, так и резидентов. 2) наличие банк тайны.

5.управляемость (внутри деятельность регулируется рекомендациями ЦБ, извне – совокупностью Фед законов)

6.саморегулирование (обслуж банк инфрастр-рой: инфо, аналитич, рейтинговые, кадровые агентства).

Банковская система выполняет следующие функции:

1.реализация денежно-кредитной политики государства;

2.мобилизация временно свободных денежных средств;

3.перераспределение ресурсов из сферы накопления в сферу производства и потребления;

4.денежная эмиссия;

5.организация и осуществление расчетов в стране;

6.хранения финансовых и материальных ценностей.

21. Банк России: Сущность, статус и функции

В наст время деятельность ЦБ в России определяется ФЗ от 10 июля 2002 « О ЦБ РФ».

ЦБ осуществляет посредничество между гос-вом и экономикой в регулировании ден. и кредит потоков. ЦБ как вышестоящий орган управления осущ-ет регулирование, надзор и контроль деятельности КБ. Как кредит учреждение ЦБ совершает банк. операции. В целях разграничения гос финансов и банк ресурсов, т.е. ограничение прав правительства по исп-ю ср-в ЦБ они имеют особый статус независимого сам органа. Статус опр-ся:

1. Участие гос-ва в формировании УК ЦБ. УК и им-во ЦБ, вкл ЗВР и стабфонд, явл фед соб-тью. ЦБ осущ-ет полномочия по владению, польз-ю и рапор-ю им.

2. Экон самостоятельность:

А) Государство (КО), не отвечает по об-вам БР так же как и БР – по об-вам государства (КО).

В) Свои расходы БР осущ-ет за счет получаемых доходов. Доходы ЦБ:1. Эмис доходы (разница между номиналом денег и издержками на их производство) 2 Доходы от кредитования 3 От операций с цб 4 От операций купли-продажи ин валюты, лицензионные сборы, штрафы и пени, полученные от банков) Расходы ЦБ: на содержание аппарата управления, содержание зданий, сооружений, помещений, по банк операциям с ин. валютой, с цб, по депозитам комм банков. 80% прибыли ЦБ идет в федер. бюджет, 20% - в распоряжение ЦБ

3. Процедура назначения руководящих органов ЦБ: Члены Сов дир БР и Председатель БР утв-ся Госдумой

4. Взаимоотношения с органами управления. ЦБ осущ-ет свою д-ть сам-но и органы упр-я разл ур-ней не имеют права вмешиваться в его д-ть. В тоже время ЦБ напр-ет на рассм-е год и фин отчеты о д-ти, единую гос ден-кредит п-ку. Гос Дума принимает решение о проверке Счет палатой д-ти ЦБ, утв-ет аудитора. Контроль за д-ю ЦБ возложен на Нац банк совет – коллегиальный орган, состоящий из Председателя БР, представителей Президента, Правит-ва и Гос Думы. Председатель БР участвует в заседаниях прав-ва, ГД при рассмотрении эк, фин, и банк политики. В свою очередь министры эк. блоков участвуют в заседаниях Совета дир БР в целях выработки и реализации единой эк. политики

ЦБ имеет след цели своей деятельности:1) Защита и обеспечение устойчивости рубля 2) Обеспечение эф и бесперебойного функционирования платеж системы 3) Развитие и укрепление банк системы РФ БР предст единую централиз с-му с вертик стр-рой упр-я. В с-му БР входят: 1.аппарат упр-я,2.террит учр-ния БР,3.расчет-касс центры,4.полевые учр-ния,5.служба безоп-ти,6. инкассации,7.вычислит центры,8.учеб заведения БР