Операции Банка России.

В наст время деятельность ЦБ в России определяется ФЗ от 10 июля 2002 « О ЦБ РФ».

БР вправе сов-ть банк оп-ции по обслуж-ю счетов Правит-ва РФ, КО и иных клиентов.

БР имеет право осуществлять след банк операции и сделки:

1) предоставлять кредиты на срок ≤ 1 года под обеспечение, во-1, золота и драг мет в мерных и станд слитках, во-2, ин валюты, в-3, гос цб. Список этих цб наз ломбардным списком и утв Сов дир БР. Форм-ся с учетом ликв-ти цб.

2) покупать и продавать гос цб и депозит сертификаты

3) покупать и продавать ин валюту

4) покупать, хранить, продавать драг мет

5) проводить расчет, касс и депозит операции

6) выдавать поручительства и банк гарантии

7) осуществлять операции с фини инструментами (опционы и фьючерсы)

8) открывать счета в рос и ин КО на территории РФ и ин государств;

9) выставлять чеки и векселя в любой валюте.

Банк России не имеет права:

1. участвовать в д-ти др орг-ций

2. осущ-ть произв и торг д-ть

3. сов-ть оп-ции с недв-тью, за искл случаев, необх для функц-я БР

4. покупать гос цб на первичном рынке

5. финн-ть бюдж дефицит

пролонгировать срок действия кредит договора

24. КБ – основное звено банковской системы. Порядок создания, классификация КБ.

КО считается созданной и приобретает статус юр. лица только после гос. регистрации и получения банковской лицензии. Для гос. рег-и КО необходимо подать в ЦБ РФ след. документы: 1. заявление (ходатайство); 2. учредит документы (устав, учредит договор); 3. бизнес-план; 4. сведения об учредителях; 5. документы, свидетельствующие об оплате регистрационного и лицензионного сборов (1 % от объявленного размера УК банка); 6. анкеты руководителей (управляющий, президент, председатель правления, директор, глбух, все замы). Требования к руководителю: наличие в/о эк или юр; стаж работы по упр-ю банко рисками ≥ 2 лет, дел репутация. 7. Для АКБ: проспект ценных бумаг (выпуск и размещение акций). Вышеперечисленные документы рассматриваются в ЦБ в течение 6 мес. После принятия решения о целесообразности гос регистрации КО, ЦБ в срок ≤ 5 раб дн направляет документы в гос регистрационный орган, который не позднее след дня вносит соотв запись в единый гос реестр юр. лиц с присвоением гос. регистр-го номера и датой регистрации и уведомляет БР. БР ≤ 3 дн уведомляет учредителей банка с требованием оплатить УК. После оплаты УК в 100 % объеме в теч 1 мес. ЦБ выдает кред. орг-и лицензию. Банк лицензия выдается на неогранич срок и содержит: перечень банк операций; валюту их осуществления.

В наст. время лицензии выдаются в след. виде: 1. на право осущ-я банк операций со средствами в руб и в ин валюте за искл привлечения ден сред-в физ лиц во вклады; 2. на право привлеч-я во вклады и размещение драг мет. Ее можно получить вместе с 1-й, либо по мере возникновения потребности в ней; 3. на привлечение во вклады ден ср-в физ лиц в нац валюте; 4…..в ин валюте. 3 и 4 л. м.б. получены лишь спустя 2 года деят. банка, утверждении не менее 2-х баланс отчетов; соблюдением обязат резерв требований и эк нормативов БР, и отсутствие невыполненных об-в перед 3ми лицами. 5. генеральная л. Дает право банку совершать операции во всех видах валюты, открывать счета и филиалы своих банков за рубежом. Условия: СС ≥ 5 млн. евро, наличие всех видов лицензий, требование на получение вкладной лицензии.

Отзыв лицензий может осущ-ся: устан-е недостоверности сведений, на основ-и кт выдана лицензия; задержки осущ-я банк операций более чем на 1 год со дня выдачи лицензии; при предоставлении недостоверной отчетности; осущест-е банковских операций, не предусм лицензией; задержки более чем на 15 дней отчетности; если достат-ть к-ла банка ниже 2%; если р-р СС КО ниже мин зн-я УК, устан БР на дату ее гос рег-ции; если КО не способна удовл-ть требования кредиторов в теч 1 мес с даты их требуемого исполнения.

Классификация ком-х банков:

1. по форме соб-ти: гос. банки, в УК кт присутствует гос собственность; част созданы за счет ср-в физ. и юр. лиц; смешанные - участием ин капитала: совместные при доле ин капитала до 50 %; ин - свыше 50 %.

2. по террит признаку: нац осущ-ют д-ть на тер-рии всей страны; заграничные – рос б, осущ-ие д-ть исключ. за рубежом. Они являются гос-ми; междунар осущ-ют д-ть в т.ч. за рубежом (Внешторгбанк, Внешэкономбанк); регион – ориентированы на обслуж клиентов дан региона.

3. По ОПФ: унитарные – основаны на единоначалии и единовластии, имеют 1 учредителя в лице юр., физ. лица или гос-ва; паевой – образуются в форме ООО; акционерный – УК форм-ся путем размещения акций.

4. По степени независимости: самостоят – не зависимы; дочерние, доля одного из учр-лей в УК >50 %; уполномоченные –к-м органами управления переданы часть функ-й и полномочий по осущ-ю отд операций или обслужив. отд категорий клиентов; б. – саттелит – полностью зависящий от 1 клиента и его обслуживающий.

5. По хар-ру д-ти: универсальные – предоставл-т весь комплекс банк услуг; специализир: на опред нар-ях д-ти (отраслевая специализация, клиентская, фнкциональнал)

6. По масштабам д-ти: круп, кт отн-ся по р-ру УК к первым 200 банкам; сред от 5 млн евро до 201 банка; мелкие с УК до 5 млн евро.

7. По ст-ни надежности: Высшая категория надежности: Сбер, Внешторгб., Банк Москвы, Газпромбанк. Средняя: МДМ банк, Петрокоммерц. Стабильно работающие; Б., имеющие признаки проблемности.

Принципы д-ти КБ. 1. П. работы в пределах реально имеющихся рес-в (золотое правило), т.е. банк имеет право осуществлять операции в пределах остатков средств на кор счетах и в кассах б. Данный принцип должен учитывать не только соответствие объема и структуре их размещения, но и качество и сроки размещения ресурсов. При ув-и сроков вл-й, росте рисков б. должны ув-ть «длинные р-сы» и СС б. Соблюдение дан принципа обеспечивает поддержание ликвидности б, повышает заинтересованность в привлечении долгоср рес-в, в ув-и СС, в расширении клиентской базы. 2. П. эк сам-ти: свобода распоряжения СС, формирование клиентской базы, прибыли, фондов их использования, установления цены и тарифа на банк операции и др. аспекты банк. деятельности. Эк отв-ть определяется объемом взятых на себя об-в и не ограничивается размерами доходов. Б. обязан отвечать перед своими контрагентами всеми принадлежащими ему ср-вами и им-вом, на кт в соответ. с законодат. м.б. наложено взыскание. 3. П. построения взаимоотн-й КБ со своими клиентами на рын основе: КБ предоставляет услуги своим клиентам на плат основе, равно как и клиенты имеют право на адекватное вознаграждение за проведение отд операций с б., при этом цена за банк продукт формируется с учетом издержек на их предоставление, нормы прибыли, а также рын факторов. 4. П. косв регулирования д-ти КБ – сов-ть методов возд-вия гос-ва в лице ЦБ на д-ть КБ посредством эк рычагов и стимулов. К ним относятся: обязат эк нормативы, нормы обязат резервирования, ммин р-р УК и др.

25. Банковские операции и сделки: виды и классификация.

В соотв-и с ФЗ о «Б. и банк. деят-ти» к б. операциям относятся:

1. привлечение во вклады ден ср-в юр и физ лиц на срок и до востребования.;

2. их размещение от своего имени и за свой счет на усл-х возвр, сроч, платн;

3. открытие и ведение счетов юр. и физ. лиц;

4. осущ-е расчетов и платежей по поручению юр и физ лиц;

5. хранение ден ср-в, их инкассация, в т.ч. векселей, платеж и расчет документов, кассовое обслуживание клиентов;

6. покупка и продажа ин валюты;

7. выдача банк гарантий;

8. привлечение во вклады и размещение драг мет;

9. перевод ден сред-в физ лиц без открытия банк счета.

Наряду с банк операциями б. вправе осуществ. банк сделки:

1. выдача поручительств за 3-х лиц, требующих исполнения об-в в ден форме;

2. приобретение права требования от 3-х лиц исполнения об-в в ден форме – факторинг;

3. доверит управление ден ср-ми и иным им-вом клиентов – трастовая д-ть;

4. осущ. операций с драг мет и камнями;

5. лизинговые операции;

6. предост-е сейфовых помещений и ячеек для хранения ценностей;

7. оказание консульт-х и инфо услуг.

Все банк операции и сделки подразделяются на 2 группы: пассив, акт.

I. Пассивные опер. по формиров. ресурсной базы. Они отраж-ся в пассиве баланса б. и имеют кредитовое сальдо. В рез-те совершения пассив оп-ций формир-ся СС б. и привлеченные р-сы.

Рес-сы КБ→1). СС→УК; НРП; фонды; страх резервы; эмиссионный д-д; пр ист-ки. 2). Привлеч ср-ва→а). депозитная форма: депозиты юр. лиц; вклады физ лиц; счета клиентов; пр ист-ки. б) недепозитная форма: займы (кредиты БР; межбанковск-е кредиты); эмис форма (долг об-ва): облигации; банк сертификаты; векселя.

СС – р-сы, кт формир-ся в момент создания КБ и ув-ся в последующей его д-ти за счет капитализации прибыли.

Привлеченные ср-ва – ср-ва, к-е б. мобилизирует от клиентов на плат и бесплат основах. Разделяют 2 вида: 1. депозитная форма – ден-е ср-ва, к-е клиенты вносят в б. и к-е в силу действ-го зак-ва по осущ-ю фин и банк операций оседают на их счетах 2). Недепозитная ф. – ден-е ср-ва, к-е б. мобилизует путем осущ-я займов и размещения долг об-в. Инициатива их привлеч. принадлежит б.

II. Активные опер. –по размещению соб и привлеч рес-в с целью получения д-да. Они отражаются в активе и имеют только дебетовое сальдо. Виды активов:

1.по эк содерж.:

· кассовые опер. – по приему и выдаче нал ден ср-в в нац и ин валютах;

· расчетные –по зачислению и снятию ден ср-в со счетов клиентов по их поручению;

· кредитные (ссудные) – по предоставл. ден ср-в во врем польз-е клиентам на усл-х возвр, платн, сроч;

· инв – по вложению ден ср-в в УК др. орг-й;

· фондовые –с ц/б с целью получения спекулятивного д-да в виде курсовой разницы;

· комиссионные –осущ КБ от имени, по поручению и за счет клиентов с взиманием платы в виде комис-го вознаграждения(ячейки, лизинг, траст);

· гарантийные –по выдаче б. гарантий и поручительств исполнения об-в за клиентов;

2.по доходности:

· активы, приносящие доход (работающие активы): кредитование, расчет, касс о, комиссионные;

· активы не приносящие д-д (неработающ. активы): кор счет в БР, в ФОР.

3.по уровню риска: высокориск и нерисковые: кор счет в БР, ФОР и кассы б.

4.по уровню ликвидности:

· высоколиквидные активы (кор счета б., кассы б.);

· ликвидные активы –срок погашения задолж-ти, по к-м предусматрив. в ближайшие 30 дн.;

· неликвидные а. –со сроком погашения свыше 30дн.; просроченная задолж-ть; имущество б.