Основные формы кредита. Их отличительные особенности, преимущества, недостатки.

В процессе кредитования используются различные формы кредита. В современных условиях на рынке реализуются след формы кредита: коммй, банковский, гос, потребит, ипотечный, межбанк, межхоз, междунар и др. Они отличаются друг от друга составом участников, объектом ссуд, динамикой, величиной процента и сферой деятельности.

Комм кредитпредоставляется в тов форме продавцами товаров их покупателям в виде рассрочки платежа за проданные товары или предоставленные услуги. Он применяется с целью ускорить реализацию товаров, а значит, ускорить получение заключенной в них прибыли, и оформляется в виде долгового обязательства - векселя, оплачиваемого через коммерческий банк. Объектом комм кредита выступает, как правило, тов капитал, который обслуживает кругооборот пром капитала, движение товаров из сферы производства в сферу потребления. Важно отметить, что % по комм кредиту, входящий в цену товара и сумму векселя, как правило, ниже, чем по банк кредиту.

Комм кредит имеет огранич возможности, т.к. его можно получить не у всякого кредитодателя, а лишь у того, кто производит сам товар. Он ограничен по р-рам (врем своб капиталом), имеет краткоср хар-р. Огранич-ть комм кредита преодолевается банк.

Банк кредитпредоставляется в виде ден ссуд комм банками и др фин учреждениями (фин компаниями, сберегат кассами и др.) юр лицам (пром, трансп, торго компаниям), населению, государству, ин клиентам.

Он не ограничен напр-ем, сроками и суммами кредит сделок. Сфера его использования шире: если комм кредит обслуживает лишь обращение товаров, то банк — еще и накопление капитала, превращая в капитал часть ден доходов и сбережений всех слоев общества.

Потребит кредитпредоставляется, как правило, торг компаниями, банками и специализированными кредитно-фин институтами для приобретения населением товаров и услуг с рассрочкой платежа. Потребит кредит может предоставляться как в ден, так и в тов формах: товар приобретается в кредит или в рассрочку в розничной торговле. Ден ссуду получают в банке с использованием средств в потребит целях. С помощью такого кредита реализуются товары длит пользования (автомобили, мебель, холодильники, бытовая техника).

Ипотечный кредитвыдается на приобретение или строительство жилья либо покупку земли. Его предоставляют банки и специализированные кредитно-фин институты. Кредит также, выдается в рассрочку.

Особой формой кредита является гос кредит,при котором заемщиком (кредитором) выступают государство или мест органы власти, а кредит приобретает вид гос займа, реализуемого через кредитно-фин институты, прежде всего через ЦБ.

Межбанк кредитпредоставляется банками друг другу, когда у одних банков возникают своб ресурсы, а у др их недостает. Следует отметить, что размеры кредитов одних банков (кредиторов), предоставляемых др банкам (дебиторам), довольно существенны.

Субъектами кредит отношений межхоз кредита выступают разл предприятия и организации, дающие средства взаймы друг другу. Этот вид кредита имеет сходство с комм кредитом. Однако, в отличие от комм кредита, который носит в основном тов характер, когда продаются товары с рассрочкой платежа, межхоз кредит предполагает предоставление ден средств взаймы. Такие ссуды в порядке оказания фин помощи могут получать предприятия при врем фин затруднениях от корпорации, в которую они входят, для выполнения, к примеру, совместных производственных программ.

Междунар кредитохватывает эк отношения между государством и междунар эк организациями. Он имеет как частный, так и гос характер, отражая движение ссудного капитала в сфере междунар эк и валютно-фин отношений. Междунар кредит существует в форме как комм, так и банк кредита.

Таким образом, формы кредита тесно связаны с его структурой и в определенной степени отражают сущность кредитных отношений.